מתי לקחת ביטוח לאומי

אלה ארבעה גורמים יעזור לך להחליט מתי לקחת ביטוח לאומי.

עבור אלה תוהה מתי לקחת ביטוח לאומי פרישה הטבות, שיש את הכסף במוקדם ולא מאוחר נשמע נחמד, אבל זה באמת עובד לטובתך? התשובה תלויה בכמה דברים:

1. האם תעבוד בין גיל 62 לגיל הפרישה המלא שלך?
2. תוחלת החיים שלך
3. מצבך המשפחתי
4. הרצון שלך להגן על כוח הקנייה שלך צריך לחיות יותר ממה שאתה יכול לצפות

להלן ניתן לראות כיצד כל אחד מארבעת הגורמים משפיע על המצב האישי שלך, ואתה תמצא דוגמאות ספציפיות עם מספרים.

1. הכנסה שהורווחה לפני גיל 66 או 67

אם עדיין לא הגעתם לגיל פרישה מלא כפי שהוגדר על ידי ביטוח לאומי (עבור רוב האנשים על גיל 66 או 67) ואתה עדיין עובד, זה יהיה כנראה לא הגיוני להתחיל לקבל את הטבות הביטוח הלאומי שלך.

למה? כי אם אתה מרוויח מעל הרווחים ביטוח לאומי limi לא , הטבות הביטוח הלאומי שלך יופחת. אתה מגיע לגיל פרישה מלא היתרונות שלך לא יופחת ללא קשר להכנסות אחרות אתה יכול להרוויח (למרות היתרונות שלך ניתן במס).

2. תוחלת חיים

אם אתה חי את תוחלת החיים הרגילה שלך, תאמין או לא, תקבל כמעט את אותה כמות אם אתה לוקח ביטוח לאומי מוקדם, או לחכות עד מאוחר יותר לקחת את זה. כדי לראות איך זה עובד, זה עוזר להסתכל על דוגמה באמצעות מספרים אמיתיים, כמו זה להלן.

ג 'ורג' הוא בן 61 והוא מחליט מתי לקחת ביטוח לאומי.

להלן המספרים מהצהרת הביטוח הלאומי שלו המציגים מה הוא יקבל באיזה גיל:

• גיל 62: $ 1,643 ($ 19,716 לשנה)
• גיל 66: $ 2,238 (26,856 $ לשנה)
• גיל 70: $ 3,009 ($ 36,108 לשנה)

לגבר בן 62 יש תוחלת חיים של תשע עשרה שנים, או עד גיל 81. ביטוח לאומי יש עלות של התאמה לחיים אשר מספק גידול הטבות לאורך השנים, אבל לעת עתה, אנו להתעלם מזה.

הבה נבחן שלוש אפשרויות:

• נניח ג'ורג 'מתחיל לקבל הטבות ב 62. הוא מקבל 1,643 $ לחודש, או 19,716 $ בשנה, במשך 19 שנים. הוא מקבל סך של 374,600 $.
• אם הוא מחכה עד גיל 66, הוא מקבל 2,238 $ לחודש, או 26,856 $ לשנה, במשך 15 שנים (עד גיל 81). הוא מקבל סך של 402,870 $.
• אם הוא מחכה עד גיל 70, הוא מקבל 3,009 $ לחודש, או 36,108 $ בשנה, במשך 11 שנים (עד גיל 81). הוא מקבל סך של 397,190 $.

לסיכום:

• 374,600 $ אם הוא התחיל הטבות בגיל 62
• 402,870 $ אם הוא התחיל הטבות בגיל 66
• $ 397,190 אם הוא התחיל הטבות בגיל 70

ברור, אם ג'ורג 'חי לתוחלת החיים, הוא ממקסם את חייו הכנסה על ידי לקיחת הטבות ביטוח לאומי בגיל פרישה מלא שלו, בגיל 66 במקרה שלו.

כאשר אתה גורם את העליות הפוטנציאליות של הטבות בשל העלות של התאמה החיים כי ביטוח לאומי מספק, מחכה יותר לקחת ביטוח לאומי נראה אפילו טוב יותר.

עם עלות ההתאמות של החיים של 2% בשנה היוו, ולחיות לתוחלת החיים, ג 'ורג' היה לצפות את הסכומים הבאים.

• $ 450,320 אם הוא התחיל הטבות בגיל 62
• $ 502,720 אם הוא התחיל הטבות בגיל 66
• $ 514,800 $ אם הוא התחיל הטבות בגיל 70

אם ג 'ורג' חי עד גיל 81, הוא יהיה למקסם את חייו הכנסה על ידי המתנה עד גיל 70 כדי להתחיל לקחת את היתרונות של ביטוח לאומי.

(במקרה של ג'ורג ', גיל הפריצה שלו הוא 80, כלומר אם הוא מחכה עד גיל 70 כדי להתחיל הטבות, הוא חייב לחיות עד גיל 80 לפחות כדי לקבל את אותו סך דולרים הוא היה מקבל אם הוא התחיל לקחת הטבות מוקדם יותר.)

ראה את הסדרה המלאה של ההנחות שמאחורי מספרים אלה במסמך PDF.

יש הרבה דולרים על כף המאזניים, וכמובן שאף אחד לא יודע את תוחלת החיים שלהם בוודאות. עם זאת מסוימים בריאות וסגנון החיים גורמים ישפיע על תוחלת החיים האישית שלך. בדיוק כפי שחברת ביטוח תעשה בחיתום, הייתי מציע שתערוך ניתוח על תוחלת החיים האישית שלך, תוך שימוש במחשבון תוחלת חיים שישאל אותך שאלות הקשורות לבריאות ולסגנון חיים.

מצב משפחתי

עבור רווקים, תוחלת החיים היא אחד הגורמים העיקריים לשקול.

ניתוח אפילו הפסקה המבוססת על כמה זמן אתה חי יכול להיות מקום טוב להתחיל את החלטת הביטוח הלאומי עבור רווקים . מיסים צריך להיחשב גם. תאמינו או לא, עבור כמה אנשים לעכב את תחילת הביטוח הלאומי ואת פרישה של חשבונות הפרישה מוקדם יותר עשוי לספק כמה הטבות מס נוספות.

עבור נשואים נשואים ביטוח לאומי זה לא פשוט . הדרך שבה ניצולת הביטוח הלאומי מרוויחה עבודה, כאשר אתה נשוי, עם מותו של בן הזוג הראשון, בן הזוג שנותר בחיים יכול לשמור על גדול או לטובת שלהם או לטובת בן זוגם. בגלל זה, יש דרכים לזוגות לתאם כיצד ומתי הם לוקחים כל היתרונות כך שהם יכולים לקבל יותר כמו זוג.

4. הרצון להגן על רכישת כוח

רוב האנשים רוצים לאסוף את הביטוח הלאומי הטבות ברגע שהם זכאים, אשר ב 62. הם עושים את ההחלטה הזאת בלי להבין את ההשלכות לטווח ארוך. אם אתה צריך לחיות טוב לתוך 80 שלך, אתה מוותר על מקום בין $ 50,000 - $ 150,000 בהכנסות נוספות על ידי קבלת החלטה חפוזה לגבי איסוף הטבות הביטוח הלאומי שלך.

ביטוח לאומי הטבות יש עלות החיים של התאמה מובנית לתוך אותם, כלומר הכנסה שלך ביטוח לאומי יגדל עם האינפלציה. ביצוע רוב היתרונות של הביטוח הלאומי שלך על ידי עיכוב תאריך ההתחלה שלך יכול להציע לך כמות עצומה של הכנסה הכנסה מאוחר יותר בחיים.