לדעת מה אתה צריך עבור פרישה
כמה אתה מבלה עכשיו, ואיך זה ישתנה?
דרך טובה להתחיל להעריך את הוצאות הפרישה היא להשתמש הנוכחי שלך לקחת הביתה תשלום חודשי כמו התחלה, ולאחר מכן לשאול כמה שאלות נוספות. השתמש בשאלות הבאות כדי להדריך אותך בתהליך זה:
- מהו התשלום החודשי שלך הביתה? (זה מה שהופקדו לך לאחר כל הניכויים עבור מסים, תוכניות פרישה, ביטוח, וכו ')
- מה ההוצאות לצאת המשכורת שלך כי תצטרך לשלם מחוץ לכיס פעם אתה פרש? (לדוגמה, ביטוח בריאות).
- מה עוד הוצאות אתה רוצה תקציב במהלך פרישה ? זה יכלול דברים כמו נסיעות, או תוספת כסף עבור הוצאות טיפול רפואי.
- הקפד לבנות חיסכון חודשי עבור פריטים שבסופו של דבר צריך להיות מוחלף כגון תיקונים ביתיים גדולים או רכישות רכב.
- האם יש לך הוצאות כי יקטן פרישה? לדוגמה, אם יש לך נסיעה ארוכה לעבודה, עלויות ההובלה שלך עשוי לרדת לאחר הפרישה. אם אתה חייב להתלבש להצלחה בעבודה, אולי פרישה, הצעת חוק ניקוי יבש שלך יקטן.
דוגמא:
- תשלום חודשי עדכני: 4,300 $ לחודש (51,600 $ לשנה).
- הוצאות מכוסה על ידי המעסיק שלך כי יגיע מחוץ לכיס פעם בדימוס: כרגע המעסיק שלך משלם עבור ביטוח הבריאות שלך פרמיות. אתה למד כי פעם בדימוס תצטרך לשלם 350 $ לחודש (4,200 $ בשנה) עבור כיסוי זה.
- הוצאות נוספות: אתם מתכננים לנסוע פרישה, אז אתה תקציב נוסף 500 $ לחודש (6,000 $ בשנה) עבור נסיעות.
לאחר השלמת הוצאות אלה, אתה מעריך כי סך כל ההוצאות שלך פרישה יהיה $ 5,150 לחודש, אשר $ 61,800 בשנה.
זהירות: קח את הזמן שלך עם צעד זה. אתה צריך לדעת פחות או יותר כמה תשלם כדי לקבוע כמה תצטרך לפרוש .
אחת הטעויות הגדולות ביותר שאני רואה גמלאים לעשות הוא לזלזל כמה הם יצטרכו להשקיע בפרישה כדי להיות אורח חיים נוח. הם בסופו של דבר overspending כי הם החמיצו פריטים ברשימה הראשונית שלהם הוצאות פרישה. הפריטים הנפוצים ביותר הם החמיצו מדי שנה פריטים המתרחשים כמו מסים הנדל"ן פרמיות ביטוח, הוצאות רפואיות כגון שיניים, טיפול בעין, ושמיעה, וכן הוצאות תקופתיות כמו אחזקת הבית ותיקון אוטומטי.
להעריך את מס אתה חייב על פרישה הכנסה
אלא אם כן המקור היחיד של קרנות הוא ביטוח לאומי, סביר להניח שאתה תשלם מסים פרישה . ניתן להשתמש בשיעור מס מוערך, כגון 25%, שהוא טוב יותר מאשר לא חשבונאות מסים בכלל. עם זאת לבוא עם סכום דולר מדויק לתקציב, וכדי להגדיר ניכוי מס במקור או תשלומים רבעוניים, תצטרך לעשות היטל מס. תחזית מס היא אומדן שאתה עושה לפני סוף השנה זה מראה לך מה החזרת המס שלך ייראה.
מדוע היטל מס כל כך חשוב?
- אם יש לך ריבית משכנתא, נכסים מניבים, ו / או את רוב ההכנסה שלך פרישה יבוא ההשקעות שאינן בתוך תוכנית פרישה, אתה יכול לשלם מעט מאוד מסים פעם בדימוס.
- אם יש לך הכנסה פנסיה, ו / או רוב ההכנסה שלך פרישה יבוא תוכניות פרישה מוסמך כמו IRAs או 401 (k) s, ו / או הבית שלך הוא השתלם, שיעור המס שלך פרישה עשוי להיות גבוה יותר ממה שאתה עשוי לַחשׁוֹב.
לשם הפשטות, וכדי להמשיך בדוגמה שהתחילה, נשתמש בשיעור מס מוערך. נניח שהאדם בדוגמה שלנו יהיה במדרגת המס השולית של 15%, וכי רוב הכנסותיהם יגיעו משיכות חשבון פרישה (כלומר, הכל חייב במס).
תַחשִׁיב:
- $ 61,800 / (1-.15) = 72,705 $
בחישוב לעיל, חלוקת הרווח הנקי שלך על ידי 1 מינוס הצפוי המס שלך יגיד לך את סכום ההכנסה ברוטו תצטרך לשלם את המיסים שלך לפגוש את ההוצאות האחרות.
זה צפוי הקרובה יש חישב כי הם צריכים כ 73,000 $ של הכנסה ברוטו בשנה לפרוש בנוחות.
להבהרה, להלן פירוט ההכנסה הגולמית, המסים וההוצאות בדוגמה:
- $ 72,705 x .15 = 10,905 $ (מסים משוערים)
- $ 61,800 (הוצאות מחיה) + $ 10,905 = 72,705 $
ברגע שיש לך הערכה של כמה תצטרך להשקיע מדי שנה, לעבור לשלב הבא בתהליך התכנון, ולהתחיל להוסיף את מקורות הכנסה מובטחת שלך .