רוט 401 (k)

א Roth 401 (k) היא אפשרות חדשה, כי חברות רבות כיום מציעים את העובדים. Roth 401 (k) דומה 401 (k) שכן הוא משתמש באותן שיטות השקעה וכלים. יהיו לך אותם סוגים של חשבונות לבחירה, ולהיות מסוגלים לבחור אם אתה רוצה להשקיע באופן אגרסיבי או שמרני. אתה צריך לבחור מבין האפשרויות המוצעות דרך המעסיק שלך, אבל תוכל לבחור אם אתה רוצה השקעות אגרסיביות יותר או השקעות בטוח יותר.

יש את אותם עונשים על נסיגה מוקדמת כפי שתמצא עם IRA מסורתית .

מה הם הטבות המס של רוט 401 (k)?

השקעות רוט 401 (k) הן לאחר השקעות מס. משמעות הדבר היא כי תרומות כלשהן יבואו מתוך המשכורת שלך אחרי שיש לך מס הכנסה ששולם. אתה לא תקבל מס הכנסה או להקטין את ההכנסה החייבת כאשר אתה בוחר להשקיע Roth 401 (k). עם זאת, Roth 401 (k) משיכות הם פטורים ממס, ואילו תשלם מסים על המסורתיים 401 (k) משיכות.

ייתכנו יתרונות מס מובהקים לרוט 401 (k). ייתכן שתרצה לדבר עם מחיר לרכישה או מתכנן פיננסי שלך ולהחליט איך זה יכול להועיל לך. עדיין יהיו לך את גבולות התרומה השנתית המלווים את המסורתית 401 (k). בעוד שאתה יכול להיות גם מסורתיים רוט 401 (k), את סכום התרומה השנתי הכולל נשאר אותו דבר, זה לא להכפיל אם יש לך שני חשבונות. המתכנן הפיננסי שלך יכול גם לעזור לך לפתח אסטרטגיה השקעה הכוללת שתעזור לך לבנות עושר לאורך זמן.

אתה יכול לעתים קרובות להתחיל להשקיע גם ללא סכום ההשקעה הראשונית גדול, אם תרצו חודשי. קח את הזמן עכשיו כדי ליצור תוכנית פיננסית מוצקה לעתיד שלך.

אני צריך לבחור מסורתית או Roth 401 (k) ?

כפי שאתה בוחר בין 401 (k) ו Roth 401 (k), כדאי לשקול דברים רבים.

ייתכן שתרצה להעריך את סוגר המס שאתה תהיה כאשר אתה מבצע את המשיכות, כמו זה ישפיע על כמות המס ייתכן שיהיה עליך לשלם. בנוסף חשוב לשקול את כמות הכסף שאתה משלם מסים. אם אתה משלם מסים על התרומות שלך, אז אתה תשלם מסים על פחות כסף, אז אם אתה משלם על מה שאתה מרוויח 401 שלך (k). אם מסתכלים על זה רק מנקודת מבט מס, Roth 401 (k) הגיוני יותר. אתה יכול גם להיות במצב שבו תרומה המסורתית 401 (k) ישמור אותך בסוגר מס נמוך יותר. זה יכול להיות משהו שיכול לעזור לך לחסוך קצת כסף עכשיו. עם זאת, לא כל המעסיקים מציעים אפשרות זו, ועדיף להשקיע 401 המסורתית (k), ולא להשקיע בכלל.

למה אני צריך להשקיע 401 (k)?

Roth 401 (k) עשוי להיות כלי ההשקעה הטוב ביותר שלך פרישה, שכן זה קורה באופן אוטומטי. אתה יכול גם להתאים את המעסיק שלך להיכנס לחשבון זה. A 401 (k) גם עושה את זה קל יותר לבחור את סוג ההשקעות מאז המעסיק שלך ייתן לך כמה אפשרויות לבחירה. האופציות יתמקדו בעיקר בסיכון נמוך ובצמיחה נמוכה יותר, או בסיכון גבוה יותר עם אפשרויות צמיחה גבוהות יותר.

כמה אני צריך להיות תורם פרישה?

אתה צריך לעבוד עד חמש עשרה להשקיע את ההכנסה שלך פרישה בכל שנה, כלומר ייתכן גם רוצה לפתוח IRA רוט יש תרומות להיכנס לחשבון זה.

כאשר אתה עושה את זה, אתה צריך לבחור IRA המאפשר לך להשקיע בקרנות נאמנות לעומת אחד זה רק מציע תקליטורים, כמו שאתה עלול למצוא דרך הבנק שלך. זה ייתן לך שיעור גבוה יותר של התשואה ולעזור לך לתכנן פרישה טוב יותר.

מה קורה אם אני משנה משרות?

אם תשנה מקומות עבודה, אתה יכול לגלגל את 401 (k) לתוך IRA . כאשר אתה עושה את זה, עדיף לגלגל אותו לתוך אותו סוג של IRA. לדוגמה, אם יש לך Roth 401 (k), אתה רוצה לגלגל אותו IRA רוט, או שאתה תהיה בסופו של דבר לשלם מסים על התרומות שלך ומשיכות. אתה יכול לגלגל מסורתי 401 (k) לתוך Roth 401 (k), אבל אתה תהיה צפוי לשלם מסים על הסכום בעת ביצוע rollover. אם אין לך את הכסף זמין, עדיף לגלגל אותו לתוך IRA מסורתי במקום.