מכתב אשראי המתנה: תוכנית גיבוי לתשלום

מכתבי אשראי באים במספר סוגים. מכתב אשראי המתנה מספק הגנה אפילו יותר מאשר מכתבי אשראי סטנדרטיים במצבים כאשר תוכנית גיבוי הוא מועיל. בין אם התשלום הוא עבור שירות הושלם או משלוח של מוצרים פיזיים, דברים יכולים להשתבש בכל עסקה.

מה הוא מכתב המתנה של אשראי?

מכתב אשראי המתנה הוא הסדר שבו הבנק ערבויות תשלום "מוטב" אם משהו לא יקרה.

הבנק מנפיק מסמך המתאר את התנאים שבהם ישולם המכתב.

מכתבי אשראי המתנהלים, כגון מכתבי אשראי סטנדרטיים, שימושיים בסחר בינלאומי וכן בעסקאות מקומיות כמו פרויקטים של בנייה מקומית.

מכתב אשראי מספק הבטחה מבנק, שהוא ככל הנראה צד שלישי חסר עניין. אם הלקוח של הבנק נכשל לעשות משהו (כמו לשלם בזמן, להשלים פרויקט בזמן או לספק תנאים מסוימים של הסכם) הבנק - לא הלקוח שלא הצליח לספק - משלם למוטב. בסופו של דבר, הכספים מגיעים מהלקוח המבקש את מכתב האשראי, אבל הבנק אחראי לשלם את המקבל.

דוגמאות

פיננסיים LOC המתנה: היצואן מוכרת סחורות לקונה זר, אשר מבטיח לשלם בתוך 60 ימים. אם התשלום לא יגיע (והיצואן דרש מכתב אשראי מוכן), היצואן יכול לגבות תשלום מבנק היבואן.

הבנק מעריך את האשראי של היבואן לפני הנפקת כתב האשראי, והבנק מאמין כי היבואן יחזיר לבנק. לפעמים הבנקים דורשים בטחונות לאישור. זוהי דוגמה של מכתב אשראי "כספי " המתנה.

מצב המתנה LOC: קבלן מסכים להשלים פרויקט בנייה במסגרת זמן מסוימת.

כאשר המועד האחרון מגיע, הפרויקט אינו שלם. עם מכתב אשראי בהמתנה, הלקוח של הקבלן יכול לדרוש תשלום מבנק הקבלן. תשלום זה עשוי לפעול כעונש כדי לעודד השלמה בזמן, מימון כדי להביא קבלן אחר להשתלט על הפרויקט באמצע, או פיצוי על כאבי ראש של התמודדות עם בעיות. זוהי דוגמה של מכתב "ביצועים " המתנה של אשראי.

איך התהליך עובד

1. ג'ק וג'יל עושים עסקה. אולי ג'ק הוא יבואן שרוצה שג'יל תשלח לו 10,000 וידג'טים על אשראי פתוח, או שג'ק יכול להיות קבלן המבטיח לבנות גשר לעיר של ג'יל עד אוגוסט הבא.
2. ג 'יל לא רוצה לקחת את הסיכון של ג' ק נכשל כדי לספק את ההבטחות שלו, אז היא מבקשת ג 'ק לקבל מכתב אשראי במסגרת ההסכם שלהם.
3. ג'ק שואל את הבנק שלו על מכתב אשראי. כי יש לו מספיק אשראי ובטחונות, הבנק מנפיק את המכתב.
4. הבנק של ג'ק שולח את המכתב אל הגדה של ג'יל.
5. ג'יל סוקר את מכתב האשראי כדי לוודא שהוא מקובל, ומחליט להמשיך בעסקה.
6. אם ג'ק לא יעמוד בהתחייבויותיו, ג'יל מגישה מסמכים לבנק של ג'ק כנדרש על פי מכתב האשראי (בדרך כלל באמצעות הבנק שלה או בנקים אחרים כמתווכים).

1. הבנק של ג'ק משלם לג'יל (שוב, אולי בעקיפין), וג'ק יצטרך להחזיר את הבנק שלו.

להדגמה חזותית של התהליך, ראה דוגמה כיצד כסף ומסמכים נעים .

למה מכתבי אשראי המתנה לספק אבטחה

על ידי הצבת בנק על הקרס לתשלום, המוטב יכול להיות בטוח יותר כי היא למעשה מקבל תשלום. שימוש בעסקת יצוא כדוגמה, ישנן סיבות רבות לכך שהקונה לא ישלם:

• לקונה יש תזרים מזומנים מזומן והוא ממתין על תשלום מלקוחותיו.
• הקונה יוצא לעסק.
• הנכסים של הקונה לקבל קפוא בשל חוסר יציבות פוליטית או אי שקט.
• הקונה לא מרוצה מהמוכר.
• הקונה הוא לא ישר.

בנק הוא יציב יותר מבחינה כלכלית מאשר רוב הקונים, והבנק אינו עוסק בסכסוכים בין קונים למוכרים.

מכתב אשראי המתנה יש לשלם כל עוד המוטב עומד בדרישות המכתב והבנק עדיין בעסקים.

אם המוטב מודאג לגבי היציבות הפיננסית של הבנק המנפיק, היא יכולה לבקש מכתב אשראי מאושר. במקרה זה, הבנק כי הנאמנות מוטב ערבויות התשלום מטעם בנק אחר, פחות אמין.

הבדלים בין מכתב אשראי מתמשך לבין מכתבי אשראי אחרים

מכתב אשראי המתנה דומה מכתב אשראי (או "מסחרי") אשראי: הבנק מבטיח לשלם למוטב כל עוד המוטב מספק מסמכים ועונה על הדרישות של מכתב האשראי. אז, מה עושה אותיות ההמתנה של אשראי ייחודי?

תוכנית גיבוי: מכתב אשראי המתנה הוא רשת ביטחון. כמו רוב רשתות הביטחון, המטרה היא להימנע משימוש בו. כאשר מישהו מקבל תשלום עם מכתב המתנה של אשראי, זה אומר שמשהו השתבש. עם מכתב אשראי מסחרי, לעומת זאת, כולם מעורבים בתקווה מצפה כי התשלום יתרחש. לדוגמה, זה יכול להיות כי היצואן בהצלחה משלוח המשלוח ליבואן.

היבט ביצועים: מכתבי אשראי עומדים גם הם ייחודיים משום שהם יכולים לכלול רכיב ביצועים - או ביצועים שליליים, אם אתה מעדיף. אם השירות אינו מבוצע, המוטב מקבל תשלום.

בארץ: מכתבי אשראי עומדים בשימוש תכוף בעסקאות מקומיות. אלה עשויים לכלול כל דבר, החל מבניית פרויקטים ועד קבלת שירותי חשמל. מכתבים מסחריים של אשראי פופולריים עבור הסחר הבינלאומי.

בנוסף מכתבי אשראי המתנה, כמה סוגים אחרים של מכתבי אשראי קיימים.

כיצד לקבל מכתב המתנה של אשראי

אם אתה צריך מכתב המתנה של אשראי, לבקש הבנק שלך להוציא אחד. סביר להניח שאתה צריך לעבוד עם מישהו במחלקה המסחרית של הבנק או מחלקת הסחר הבינלאומי. הקפד להקדיש זמן רב כדי להבין כיצד התהליך פועל ובאילו נסיבות תהיה אחראי לתשלום. יש עורך דין לסקור את המסמכים איתך.

אם אתה רוצה מישהו אחר להשתמש מכתב המתנה של אשראי, לדרוש את זה כחלק ההסכם שלך להתעקש על מכתב בלתי חוזרת של אשראי . הקפד לעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם הבנק שלך ועם עורכי הדין שלך כדי להבין מה עליך לעשות כדי לאסוף תשלום. מכתבי אשראי הם מורכבים לשמצה, ועמידה בכל הדרישות היא קשה. אם לא תעמוד בכל הדרישות בדיוק, לא תקבל תשלום.