01 קנה קצבה מיידית
מהי הדרך הקלה ביותר להשיג הכנסה מובטחת? קנה את זה. זה בדיוק מה שאתה עושה בעת רכישת קצבה מיידית, אתה משתמש סכום חד פעמי של כסף כדי לרכוש הכנסה מובטחת. אתה יכול לבחור אפשרות שבה ההכנסה ישלם עבור כל החיים שלך או עבור lifatimes משותף אם אתה נשוי. הרכישה יכולה להיות עסקה של חיים עבור Centenarians שאפתן! אין דרך אתה יכול לחיות את ההכנסה שלך עם קצבה מיידית.
כפי שהשם מרמז, "מיידי" פירושו הכנסה מתחיל מיד, אז הזמן הטוב ביותר להסתכל על אפשרות זו היא כאשר אתה מוכן לפרוש ואתה רוצה הכנסה יתחיל מיד. בדיוק כמה הכנסה חודשית אתה יכול לקבל תלוי בגיל שלך. ככל שאתה מבוגר, גבוה יותר את ההכנסה תקבל דולר דולר שאתה משקיע.
02 שימוש בנסיגה משיכה על קצבה נדחית
אם אתה רוצה לרכוש הכנסה מובטחת בשלב כלשהו בעתיד, לחפש קצבה כי יש מובטחת מינימום הרווחים נסיגה הרווחים, המכונה לפעמים GMWB, או חיים משיכת תועלת (LWB)
עם סוג זה של השקעה, אתה להפקיד את הכספים שלך היום מתוך כוונה להוציא את ההכנסה בנקודה כלשהי 10 שנים או יותר בעתיד. חברת הקצבה לוקחת תמונה של ערך החשבון שלך בכל שנה תוך כדי עבודה. ככל שערך החשבון גדל, הערך החדש החדש ננעל כ"בסיס ההכנסה "החדש. ניתן להשתמש בערך הגדול יותר של ערך החשבון הנוכחי או בערך בסיס ההכנסה כדי ליצור משיכות מובטחות בעת הפעלת רוכב הנסיגה. הסכום שאתה יכול לסגת בדרך כלל משתנה בין 4 ל 6 אחוזים של ערך חשבון / ערך בסיס הכנסה, עם אחוז המדויק להיות תלוי בגיל שלך בזמן הנסיגה ואת תנאי החוזה שלך.
שימוש באפשרות זו יכול להיות דרך טובה להגן על ערכי החשבון מן ההשפעה כי ירידה גדולה בשוק היה אם אתה 10 עד 15 שנים מן הפרישה, במיוחד אם זה צריך לקרות ככל שאתה להתקרב לגיל הפרישה שלך.
03 עבודה לקראת קבלת פנסיה
זה נהדר לפרוש עם פנסיה. כמה אנשי מקצוע מבלים את 10 השנים האחרונות של הקריירות שלהם בעבודה בסוכנות ממשלתית רק כדי שיוכלו לקבל פנסיה . זהו מהלך חכם עבור אלה שלא לחסוך מספיק לקראת פרישה מוקדם יותר בקריירות שלהם. חפש מעסיקים המציעים פנסיה ולבדוק כדי לראות מה הוא לוח הזמנים הבשלה. כמה זמן אתה צריך לעבוד שם כדי להעפיל?
ואם אתה חושב על שינוי מעסיקים, ייתכן שתרצה להמתין קצת יותר אם עובד את הזמן הנוסף אומר תקבל הכנסה מובטחת יותר. אפשרויות אלה יכולות לסייע להפוך את הפרישה שלך מאובטחת יותר.
יש אנשים חוששים כי הפנסיה שלהם לא יכול לשלם את כל היתרונות שהובטח להם. המבוגר אתה כאשר אתה מתחיל את הפנסיה שלך, בטוח יותר את ההכנסה שלך יהיה. יש צורה של ביטוח ממשלתי שנקרא פנסיה הטבה אחריות תאגיד או PBGC. זה מגן על הטבות הפנסיה, אבל כמות מובטחת יש כובע. הסכום המבוטח מופחת עבור כל שנה אתה לפרוש לפני גיל 65. אם הפנסיה שלך מכוסה על ידי PBGC, להתחיל הטבות בגיל 65 או מאוחר יותר כדי למקסם את הסכום המבוטח.
04 קבל משכנתא הפוכה
הכנסה מובטחת היא רק כי: הכנסה מובטחת לכל החיים ללא סיכון מצידך. משכנתא הפוכה יכולה לספק את רמת האבטחה ואת ההכנסה היא ללא תשלום. אז למה לא יותר אנשים משתמשים בהם?
שתי סיבות: פחד ועמלות. ראשית, אנשים חוששים כי הבנק יכול לקחת את ביתם. זה היה נכון מזמן, אבל תקנות השתנו באופן דרמטי ב -30 השנים האחרונות. מוצר זה הוא עכשיו בטוח יותר, חזק, ומסוכן פחות עבור הלווה.
שנית, כמה אנשים חושבים כי דמי גבוהים מדי. שוב, תקנות שיפרו את המצב הזה ואת דמי היום לא יכול לחרוג ממגבלות שנקבעו על ידי הממשלה. אם אתה בן 62 ומעלה, אם אתה מחפש הכנסה מובטחת, ואם שילמת את הבית שלך או יש הרבה הון בה, משכנתא הפוכה עשויה להיות אפשרות קיימא.
05 זהיר כאשר אתה תובע ביטוח לאומי
רוב גמלאים לקבל את החלק הגדול ביותר של הבטחת הכנסה שלהם ביטוח לאומי. אלה המקבלים הטבות ביטוח לאומי לקבל עלות החיים של הסתגלות מדי שנה, אשר בדרך כלל גורמת לעלייה הטבות.
הבעיה היא שרוב האנשים עדיין לקחת את הביטוח הלאומי מוקדם מדי, או שהם לא מתואמים עם בני זוגם אם הם נשואים. מאות אלפי דולרים של הכנסה כי ישולמו בצורה של הטבות זוגיות ואלמנות אלמן / אלמן ניתן לנטוש כי אחד מבני הזוג עשה החלטה נבונה מתי להתחיל את היתרונות שלו .
אל תהיה טיפשי למהר לתבוע ביטוח לאומי ב 62. החל הטבות בגיל מאוחר יותר לעתים קרובות לספק תוצאה טובה יותר עבורך הכנסה מובטחת יותר על פני החיים שלך.
06 לשים כסף בהכנסה נדחית קצבה או QLAC
ביטוח חיים הוא סוג של קצבה מיידית נדחית אשר תבטיח לך כמות מינימלית של הכנסה בגיל עתידי ספציפי, כגון 85 או 90. יש צורה מיוחדת של מוצר זה נקרא QLAC או חוזה אריכות חיים קצבה מועדף שנרכש בתוך IRA או 401 (k). ה- QLAC מאפשר לך לדחות את תחילת הפצות המינימום הנדרשות.
אנשים עם ביטוח אריכות ימים להרגיש בטוחים יותר על ההוצאות שלהם פרישה כסף על כיף נסיעות בזמן שהם צעירים כי הם יודעים שיש להם מקור עתידי של הכנסה מובטחת לספק להם מאוחר יותר.
לבנות סולם בונד
גמלאים רבים מפחדים להוציא את המנהלת, אבל זה יכול להיות בסדר גמור אם זה מובנה את הדרך הנכונה כחלק מתוכנית. אתה יכול לבנות אג"ח או סולם תקליטור שבו אתה קונה תקליטור או אג"ח כי יבשילו בשנה מסוימת בסכום תצטרך באותו זמן כדי לכסות את ההוצאות. כאשר האג"ח מתבגר, אתה מבלה את זה.
אפשרות נוספת היא להשתמש ניירות ערך האוצר , אשר נחשבים אחת ההשקעות הבטוחה שאתה יכול לבד. הם איגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלת ארה"ב. מוסדות פיננסיים יכולים להסיר את חלק הריבית של האג"ח מהחלק העיקרי, יצירת משהו שנקרא רצועת האוצר . אתה יכול לקנות אלה רצועות עם maturities כי הם laddered החוצה, יצירת מובטחת זרם הכנסות עם כל רצועת התבגרות בשנה שבה תזדקק לו.