מה זה פנסיה איך אתה מקבל אחד?

הפנסיה מעניקה הבטחת פרישה מובטחת. הנה איך הם עובדים.

פנסיה היא סוג של תוכנית פרישה המספקת הכנסה חודשית פרישה. לא כל המעסיקים מציעים פנסיה. ארגונים ממשלתיים בדרך כלל מציעים פנסיה, וכמה חברות גדולות להציע להם.

עם תוכנית פנסיה, המעביד תורם כסף לתוכנית הפנסיה בזמן שאתה עובד. הכסף ישולם לך, בדרך כלל כמו לבדוק חודשי פרישה, לאחר שתגיע לגיל פרישה מסוים.

נוסחה קובעת כמה הכנסות פנסיה תקבל פעם אתה בדימוס.

הנוסחה המשמשת את הפנסיה מבוססת על שילוב של הדברים הבאים:

• שנות השירות שלך עם החברה המציעה את הפנסיה
• הגיל שלך
• הפיצוי שלך

לדוגמה, תוכנית פנסיה עשויה להציע הטבה פרישה חודשית שמחליפה 50% מהפיצוי שלך (כפי שנמדד על ידי לקיחת ממוצע לשלם שלך על שלוש השנים האחרונות של השירות) אם לפרוש בגיל 55 ויש להם לפחות עשר שנים של שֵׁרוּת. עם אותה פנסיה, אם אתה עובד יותר לפרוש בגיל 65 ויש להם שלושים שנות שירות, הפנסיה עשויה לספק גמלאות פרישה שמחליף 85% פיצוי שלך. עוד שנים בדרך כלל פירושו יותר כסף.

תוכניות הפנסיה חייב לעקוב אחר כללים ספציפיים שנקבעו על ידי משרד העבודה. כללים אלה קובעים כמה החברה צריכה לשים מדי שנה לקרן השקעות כדי שתוכל לספק לך סכום פנסיה מוגדר בעתיד.

הטבות הפנסיה שלך יהיה כפוף לוח זמנים הבשלה אשר קובע כמה היית מקבל בהתאם כמה זמן אתה כבר עם החברה. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך לעבוד עבור המעסיק לפחות חמש שנים לפני שאתה תהיה זכאי לקבל פנסיה. החברה שלך קובעת מראש מה זה לוח הזמנים יהיה, כדי לבדוק עם האדם משאבי אנוש כדי לברר כמה זמן אתה צריך לעבוד שם כדי לקבל הטבות.

(הערה: כל הכסף שאתה שם מרצון תמיד הבשיל מיד.)

מסים על פנסיה

רוב הטבות הפנסיה חייבות במס. כאשר אתה מתחיל לקחת הכנסה הפנסיה, תצטרך לקבוע אם אתה צריך מסים מנוכה תשלום הפנסיה שלך. אם לאחר המיסים כסף היה תרמו לפנסיה, חלק עשוי להיות פטורים ממס. לפעמים עם פנסיה המשולמת עקב מוגבלות, חלק מן ההטבה עשוי להיות פטורים ממס. אלה מצבים ללא מס, לעומת זאת, הם מוגבלים. זה הכי טוב שאתה מתכנן לשלם מסים על כל הכנסה פנסיה תקבל.

האם ניתן לבטל תכנית פנסיה?

אם המעסיק שלך מציע פנסיה, הם יכולים להחליט לסיים את זה. במצב כזה ההטבה המצטברת שלך בדרך כלל הופכת להיות קפואה; כלומר תקבל את כל מה שהרווח עד לנקודה זו, אבל אתה לא יכול לצבור כל הכנסה פנסיה נוספת.

בחלק מהמקרים נוהלו תוכניות הפנסיה בצורה גרועה ולא יכלו לשלם את כל ההטבות המובטחות. אם תוכנית הפנסיה היה חבר הטבות פנסיה גמול תאגיד (PBGC) אז במצב זה, כמה הטבות מוגנים עבור משתתפי תוכנית הפנסיה .

מה אם המעסיק שלי לא מציע פנסיה?

היתרון של תוכנית פנסיה היא מספקת הכנסה מובטחת.

למרבה הצער, חברות רבות הפסיקו להציע תוכניות פנסיה. זה אומר את נטל החיסכון עבור פרישה נופל עליך. אתה חייב להבין איך לחסוך מספיק כדי ליצור הכנסה משלך כמו פנסיה פרישה.

רוב תוכניות הפנסיה הוחלפו על ידי 401 (k) תוכניות המציעות מגוון רחב של אפשרויות השקעה. רוב 401 (k) תוכניות לא מציעים דרך להשקיע משהו המספק הכנסה מובטחת, עם זאת, כללים חדשים אפשרו משהו שנקרא חוזה קצבה אריכות ימים (QLAC) בתוך 401 (k) תוכניות. QLACs יכול לספק הכנסה מובטחת לך פרישה. אם החברה שלך מציעה אפשרות זו אתה יכול להשקיע בו כדי ליצור הכנסה מובטחת פרישה שלך.

כדי ליצור משלך פרישה הכנסה בעתיד תצטרך לעשות כמה דברים:

• להבין כמה כדי לתרום את 401 (k) תוכנית אם החברה שלך מציעה אחד.

• לתרום את הסכום המקסימלי IRA של כל שנה.
• למד על אפשרויות השקעה אחרות המספקות מקורות עתידיים להבטחת הכנסה .

אפשרות אחת נוספת היא להבין איך להשיג פנסיה על ידי מציאת מעסיק המציע אחד.