כאשר ישנם סוגים שונים של הטבות ביטוח לאומי ייתכן שאתה זכאי, יישום מוגבל, המכונה לעתים "הגבלת היקף" הבקשה שלך, אומר המשרד לביטוח לאומי כי אתה לא בו זמנית יישום עבור כל היתרונות שאתה זכאי .
במקום זאת, אתה מגביל את היקף הבקשה שלך לסוג הטבה אחד בלבד. במקרים רבים, זה מאפשר לך מאוחר יותר לבקש סוג הטבה שונה. כדי להבין מדוע אתה יכול להשתמש כלל פאנקי זה תסתכל על כמה סוגים של הטבות ביטוח לאומי אתה עשוי להיות זכאי:
- הטבה המבוססת על ההכנסה שלך הרשומה המכונה ביטוח פרישה הטבות (RIB)
- הטבה המבוססת על בן / בת הזוג או הרווחים של בן הזוג לשעבר המכונה ביטוח תגמול של בן הזוג (SIB)
- הטבה המבוססת על רישום הרווחים של בן הזוג המנוח או המנוח של בן הזוג לשעבר, המכונה הטבת ביטוח אלמן / אלמן (WIB)
- הטבה אם אתה מושבת המכונה הטבות ביטוח נכות (DIB)
איך אתה יכול להשתמש בכללים אלה כדי לשפר את היתרונות שלך?
אם נולדת ב -1 בינואר 1954 או לפני כן, נשואים כעת, או גרושים וזכאים לתגמולים של בן זוג לשעבר , לאחר שתגיע לגיל פרישה מלא (בהנחה שעדיין לא טענת את היתרונות שלך) תוכל להשתמש בקשה מוגבלת לתבוע הטבה זוגית , תוך מתן יתרון משלך ממשיך לגדול.
לאחר מכן תוכל לעבור לסכום גבוה יותר שלך כאשר אתה מגיע לגיל 70.
אם נולדת ב -2 בינואר 1954 או לאחר מכן, לא ניתן להשתמש בבקשות מוגבלות לצורך הטבת תועלות זוגיות או זוגיות לשעבר, אולם אלמנות ואלמנים ימשיכו להשתמש ביישום מוגבל בכל גיל תובעני.
בתוכניות המקוונות של ביטוח לאומי (POMS), היקף היישומים שלהם אומר:
"תובע רשאי לבחור להגביל או להגביל את היקף הבקשה לאי-הכללה של סוג הטבות שהוא / היא עשויים להיות זכאים לה על SSN אחד או יותר מכל סיבה שהיא (למעט במקרים שבהם הוגשה הגשת הבקשה). הסיבה עשויה להיות לקבל הטבות הנוכחי גבוה יותר או כדי למקסם את כמות ההטבות על פני תקופה של זמן, כולל ההשפעה של זיכויים פרישה מושהית (DRCs). "
הנה כמה נקודות עיקריות שיש לציין לגבי כללי היישום המוגבלים:
- בן זוג חייב להיות גיל פרישה מלא ונולד בתאריך 1/1/1954 או קודם לכן להגשת בקשה מוגבלת לטובה כספית בלבד - ולא חייב להתחיל כבר את ההטבות שלו.
- אלמנה / אלמנה, או ניצולת של בן זוג לשעבר שנפטר, יכולה להגיש בקשה מוגבלת גם אם טרם הגיעו לגיל פרישה מלא, ולא משנה מתי נולדו.
- תובע שמטפל בילד (מתחת לגיל 16 או ילד מבוגר) הזכאי להטבות הילד יכול להיות בעל אפשרות להגביל את ההטבה לתגמול של בן הזוג רק אם טרם הגיעו לגיל הפרישה המלא.
יישומים מוגבלים והטבות זוגיות
לגבי פריט מספר 1 מעל POMS אומר (GN 00204.020D.1):
"למעשה, תובע של בן זוג בגיל הפרישה מלא או בעבר (FRA) יש את הזכות להגביל את הבקשה להוציא RIB. עם זאת, תמיד לקחת יישום RIB במצב תועלת מופחתת כאשר בן הזוג מבוטח RIB כמו "הגשת הגשת נחשב" חל. "
עבור כל מי שהוגש לפני גיל פרישה מלא, הכלל לעיל נשאר כפי שהוא. "מצב תועלת מופחתת" פירושו שאתה מגיש לפני שתגיע לגיל פרישה מלא. כאשר אתה מגיש לפני שתגיע לגיל פרישה מלא, אם בן הזוג שלך כבר הגיש את הטבות (במקרים של בן זוג לשעבר הם צריכים להגיע לגיל 62, אבל לא צריך להגיש עדיין), אתה ייחשב ל להיות הגשת הטבות זוגיות באותו זמן אתה קובץ עבור הטבות הפרישה שלך. תיוק לפני גיל פרישה מלא מונע ממך שימוש בטענות אסטרטגיות שעלולות לאפשר לך לעבור מאוחר יותר בין היתרונות.
עבור אלה שנולדו או אחרי 1/1/1954, כאשר אתה קובץ הטבות אתה עכשיו גם ייחשב להיות הגשת עבור כל היתרונות שאתה זכאי. לא תוכל להגביל את היקף הבקשה שלך לסוג הטבה אחד בלבד, אלא אם כן אתה אלמן או אלמן. אלה שנולדו ב -1 / 1/1954 או לפני כן, עדיין יכולים להגיש בקשה מוגבלת.
הערה: אם בן הזוג שלך טרם הגיש הטבות, לא תיחשב בקשה לקבלת תועלת זוגית. מאוחר יותר כאשר הם לאחר מכן להגיש את ההטבות שלהם הכללים תיוג נחשב לבעוט, ואם תועלת הזוגי שלך מתברר להיות יותר מאשר את ההטבה שלך כל חודש את הסכום הנוסף ישולם באופן אוטומטי לך.
יישומים מוגבלים ואלמנות / הטבות לאלמן
לגבי סעיף 2 לעיל, POMS אומר (סעיף GN 00204.020E.4.a):
"אלמנה (אה) או גרוש בן זוג גרושים עשויים לרצות להוציא RIB מופחת מהיקף הבקשה לדחות הגשת עבור RIB unreduced בגלל סכום גדול יותר ויותר לתשלום לאחר FRA בגלל DRCs," וכי כדי לעשות כך המשרד לביטחון לאומי צריך לקחת לקבל הצהרה כגון "אני לא רוצה יישום זה ייחשב יישום עבור הטבות מופחת על שיא שלי."
משמעות הדבר היא שאם בן זוגך או בן זוגך לשעבר נפטר, ואתה זכאי לגמלת אלמנה / אלמן על שיא הרווחים שלך, יש לך מרחב פעולה גדול יותר להגבלת היקף הבקשה שלך, גם אם עדיין לא הגעת לגיל פרישה מלא ללא תלות בתאריך הלידה שלך.
אתה יכול לעשות את זה כדי לתבוע אלמנה תועלת במשך כמה שנים, תוך מתן הטבות משלך להמשיך לצבור זיכויים פרישה מאוחרת. בגיל 70 אתה יכול לעבור לטענה שלך, עכשיו גדול יותר, תועלת הסכום.
יישומים מוגבלים בעת הטיפול בילד
לגבי סעיף 3 לעיל POMS אומר (GN 00204.020F.2.a):
"תובע שהוא בין גיל 62 ל - FRA, מטפל בילדים (מתחת לגיל 16 או ילד בוגר נכה) של ה - NH (בעל המספר) הזכאי להטבות הילד, הטבות לא נחשב הגישו עבור מופחת RIB. הוא / היא עשויה להוציא RIB מהיקף הבקשה עבור היתרונות של בן הזוג על ידי נטייה ברורה. "
אני מאמין שהוראה זו לעיל תחול רק על אלה שנולדו בתאריך 1/1/1954 או קודם לכן. בנוסף לסעיף 3 לעיל יש גם הוראות מיוחדות כאשר אתה זכאי לקבלת תגמולי ביטוח נכות, אשר עשויים לאפשר לך להגיש הטבות זוגיות, עדיין לא חל על הטבות הפרישה שלך.
זה מעבר להיקף של מאמר זה להיכנס לפרטים על נכות או אסטרטגיות הילד תועלת, מחבר זה עדיין לא העריך באופן מלא את המשמעות של הכללים החדשים למצבים הכוללים את היתרונות של הילד או הטבות נכות.
בגלל הכללים מורכבים, כמה זוגות מחפשים את עצתו של עורך דין כדי לייעץ להם על האפשרויות הטובות ביותר שלהם תביעה. קורא אחד שלח לי דוא"ל כי הביטוח הלאומי אמר להם שהם לא צריכים להשתמש ביישום מוגבל . קיבלתי תשובה יסודית מעורך הדין של הביטוח הלאומי.
אם אתה נשוי, או אלמנה / אלמן, מחשבון ביטוח לאומי (תוכנה מקוונת) יכול לעתים קרובות לספק לך את סוג של ניתוח אתה צריך למצוא את הגישה הטובה ביותר ביטוח לאומי עבור המצב שלך.
אם יש לך תלויים, בני זוג לשעבר לשעבר עשויים להיות זכאים להטבות נכות, או שיש להם מורכבויות אחרות, שירותיו של עורך דין עשויים להיות מתאימים.