מה עושה אדם באמת insurable? האם יש ציון שיכול לעזור לך להבין איך להשיג מחירי ביטוח נמוכים או עסקאות טובות על דמי הביטוח שלך?
חברות מסוימות להשתמש ביטוח אשראי ניקוד, אבל אין ציון אחד בשימוש על ידי כולם.
אנו בודקים את כל הגורמים אשר נכנסים לתוך איך חברת הביטוח קובעת את insurability, כמו גם לספק תובנה אילו דברים יכולים לעזור לך להביא את מחירי הביטוח למטה על ידי הבנת ביטוח ניקוד עם כמה עצות פשוטות.
ביטוח ניקוד ואיך זה עובד
במשך שנים חברות הביטוח היו מומחים לבוא עם דרכים להבין עד כמה סביר כי תאונה או "הפסד" יקרה, או מה הסיכון נמצא במצב. בהתבסס על הערכה זו, המביאה בחשבון גורמים מורכבים רבים, חברות הביטוח קובעות פרמיות.
חברות מסוימות עשויות להשתמש בדירוג יציבות או בדירוג מיקרו, לדוגמה, אשר עשוי לשלב היבטים של דירוג האשראי, מיקוד או מיקוד קוד (המתמקדת במיקום באזורי תביעות ידועים) או סיכונים המבוססים על התשתית של מחוז (כי תביעות השפעה) .
כל אלה מורכבים מאוד, כך נקודת בסיס, הבנה איך פרמיית ביטוח עובד , נותן תובנה פשוטה למדי insurability שלך או איך חברת הביטוח היה להבקיע אותך בתור לקוח פוטנציאלי או סיכון .
מה הם הגורמים ביטוח ניקוד?
רוב האנשים חושבים על הניסיון הבסיסי שלהם הפסד, או מספר תביעות כאשר הם חושבים על תעריפי הביטוח.
תביעות ביטוח אינם הגורמים היחידים אשר באים לידי ביטוי כאשר חברת הביטוח היא להעריך את insurability שלך ואת התמחור המתאים לבטח אותך. הנה כמה גורמים שיכולים להשפיע על עלות הביטוח שלך:
- ההיסטוריה שלך ביטוח. כמה זמן אתה כבר מבוטח, אם שילמת את הפרמיות שלך באופן עקבי, אם יש לך אי פעם בוטל על אי תשלום על ידי חברת הביטוח.
- ההיסטוריה הפיננסית הכללית שלך והתנהגות. למרות ניקוד האשראי אינו משמש עם כל חברות הביטוח או בכל המדינות, חברות ביטוח רבות רשאי לבקש את רשותך לבדוק את האשראי שלך. לאחר שהוכרז לאחרונה פשיטת רגל או גרוע האשראי עלול להשפיע על איזה סוג של מדיניות אתה זכאי. קרא עוד על ניקוד ביטוח אשראי מבוסס בסעיף הבא.
- שיא הנהיגה שלך, היסטוריית תביעות. כמה כרטיסים או הפרות העברה יש לך על הרשומה הנהיגה שלך יכול להשפיע על insurability שלך, ואת העלות של ביטוח הרכב שלך . חברות ביטוח מסוימות יש הנחיות החיתום כי לא יאפשר להם לבטח אותך כאשר יש לך יותר מדי תביעות או כרטיסים , במקרים אלה, ייתכן שיהיה עליך ללכת למבטח בסיכון גבוה או לשלם עלויות גבוהות בהרבה.
- איך אתה משתמש במכונית שלך. אם אתה עושה קילומטראז גבוה או להשתמש במכונית שלך עבור העסק הזה גם לשחק לתוך ביטוח הרכב שלך הדולר. לדוגמה, אם יש לך כמה נהגים על מכונית אחת, את הסיכונים של התאונה עולה כי המכונית היא על הכביש הרבה יותר מאשר אם רק אדם אחד הוא נוהג וממנה כל יום. קילומטראז 'גבוה יותר עשוי לשלם תעריפים גבוהים יותר עקב שימוש מוגבר או קילומטראז למרות הנהג העיקרי הוא רק נסיעה וממנה נסיעה קצר מאוד כל יום, קילומטראז השנתי יעזור חברת הביטוח להבין כמה פעמים המכונית על הכביש. ככל שמכונית נמצאת על הכביש, כך גדל הסיכוי שתאונה תתרחש.
- המידע האישי שלך. לכל חברת ביטוח יש לקוחות יעד שונים. לדוגמה, אם חברה מנסה לערער על קשישים, אז רק להיות בכיר עלול לגרום לך "ציון גבוה יותר" עם חברת הביטוח שמנסה לפנות לקוחות קשישים. דוגמה נוספת היא חברות הביטוח המנסות למשוך בוגרי אוניברסיטאות, אנשי מקצוע או אנשים המתגוררים בשכונות מסוימות.
ברגע הפרופיל האישי שלך נופל לתוך מה חברת הביטוח מחפש לביטוח, insurability שלך "ציון" או לערער עם חברת הביטוח עולה והמחיר שלך יהיה תחרותי.
האם כל חברות הביטוח להשתמש באותו קריטריונים insurability או ביטוח אשראי מבוסס ניקוד?
לא, אין "ציון ביטוח" אחד כי כל חברות הביטוח להשתמש.
ישנם רק הנחיות והיבטים משותפים של כל חברה ביטוח ישתמשו בהתאם לאסטרטגיה העסקית שלהם.
לכל חברת ביטוח יש אקטוארים וחתמים הקובעים את התעריפים . "הציון" שלך ייראה שונה עם כל אחד מהם, על פי קריטריונים חיתום שלהם.
גורם אחד שיעזור לך להשיג מחיר טוב עם חברות ביטוח רבות, ללא קשר לתוכנית העסק שלהם או לקוחות היעד, הוא בעל ניקוד גבוה ביטוח האשראי. מחקרים הראו כי ציונים גבוהים האשראי הם אינדיקטורים ליציבות הפיננסית, והיציבות הפיננסית הוכיחה להיות אינדיקטור טוב על כמה סביר אדם כדי להגיש תביעה.
מדדי ביטוח אשראי
על פי מידע ביטוח המכון, לחשוב כי ניקוד האשראי שלך אין שום קשר עם הביטוח שלך הוא מיתוס.
איך אתה להבין את הציון הביטוח שלך?
אין ציון אחד שיחול על כל חברות הביטוח, משום שכולם משתמשים בדירוגים שונים.
באמצעות מבנים דירוג שונים היא אחת הדרכים חברות הביטוח יכול להתחרות בשוק. כל חברת ביטוח מזהה אזורים שהם חושבים שהם יכולים לעשות טוב, וללכת אחרי סוג זה של הלקוח. אתה יכול להכיר את ניקוד האשראי שלך למרות.
איך נקבע הציון של ביטוח האשראי?
האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח (NAIC) מסביר כי ישנן מספר חברות שונות המספקות ביטוח אשראי ציונים לחברות ביטוח. לדוגמה, על פי NAIC, זה מה FICO מספק מבטחים כאשר הם מתבקשים האשראי ניקוד האשראי:
- היסטוריית תשלומים
- יתרת חוב
- אורך היסטוריית אשראי
- יישומים חדשים אשראי
- תמהיל אשראי (סוג הלוואות, כרטיסי אשראי, אשראי מתגלגל וכו ')
גורמים אלה יכולים לשנות די מהר, אז אם אתה נפגע עם תעריפי ביטוח גבוהים שנה אחת, וזה קרה השנה היית maxed את כל הקלפים שלך, והיה צריך לקבל מכונית חדשה, כך היו להחיל על אשראי הרבה, 6 חודשים עד שנה מאוחר יותר האשראי שלך ניקוד האשראי יכול לשנות לחלוטין כאשר הדברים להתיישב.
עצה: אם כל גורם האשראי שלך גורמים לשינוי, פרמיית ביטוח המשתמשת האשראי אשראי הבקיע עשוי להשתנות גם כאשר המצב מתיישב או מייצב.
כל הגורמים הללו עשויים להיות מבלבלים. אם כל חברות הביטוח היו דרך אחת להסתכל על דברים זה יהיה לעשות דברים הרבה יותר קל עבור הצרכנים ... על הצד השני זה יכול למנוע תחרות בריאה כי לא יהיה שום יתרון תחרותי.
כלי מקוון: מהו "ציון insurability"
חברה אחת, יש לבוא עם כלי מקוון מועיל קל שנותן " ציון insurability " אבל זה לא גורם דירוג בפני עצמו בשימוש על ידי חברות הביטוח. זה לא אותו דבר כמו ניקוד האשראי ביטוח או ביטוח אשראי ניקוד. ציון המבטחים הוא כלי שפותח על ידי זברה כדי לעזור לצרכנים להבין את פרופיל הביטוח הכללי שלהם ברמה בסיסית על ידי לשאול שאלות ולספק "ציון". לדברי זברה , זה נותן למשתמשים תובנה ייחודית התנהגויות וגורמים המשפיעים על הסיכון שלהם ביטוח רכב.
דרכים שונות חברות הביטוח ציון אתה
עברנו כמה דרכים שונות חברות הביטוח עשוי "להבקיע" לך:
- לקבוע את insurability שלך
- לתת הנחות
- להשתמש ניקוד האשראי ואת היסטוריית התשלום ביטוח
- מציעים תעריפי ביטוח טובים יותר ומחירים נמוכים יותר
הגורם החשוב ביותר להבין איך insurable אתה הוא להבין מה הקריטריונים החשובים של חברת הביטוח.
ברגע שאתה מבין איך הם יהיו דירוג לך, אתה יכול לנסות מחדש את שיעורי כאשר הגורמים הם לטובתך ולשפר גורמים שפוגעים בך או למצוא חברת ביטוח אחרת מוכן להציע לך מחירים טובים יותר.