5 גורמים שחזו כמה Obamacare יעלה לך
ראשית, העלות שלך תלויה בקטגוריית התוכנית שתבחר. כל תוכניות ביטוח בריאות נופל לתוך אחת מארבע קטגוריות. כולם מציעים את אותו 10 יתרונות בריאותיים חיוניים . ארבע הקטגוריות הן:
- ברונזה - יש את הפרמיות הנמוכות ביותר, אבל רק משלם 60 אחוז מהוצאות הבריאות שלך. בחר את התוכנית אם אתה לא מצפה הרבה חשבונות רפואיים.
- כסף - משלמת 70% מהעלויות הרפואיות המכוסות שלך, אבל הפרמיות גבוהות מהתוכנית.
- זהב - משלם 80 אחוז מהעלויות שלך, עם פרמיות גבוהות יותר מאשר תוכנית כסף.
- פלטינום - משלם 90 אחוז מהעלויות שלך, אבל יש את הפרמיות החודשי הגבוה ביותר. זה יהיה הגיוני לבחור את התוכנית אם יש לך מצב בריאותי כרוני.
התוכניות בכל קטגוריה מאפשרים לך להשוות פרמיות חודשיות, deductibles, copays ו השנתי מחוץ בכיס מקסימום. שם הוא נהיה מסובך. אפילו בתוך אותה קטגוריה, את התוכנית עם הפרמיה הנמוכה ביותר עשויה להיות deductible הגבוהה ביותר.
אתה עלול בסופו של דבר לשלם יותר עבור עלויות הבריאות אם אתה חולה יותר מאשר היית עם תוכנית עם פרמיה גבוהה יותר אבל deductible נמוך. אז אתה צריך להעריך כמה עלויות הבריאות בפועל יהיה, ואז לקבוע את תוכנית הביטוח המסייעת לך לחתוך את העלות הכוללת ביותר.
שנית, העלויות שלך תלויים בגיל שלך.
חברות ביטוח בריאות מותר לגבות פרמיות גבוהות יותר עבור אנשים מבוגרים. אבל הם לא יכולים לגבות יותר משלוש פעמים את הפרמיה לצעירים.
השלישי הוא המקום שבו אתה חי . זה בגלל העלות של החיים, כולל טיפול רפואי, הוא גבוה יותר בכמה ערים מאשר באחרים.
הרביעי והחמישי הם ההכנסה שלך ואת גודל המשפחה . אם אתה עושה 400 אחוז או פחות של רמת העוני הפדרלי , תקבל סובסידיה. כך עובדת הסובסידיה. תגיד שאתה אדם אחד ואתה מרוויח 47,520 $ (בערך 400% מרמת העוני). Obamacare מבטיח לך לא תשלם יותר מ 9.5 אחוז ההכנסה שלך בשנה, או $ 4,414, עבור השני כסף הנמוך ביותר התוכנית. סובסידיה שלך היא העלות של התוכנית, פחות 4,514 $. אז אם התוכנית היא $ 5,000, סבסוד שלך הוא $ 485.
מה אם אתה רוצה תוכנית יקרה יותר? Obamacare מבסס את כל הסובסידיות על העלות של השני כסף הנמוך ביותר התוכנית. אז סובסידיה שלך הוא עדיין 485 $ בשנה, אשר ניתן להחיל על כל תוכנית. אתה משלם את ההבדל.
למרבה המזל, healthcare.gov מספרים את כל זה בשבילך. זה מאפשר לך לבחור אם אתה רוצה סובסידיה שלך כל חודש, או סוף השנה כמו הפסקה מס . זה אפילו מחשבת את הפרמיה של התוכנית תבחר מבוסס על סובסידיה שלך.
כמה יעלה Obamacare לי אם ...
אני עושה פחות מ 16,643 $ (או 33,948 $ עבור משפחה של ארבעה) - אם ההכנסה שלך היא 138% או פחות של רמת העוני הפדרלי, אתה זכאי להרחבת Medicaid. זה אומר Obamacare עולה לך אפס. אבל מדינות רבות המדינה לא להרחיב Medicaid. אם אתה נופל בתוך זה טווח הכנסה, ואתה לא יכול לקבל Medicaid מהמדינה שלך, הנה מה שקורה. ראשית, אתה לא צריך לשלם את המס על כך שאין ביטוח. שנית, אם ההכנסה שלך היא כל כך נמוכה, כי אתה לא משלם מסים, אתה פטור ממס. שלישית, אתה עדיין יכול לבקש ביטוח בבורסה. אתה לא תשלם יותר מ 2 אחוז מההכנסות שלך עבור תוכנית כסף.
אני עושה פחות מ 29,700 $ ($ 60,750 עבור משפחה של ארבעה) - אם ההכנסה שלך הוא מתחת 250 אחוזים של רמת העוני, אתה משלם לא יותר מ 8.05 אחוזים מההכנסות של תוכנית כסף.
במילים אחרות, הסובסידיה שלך היא העלות של תוכנית הכסף השני הנמוך ביותר מינוס 8.05 אחוז מההכנסה שלך. השתמש מחשבון סובסידיה של health.gov כדי לגלות כמה.
אני עושה פחות מ 47,520 $ (97,200 $ עבור משפחה של ארבעה) - אם ההכנסה שלך היא תחת 400% של רמת העוני, אתה משלם לא יותר מ 9.5% מההכנסה של תוכנית כסף. במילים אחרות, הסובסידיה שלך היא העלות של תוכנית הכסף השני הנמוך ביותר מינוס 9.5 אחוז מההכנסות שלך.
אני לא מתכנן, או לא, קבל ביטוח - אם לא קיבלת ביטוח עד ל -30 בינואר 2017, ואתה הולך ללא שלושה חודשים, אתה חייב מס הכנסה נוסף של 2.5 אחוזים של שלך מותאם הכנסה ברוטו כאשר אתה משלם מס הכנסה שלך 2016. זה לא יכול להיות פחות מס מינימום שטוח של 695 $ למבוגר בתוספת 347.50 $ לכל ילד, עד 2,085 $ לכל משק הבית. זה לא יכול להיות יותר מאשר העלות של תוכנית הברונזה.
למרות שזה גבוה יותר, לשלם את המס כנראה עדיין עולה פחות מאשר מקבל ביטוח. אבל העלויות שלך יגדל באופן דרמטי אם נגמרים לך מזל. לדוגמה, הממוצע לחדר החירום הוא 1,265 $. אם אתה שובר את הרגל, הטיפול יכול לעלות 16,000 $. טיפול בסרטן יכול לעלות 30,000 $ (7,000 $ עבור כימותרפיה לבד).
יש לי ביטוח - עלויות ביטוח הבריאות שלך להישאר באותו. אבל, אתה יכול לקבל תוכנית טובה יותר עבור עלויות נמוכות מ Obamacare. יש לזכור, גם, כי עלויות ביטוח הבריאות עולה ללא קשר Obamacare. עסקים כבר לשים יותר את העלות על עובדים במשך שנים, רק כדי לשמור על שולי הרווח שלהם. עלויות הבריאות עלו בממוצע, 3-4% בשנה, כך שחברות הביטוח מגייסות את שכרן לכיסוי שולי הרווח שלהן. אז אם את עלויות ביטוח הבריאות כבר עולה, הם ימשיכו לעשות זאת מסיבות אלה.
טיפול חזון או הנחה תוכנית שיניים , הנחה תוכנית רפואית, או עובד של comp הוא לא ביטוח.
ביטוח קטסטרופלי נחשב ביטוח מוסמך. אבל ייתכן שתרצה להשוות את זה לתוכנית כיסוי מלא על חילופי לראות אם אתה יכול להוריד את עלויות הבריאות הכללית. זכור שאם אתה עושה לעבור, אתה לא תוכל לחזור אלא אם כן אתה מתחת לגיל 30 או יש כמה נסיבות אחרות.
ACA משפרת את עלויות Medicare . זה צמצם עלויות חלק D אם אתה נופל לתוך הפער "Donut חור" כיסוי תרופות מרשם. בשנת 2020, חור הדונאט ייעלם.
באופן דומה, אם יש לך כיסוי ביטוחי תחת תוכנית גמלאי, CHIP, TRICARE ותוכניות אחרות של ותיקי הבריאות, או תוכנית חיל המתנדבים של חיל השלום, העלויות שלך לא ישתנו.
אם יש לך COBRA, אתה יכול לשמור את זה. אבל אתה כנראה תקבל עסקה טובה יותר על חילופי.
אני עושה יותר מ 200,000 $ (250,000 $ עבור זוגות נשואים) - אלה שעושים יותר מ 200,000 $ בשנה (250,000 $ עבור זוגות נשואים הגשת משותפת, $ 125,000 לזוגות נשואים הגשת בנפרד) לשלם אלה מסים נוספים:
- 0.9% נוספים מס ביטוח רפואי על ההכנסה מעל לסף.
- תוספת של 3.8% על ההכנסה הפחותה של (א) הכנסה להשקעה כמו דיבידנדים ורווחי הון או (ב) הכנסה ברוטו מותאמת מעל הסף.
- מס זה חל אם אתה מוכר את הבית שלך ואתה עושה יותר מ 250,000 $ (סינגלים) או $ 500,000 (זוגות נשואים) בהון הון. אם אתה מוכר נכס להשקעה, אתה לא מקבל את זה exclusion.It כל סעיפים כמו רווחי הון.
אני Deduct הוצאות רפואיות - אם אתה לנכות את הוצאות רפואיות שאינן מכוסות על ידי ביטוח הבריאות שלך, Obamacare יעלה לך יותר. אתה יכול רק לנכות עלויות כי יעלה על 10 אחוזים מההכנסות שלך, מ -7.5 אחוזים.
אני משתמש בחשבון גמיש בריאות החיסכון - אתה יכול לחסוך רק 2,500 $ לפני מס. תרופות ללא מרשם אינן זכאיות עוד להוצאות רפואיות של ה- FSA. אם אתה לא משתמש כספים FSA עבור הוצאות רפואיות, עונש המס להגדיל ל -20 אחוזים.
אני בעל עסק קטן - אם יש לך 25 עובדים או פחות, אתה מקבל זיכוי מס של 35 אחוזים ביטוח שאתה מספק.
אלה עם 50 עובדים או פחות יכול להשתמש החליפין למצוא ביטוח בעלות נמוכה יותר.
אלה עם 50 עובדים או יותר חייב לספק ביטוח בריאות סבירים המספק ערך מינימלי או לשלם מס של 2,000 $ לעובד, עבור כל אבל 30 הראשונים עובדים. אם העובד מוצא תוכנית בעלות נמוכה יותר בבורסה, ניתן לחייבו במס. זה התחיל בינואר 2015.
עסקים המציעים ביטוח בריאות לפנסיונרים בגילאי 55-64 יכול לקבל סיוע כספי פדרלי. הנה משאבים נוספים כדי לסייע לעסקים קטנים לציית Obamacare.
אני חבר קונגרס או סגל - אתה מקבל 4,900 $ (10,000 $ למשפחות) לשלם עבור Obamacare.
מחשבון עלות Obamacare
אתה יכול גם להעריך את העלות של Obamacare עם זה Obamacare עלות מחשבון מקרן הקייזר. לקבלת מידע נוסף, ראה את הספר שלי Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016) .
עוד על Obamacare
העלות האמיתית של Obamacare על האומה היתרונות והחסרונות | מה לא בסדר עם Obamacare? | אובמקר הסביר - מספיק פשוט להסביר לילדים שלך Hob כדי לקבל Obamacare מסים Obamacare איך זה ישפיע עלי? | מתי זה מתחיל? | איך זה עובד? | האמת על אובמה