כיצד לבדוק Float עבודות
כיצד לבדוק Float עבודות
כאשר אתה מבצע תשלום באמצעות המחאה, הכספים אינם עוזבים את החשבון שלך באופן מיידי בעת כתיבת ההמחאה (אלא אם השתמשת בהצעת חוק מקוונת והבנק שלך מקבל את הכסף באופן מיידי).
במקום זאת, על הנמען להפקיד (או במזומן) את ההמחאה. גם לאחר ההפקדה מופקדת, זה יכול לקחת זמן עבור הכספים להיות מנוכה מחשבונך, כך שאתה יכול להיות כמה ימים של זמן לצוף.
דוגמה: אתה כותב המחאה עבור המשכנתא שלך או לשכור ולשחרר אותו בדואר. מקבל התשלום מזכה את החשבון שלך - אתה נוכח בתשלומים שלך רק משום שההמחאה הגיעה בזמן. לאחר מכן, חברת המשכנתאות שלך מפקידה את ההמחאה על ידי לקיחתה לבנק שלהם (הבאת המחאה לסניף, שליחת משלוח של צ'קים או הפקדת ההמחאה מרחוק על ידי צילום תמונה של המחאה ). הבנק שלהם יבקש כספים מהבנק שלך, והבנק שלך ייקח את הכסף מחשבון הבידוק שלך.
ישנן מספר דרכים שבהן תהליך זה מתעכב:
- משלוח הדואר נמשך מספר ימים
- הנמען יכול לחכות עוד יום או יותר להפקיד את ההמחאה
- ייתכן שהבנק של הנמען ייקח יום (או יותר) לבקש כספים מהבנק שלך
שימוש לרעה ב- Check Float
כשאתה כותב המחאה, אתה אמור להיות בעל כספים זמינים בחשבונך כדי לכסות את התשלום. עם זאת, בדיקות מעטות הם מעובדים באופן מיידי (אם כי זה אפשרי , ואת התהליך ממשיך מקבל מהר). כתוצאה מכך, אתה יכול לברוח עם "משחק לצוף" כאשר אתה כותב המחאה לפני שיש לך קרנות זמין.
אולי אתה יודע שזה ייקח קצת זמן עד התשלום להיות מעובד, ואתה יודע כי המשכורת שלך יופקדו בינתיים. לחלופין, אתה יכול לתכנן לקבל (ולהפקיד) המחאות מאחרים - בתקווה כי כל מי שקיבל את ההמחאות שלך יהיה איטי להפקיד.
בעבר, היה קל יותר לנצל את הזמן לצוף. עכשיו, קל יותר להיתפס, ואת התוצאות כוללות דמי וקנסות, בעיות משפטיות פוטנציאליות, נזק האשראי שלך .
עיבוד מהיר יותר
בדוק 21: בשנת 2004, הקונגרס העביר את Check Clearing עבור המאה ה -21 חוק ( המכונה צ'ק 21 ). חוק זה מאפשר לבנקים להשתמש בגרסאות אלקטרוניות של בדיקות כדי לפעול ביעילות רבה יותר . הם כבר לא שולחים את המחאות נייר אחד לשני - הם משתמשים בדיקה חלופית . בדיקות תחליף הם תמונות של בדיקת נייר רגיל, אבל הם נחשבים רשמיים, והם יכולים לשמש כדי לנכות כספים מחשבונך.
המרה אלקטרונית של ההמחאה: המחאות שאתה מוסר לקמעונאים יכולות גם להיות מעובדות מהר יותר. כאשר מישהו מנהל את ההמחאה שלך דרך הקורא לבדוק בדלפק הקבלה, ההמחאה אולי הוסב לתשלום אלקטרוני , מה שאומר שהם לא צריכים לקבל את ההמחאה לבנק.
עיבוד מהיר יותר הבנק אומר כי יהיה לך פחות זמן כדי לקבל כסף לתוך החשבון שלך בודק. אמנם ייתכן שיהיה שבוע או יותר בימים הטובים, הטכנולוגיה שינתה דברים בצורה ניכרת .
אגרות, אגרות, אגרות
אם אתה מבזבז על המחאות, אתה עומד לשלם עמלות: הבנק והמומחה שלך יחייבו אותך.
הגנה על משיכת יתר: הבנק שלך עשוי לכסות את ההמחאה אם יש לך תוכנית הגנה על משיכת יתר בחשבונך, אך סביר להניח שתעלה לך. דמי עלה בהתמדה לאורך השנים, ואתה יכול לצפות לשלם 30 $ או יותר עבור הגנה זו.
NSF: אם אין לך הגנה על משיכת יתר בחשבונך שבידך , סביר להניח שהבנק שלך יחייב עמלה בגין כספים לא מספיקים - והם יכחישו את התשלום שלך למוניך.
המחאות שהוחזרו: אם אתה מקפיץ המחאה והבנק שלך לא ישלם, אתה עומד בפני מספר עמלות.
ראשית, המוטב שלך עשוי לגבות תשלום "המחאה שהוחזרה", שהוא פשוט עונש כדי להרתיע אותך לכתוב בדיקה גרועה. כמו כן, ייתכן שתצטרך לשלם תשלום מאוחר אם אינך יכול לשלם בשיטה אחרת לפני התשלום שלך.
סיבוכים אחרים
בהתאם לסוג העסק שאתה כותב את ההמחאה, דברים יכולים להסתבך. רוב חברות המשכנתאות לא לעקל על הבית שלך אם אתה להקפיץ המחאה, אבל הם עשויים לדווח על תשלומים מאוחרים אם אתה נופל יותר מ -30 יום מאחור על תשלומים. בנוסף, הקפצה המחאה עשויה להיות הפרה של החוזה שלך, אשר גורם למגוון של בעיות.
כמה חברות כרטיסי האשראי יגדיל את שיעור (או להסיר את כל שיעורי קידום מכירות ) אם אתה להקפיץ המחאה או לשלם מאוחר. חברות כרטיסי אשראי אחרות עשוי להצטרף בטירוף האכלה אם יש לך סעיף ברירת המחדל אוניברסלי .
לבסוף, אתה עלול בסופו של דבר במסדי נתונים של אנשים שיש להם היסטוריה של כתיבת צ'קים רעים. ChexSystems וחברות צרכניות אחרות מדווחות על מעקב אחר אנשים שעוברים בדיקות חוזרות ונשנות בחשבונות שלהם. אם אתה מקבל מוניטין של להיות חסר אחריות, בנקים ואחרים אולי לא רוצה לעשות איתך עסקים. קמעונאים המשתמשים בשירותי בדיקת הסימון עשויים לסרב לקבל צ'קים ממך גם כן.