כיצד להעריך מסים פרישה

לא להיתפס מחוץ להישמר על ידי הצעת החוק המס שלך פרישה.

אתה תמשיך לשלם מסים פרישה . מסים מחושבים על ההכנסה שלך כל שנה כפי שאתה מקבל את זה, כמו איך זה עובד לפני לפרוש. חשוב להעריך את סכום המסים שתשלם בעת הפרישה, כך שתוכל לתקציב עבורו ולהגדיר את ניכויים המס שלך (או תשלומים רבעוניים) מראש.

כל סוג של הכנסה שתקבל יהיה שונה כללי המס החלים על זה. כדי להעריך את המסים שלך פרישה, אתה צריך לדעת איך כל מקור הכנסה מופיע על ההחזר המס שלך.

להלן פירטתי כיצד שישה סוגים נפוצים ביותר של פרישה הכנסה במס. ואז אני נותן דוגמה כיצד להעריך את שיעור המס שלך ואת סך המסים פרישה.

1. הכנסות ביטוח לאומי

אם המקור היחיד שלך של פרישה הכנסה היא ביטוח לאומי , אז אתה כנראה לא ישלם מסים כל פרישה. אם יש לך מקורות הכנסה אחרים, אז חלק מההכנסות שלך ביטוח לאומי עשוי להיות במס. נוסחה קובעת את סכום הביטוח הלאומי שלך החייב במס. התוצאה היא כי ייתכן שיהיה עליך לכלול עד 85% מהיתרונות ביטוח לאומי כהכנסה חייבת במס על ההחזר המס שלך.

הסכום החייב במס (בכל מקום בין אפס לשמונים וחמישה אחוז) תלוי בכמה הכנסות אחרות יש לך בנוסף לביטוח לאומי. ה- IRS מכנה את ההכנסה האחרת "הכנסה משולבת", ובגליון המס, אתה מחבר את ההכנסה המשולבת שלך לנוסחה כדי לקבוע כמה מההטבות שלך יהיו חייבות במס בכל שנה.

גמלאים עם כמות גבוהה של הכנסה פנסיה חודשית צפויה לשלם מסים על 85% מהיתרונות הביטוח הלאומי שלהם, nd שיעור המס הכולל שלהם יכול לרוץ בכל מקום בין 15% עד 45%. גמלאים עם כמעט שום הכנסה אחר מאשר ביטוח לאומי סביר לקבל את הטבות המס שלהם בחינם לשלם מסים על הכנסה פרישה.

2. IRA ו 401 (k) נסיגות

רוב משיכות מחשבונות פרישה הם במס בפרישה. משמעות הדבר היא משיכות IRA, כמו גם משיכות מ 401 (k) תוכניות, 403 (ב) תוכניות, 457 תוכניות, וכו ', הם דיווחו על החזרת המס שלך כהכנסה חייבת. רוב האנשים ישלמו מס כלשהו כאשר הם למשוך כסף מ- IRA שלהם או תוכניות פרישה אחרים.

כמות המס שאתה משלם תלוי הסכום הכולל של הכנסות וניכויים יש לך ומה סוג המס שאתה נמצא באותה שנה. לדוגמה, אם יש לך שנה עם יותר ניכויים מאשר הכנסה (כגון שנה עם הרבה הוצאות רפואיות), אז אתה לא יכול לשלם מס על משיכות באותה שנה.

יש סוג אחד של חשבון פרישה שבו משיכות הם בדרך כלל ללא מס. אם נעשה כראוי, תשלם לא מס פרישה על רוט IRA משיכות .

3. פנסיה

רוב הכנסות הפנסיה יהיו חייבים במס. הדרך הקלה ביותר לקבוע את הסבירות כי ההכנסה הפנסיה שלך יהיה במס היא להשתמש בהנחיה פשוטה: אם זה נכנס לפני מס אז כשאתה למשוך אותו, זה יהיה במס. רוב חשבונות הפנסיה מומנו עם מס מראש הכנסה, כלומר את כל הסכום של ההכנסה הפנסיה השנתית שלך ייכלל על המס שלך לחזור כמו הכנסה חייבת בכל שנה.

במקרה זה, אתה יכול לבקש מסים להיות מנוכה ישירות מן הפנסיה שלך לבדוק.

אם חלק מחשבון הפנסיה שלך מומן עם דולר לאחר מס אז כל שנה חלק מההכנסה הפנסיה שלך יהיה חייב וחלק לא .

.4 הקצאות קצבה

אם הקצבה שלך היא בבעלות IRA או חשבון פרישה אחר, אז כללי המס בסעיף על משיכות IRA יחולו על כל משיכות או תשלומי קצבה שאתה מקבל מאותה קצבה.

אם קצבה שלך נרכש עם דולר לאחר מס (כלומר לא נרכש בתוך IRA או חשבון פרישה אחר) אז כללי המס החלים תלויים איזה סוג של קצבה רכשת.

• הכנסה מקצבה מיידית - חלק מכל תשלום שתקבל מקצבה מיידית ייחשב להחזר קרן וחלק נחשב לריבית. רק חלק הריבית ייכלל בהכנסה החייבת שלך. מדי שנה החברה קצבה יכול להגיד לך מה שלך "יחס הדרה" הוא, אשר אומר לך כמה ההכנסה לקצבה שתקבל ניתן לכלול את ההכנסה החייבת שלך.

• משיכות מקצב קבוע או משתנה - כללי המס על סוגים אלה של קצבאות אומרים כי יש לבטל את הרווחים הראשון, כלומר אם החשבון שלך שווה יותר ממה שאתה תרמו לו, כאשר אתה לוקח משיכות, בתחילה אתה תהיה משיכת רווחים או השקעה רווח, וזה יהיה כל הכנסה חייבת לך. ברגע שיש לך משוך את כל הרווחים שלך, אז אתה תהיה משיכת התרומות המקוריות שלך (נקרא בסיס העלות שלך), ואלה אינם נכללים בהכנסה החייבת שלך.

5. הכנסות מהשקעות

אתה תשלם מסים על כל הדיבידנדים, הכנסות ריבית, או רווחי הון, בדיוק כפי שעשית לפני שפרשת. אלה סוגים של הכנסות ההשקעה מדווחות על טופס מס 1099 בכל שנה אשר נשלח אליך ישירות מן הגוף המוסדי שמחזיק את החשבונות שלך.

אם אתה מוכר באופן שיטתי השקעות כדי ליצור הכנסה פרישה, כל מכירה תייצר רווח הון ארוך או קצר (או הפסד) וכי רווח או הפסד ידווח על החזרת המס שלך. אם מקורות הכנסה אחרים שלך אינם גבוהים מדי אתה עשוי להעפיל אחוז אפס אחוזי הון מס - כלומר אומר שאתה לא ישלם מס על כל או חלק רווחי ההון שלך באותה שנה.

אם אתה הבעלים של השקעות שאינן בתוך חשבון פרישה אתה יכול ללמוד איך לנהל את רווחי הון והפסדים כדי להפחית את המסים שאתה משלם פרישה.

לא כל מקור תזרים מזומנים מהשקעות נמדד כהכנסה חייבת. לדוגמה, נניח שיש ברשותך תקליטור בנק. התקליטור מבשיל בסכום של 10,000 $. זה 10,000 $ היא לא הכנסה חייבת יותר להיות מדווחים על החזרת המס שלך - רק את הריבית שהיא הרוויח הוא דיווח. אבל את כל $ 10,000 זמין כמו תזרים מזומנים אתה יכול להשתמש כדי לכסות את ההוצאות.

6. רווחים על מכירת הבית שלך

אם אתה חי בבית שלך לפחות שנתיים אז סביר להניח שאתה לא תשלם מסים על רווחים ממכירת הבית שלך, אלא אם יש לך רווחים העולה על 250,000 $ אם אחד, או $ 500,000 אם נשוי. אם שכרת את הבית שלך לזמן מה, הכללים לקבל יותר מורכבים, סביר להניח תצטרך לעבוד עם מקצוען מס כדי לקבוע כיצד יש צורך הרווחים.

כדי לשים את כל זה ביחד, אתה יכול לעשות "ללעוג" לחזור מס להעריך את המסים שלך פרישה. להלן דוגמה.

חישוב שיעור המס שלך פרישה

שיעור המס שלך פרישה יהיה תלוי הסכום הכולל של הכנסות וניכויים. כדי לאמוד את רשימת שיעורי המס כל סוג של הכנסה, וכמה יהיה חייב במס. הוסף את זה למעלה. ואז להפחית את המספר הזה על ידי ניכויים הצפוי שלך פטורים.

לדוגמה, נניח שאתה נשוי יהיה לך 20,000 $ של ביטוח לאומי, $ 25,000 בשנה בהכנסות הפנסיה, אתה מצפה למשוך 15,000 $ מ IRA שלך, ואתה מעריך יהיה לך 5,000 $ לשנה של רווח הון לטווח ארוך מ - הפצת קרנות נאמנות. אתה מוסיף את ההכנסה הרגילה שלך (לא כולל רווחי הון) באמצעות 85% מהיתרונות הביטוח הלאומי שלך, ולקבל 57,000 $.

ניכוי רגיל שלך פטורים אישי להוסיף עד $ 20,800. זה מעמיד את ההכנסה החייבת שלך מוערך ב 36,200 $. אתה מסתכל על שיעורי המס 2017 ולראות את זה מכניס אותך סוגר מס 15%. כמו שיעורי המס הם שכבות, תשלם 10% על הראשון $ 9,325 של הכנסה חייבת ו 15% על ההכנסה נופל בין $ 9,326 ו $ 37,950. זה עושה את המס המשוער ביל $ 4,963. כפי שאתה בתוך סוגר המס של 15% או נמוך יותר, רווחי ההון שלך יהיו זכאים לשיעור הרווח של אפס אחוזים ולא יחויבו במס. כדי לשלם את מסים במועד תוכל גם להגדיר מסים רבעוניים תשלומים של 1,240 $ לכל רבעון, או שאתה יכול לשאול את הפנסיה כדי לנכות מסים על שיעור של 20%.

יש בהחלט דרכים מבנה ההכנסה שלך פרישה, כך שאתה משלם פחות מסים פרישה, זה ייקח מחקר מצידך או סיוע של מתכנן פרישה מקצועי או יועץ מס.