לא להפוך את זה מכללת חיסכון טעות ...
זה שם, אורב בחלק האחורי של המוח של כל הורה כשזה מגיע לחיסכון במכללה:
"מה קורה אם נשמור את כל הכסף הזה, וזה בסופו של דבר מונע מהילדים שלי לקבל את הסיוע הכספי שהם צריכים עבור המכללה? האם זה יכאיב לנו בטווח הארוך? "
זה פחד נפוץ, אבל למרבה המזל, החיסכון המכללה שלך יש השפעה קטנה על פרסים הסיוע הכספי העתידי שלך. כאשר הגיע הזמן להתחיל לשלם עבור המכללה, אתה תהיה שמח לך בחסכונות הציל את העתיד של הילד.
חיסכון המכללה שלך יש השפעה מינימלית על פרסים סיוע כספי, אבל מאוד לטובת המשפחה שלך בטווח הארוך.
במאמר זה, אנו דנים כיצד עבודה, איך עובד סיוע פיננסי, וכיצד שני עובדים יחד. ללמוד יותר על איך עובד סיוע פיננסי מספק ראייה טובה יותר לטווח ארוך של הנושא מגלה מה תוכנית 529 יכול ולא יכול לעשות בשבילך.
איך לעבוד 529 תוכניות
כאשר אתה פותח תוכנית 529, אתה להפריש כסף במיוחד עבור החינוך של הילד שלך; זה סוג מסוים של חשבון יש כמה יתרונות מס ברור על חיסכון אחרים. ברגע שהבן או הבת שלך מוכנים לבית הספר, הכסף שתורמת בתוספת הריבית שגדלתם יכולים לשמש כדי לשלם עבור המכללה.
גם אם אתה מקבל סיוע כספי, המשפחה שלך תצטרך לתרום עלויות המכללה שלך. תוכנית 529 מבטיח לך כסף מוכן ומחכה כאשר אתה צריך את זה עבור הוצאות המכללה שלך. שני שלך חיסכון 529 ואת הנכסים הפיננסיים האחרים שלך משמשים כאשר הסיוע הכספי נקבע, ואת תרומות המשפחה שלך מחושבים.
התהליך מתחיל עם יישום FAFSA לסיוע לסטודנטים.
פגוש FAFSA
בקשה חופשית עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית (FAFSA) הוא יישום המשמש את משפחות לבקש סיוע הפדרלית עבור המכללה, כולל מענקים, הלוואות ומימון עבודה המחקר. FAFSA מנוהל על ידי מחלקת החינוך של ארצות הברית ומספק מעל 150 מיליארד דולר לסטודנטים מדי שנה.
אתה צריך להשלים את FAFSA גם אם אתה לא בטוח שאתה זכאי למענק הפדרלי או הלוואה. רוב המכללות וגופים להשתמש טופס סטנדרטי כדי לקבוע מלגות כמו גם סיוע כספי.
לאחר FAFSA שלך תושלם, תוכל לדעת את כמות הכסף המשפחה שלך צפויה לתרום לקראת החינוך של הילד שלך. נתון זה, המכונה "תרומת המשפחה הצפויה" או EFC, משמש כדי לקבוע כמה סיוע הילד שלך יקבל. הסיוע הזמין לך יהיה תלוי במחיר של השתתפות (COA) את בית הספר שבחרת.
בעוד נוסחה זו פועלת על הנייר, את החבילה הפיננסית כי הוא למעשה הוענק לעתים קרובות נופל למעשה מילוי הפער. חבילת סיוע כספי יכול לכלול מענקים (כי לא צריך להיות משולם בחזרה) והלוואות אבל לא יכול לכסות את כל העלויות שלך. החיסכון המכללה לבוא שימושי בשלב זה, ומאפשר לך לגשר על הפער בין תעודת המקוריות שלך ואת EFC שלך.
תוכניות וסיוע פיננסי
יצרת תוכנית 529, נוסף עליה בנאמנות והבת שלך מוכנה להשתתף בבית הספר שלה לבחירה. כי הקרן תעזור לך לשלם עבור המכללה, אבל זה יהיה השפעה קטנה על הפרס הכולל שלך סיוע כספי. הן הבעלות של הקרן ואת ההכנסה משק הבית חשוב כאשר אתה מסתכל על התוכנית שלך 529 וכיצד היא תשפיע על עלויות לטווח ארוך.
מי הבעלים של תוכנית 529?
הנכסים שלך הם חלק מהמשוואה כאשר הסיוע הכספי שלך נקבע, ותוכנית חיסכון 529 נחשבת לנכס. הבעלות על נכס זה תהיה בעלת השפעה משמעותית על כמה אתה בסופו של דבר תורם. נכסי ההורים מחושבים בצורה שונה מזו של נכסי התלמידים, לכן אם אתה, ההורה עצמו הבעלים, הוא מועיל יותר לשורה התחתונה שלך:
חישוב תרומת המשפחה הצפויה שלך:
| סוג נכס | השפעה על EFC |
|---|---|
| בבעלות האם | עד 5.64 אחוזים |
| סטודנט בבעלות | עד 20.00 אחוזים |
כאשר ההורה הבעלים של החשבון 529, רק 5.64 אחוזים מן הסכום נשמר נספר תוך חישוב EFC שלך, וכתוצאה מכך חבילת סיוע פיננסי גדול יותר עבור התלמיד. גיל ההורים משחק גם תפקיד; הגיל של ההורה המבוגר ביותר יכול להשפיע על כמה החסכונות שלך 529 לספור את עלויות המכללה של הילד שלך, על פי חדשות בארה"ב ו World Report.
איך שלך 529 מכללות חיסכון השפעת EFC שלך
כמה זה חיסכון נוסף ההשפעה שלך פרסים הסיוע הכספי? זה תלוי כמה אתה שומר, הנכסים האחרים שלך ואפילו גודל הבית שלך. מבט על שתי משפחות היפותטיות מגלה כיצד טיפוסי 529 חשבון חיסכון ישפיע על העלות הכוללת של המכללה.
גם למשפחות סמית וג'ונס יש ילדים שנסעו לאותו בית ספר השנה; שכר הלימוד עולה 50,000 $ לשנה. סמית 'הצילו 75,000 $ בתוכנית 529; את ג 'ונס מעולם לא התחילו לפתוח חשבון חיסכון בכלל. שתי המשפחות יש את אותה הכנסה ואת גודל המשפחה.
עבור סמית ', לאחר חיסכון נוסף פירושו תרומת המשפחה שלהם עולה קצת; כי נוסף 75,000 $ חיסכון פירושו EFC הכולל שלהם עבור השנה הראשונה של בית הספר הוא $ 9,826, באמצעות מחשבון מהיר EFC הכנסה של $ 70,000. הם למשוך את הסכום הדרוש מתוכניתם 529 לשלם עבור שנת הלימודים.
עבור משפחת ג 'ונס ללא חיסכון, EFC עבור אותה שנה ראשונה יהיה 7,970 $, באמצעות המחשבון ואת ההכנסות ואת דמויות המשפחה.
כדי לשמור או לא לשמור?
החוסכים של משפחת סמית מגלים שהקרן שלהם משפיעה על פרס הסיוע הכספי שלהם בכ -1,800 דולר בשנה; הם משתמשים בכסף שנשמר לשלם EFC שלהם בכל שנה. בתום ארבע שנות הלימודים, ילדיהם בוגדים עם מעט או ללא חוב ההלוואה סטודנט מאז הכספים היו זמינים לשלם עבור הספר.
משפחת ג'ונס לא חסכה כסף, אך קיבלה סיוע כספי בסך של יותר מ -1,800 דולר ממקביליהם. הצורך לכסות את EFC שלהם לעשות זאת עם הלוואות לסטודנטים. כאשר הילד שלהם בוגר, הוא עושה זאת עם כ 50,000 $ הלוואות סטודנט צריך להתחיל לשלם אותם בחזרה בתוך שנה של סיום הלימודים.
השורה התחתונה לחיסכון במכללה היא כי הכספים אתה להפריש בתוכנית 529 תהיה השפעה קטנה על פרס כספי סיוע שלך בכל שנה, אך לאחר אלה הקרן זמין יהיה להפחית באופן דרסטי את סכום ההלוואות לסטודנטים אתה צריך להגיש בקשה לכל שנה .
חישובים אלה חלים רק על כסף שהושקע בתוכנית 529. משיכת חיסכון הפרישה שלך, דבק כסף בחשבון חיסכון רגיל לא תקבל לך את היתרונות המס זהה או להציע את אותן הטבות כאשר אתה מוכן לשלם עבור המכללה.