מה ניו יורק לעסקים תורמים חינוך המכללה תוכניות החיסכון
אם אתה חי את האמפייר סטייט, והם מתכננים לשים ילד דרך המכללה, החדשות הטובות הן כי ניו יורק מציעה ניכוי מס משמעותי עבור התושבים אשר לתרום את 529 College College תוכנית . משלם המסים יחיד יכול לקבל ניכוי מס הכנסה של מדינת ניו יורק של עד $ 5,000, בעוד זוגות נשואים אשר קובץ משותף יכול לקבל ניכוי של עד 10,000 $.
529 תוכניות מציעים דרכים יתרון במס כדי לחסוך כסף.
אם מספיק כסף נשמר באמצעות רכב זה, יש פחות מתח בזמן הקבלה על הגשת בקשה לסיוע כספי או מחפשים מלגות. ההשקעות שבוצעו בחשבונות אלה גדלות ממס הכנסה פדרלי ומדינתי. בנוסף, כל משיכות המשמשות הוצאות השכלה גבוהה מוסמך פטורים ממס הכנסה פדרלי. ניו יורק היא אחת מ 33 מדינות מחוז קולומביה המציעים לתושבים ניכוי מס או זיכוי מס.
באמצעות תוכניות אלה לניכוי מס, בני משפחה וחברים יכולים לתרום לקרן המכללה של הילד, ולקבל הטבות מס על כך. במהלך השנים, עם תרומות קבוע ריבית מרוכזת, התוכנית יכולה לגדול באופן משמעותי כדי לספק את הוצאות החינוך של הילד. ניו יורק מציעה שתי אפשרויות 529 תוכנית החיסכון:
- תוכנית 529 של ניו יורק (ישיר), המנוהלת על ידי ואנגארד ואופרומיז השקעות, מציעה שלוש אופציות על בסיס גיל (שמרני, מתון ואגרסיבי) ו -13 אופציות למסחר של קרנות נפרדות (ארבע קרנות רב-תשע ותשע קרנות בודדות). תיקים מבוססי גיל משנים את הקצאת הנכסים שלהם לאורך זמן מתוקפנות ליותר ויותר שמרניות כשהסטודנט מתקרב לגיל הקולג '. אפשרויות השקעה פרטניות נוספות כוללות את אלו המיועדות לעקוב אחר אסטרטגיות, כולל צמיחה אגרסיבית והשקעות מניבות או שוק מפותח, מניות ערך או איגרות חוב. Morningstar מציין כי התוכנית היא אחת התוכניות הזולות ביותר נמכר ישירות, והוא משבח את הטבות המס של תושבי המדינה. הסכום המינימלי שעליך לתרום לתוכנית 529 הישירה של New York לפתיחת חשבון הוא $ 25.
- תוכנית 529 של ניו יורק (יועצת-מודרכת): תוכנית הייעוץ הנמכרת מציעה שילוב של השקעות מרובות בקרנות, כמו גם קרנות נאמנות נפרדות. היועץ שלך יכול לעזור לך לבחור מתוך שלוש גישות שונות לקרנות הבסיס של ג'יי.פי מורגן וקרנות הנסחרות בבורסה של סטייט סטריט גלובל אדוויזורס - תיקי גיל, תיקי הקצאת נכסים ותיקי פרט. מורנינגסטאר מדגיש את המבנה המוצק של התוכנית ואת אופציה מגוונת מבוססת היטב גיל. תוכנית זו דורשת תרומה ראשונית של 1,000 $ ו 25 $ תרומות לאחר מכן.
סקירה כללית של קולג 'ניו יורק 529 תוכנית החיסכון ניכוי מס
תקרת התרומה המקסימלית לכל תוכניות ניו יורק היא 375,000 $. עד 10,000 $ הוא deductible מדי שנה מניו יורק הכנסה חייבת עבור זוגות נשואים הגשת משותפת; אחד משלמי המסים יכול לנכות עד 5,000 $ בשנה. הטבות מס ממשלתיות על משלמי המסים הניו-יורקיים שאינם תושבים עשויים להשתנות. ניכויים ממס המדינה עשויים להיות כפופים בנסיבות מסוימות כגון rollovers לתכנית של מדינה אחרת או 529 משיכות לא מסופקות. התייעץ עם יועץ המס שלך למידע נוסף על המצב הספציפי שלך.
הוספת האטרקטיביות שלה היא העובדה כי התושבים אינם צריכים לפרט את הניכויים האחרים שלהם לתבוע תועלת שלהם NY 529 קולג 'החיסכון התוכנית. במילים אחרות, אם אתה לא יכול לנכות משהו אחר, אתה עדיין תוכל לנכות את התרומות שלך לתוכנית מההכנסה ברוטו שלך.
כמו ברוב המדינות, הפצות מהתכנית הישירה שאינן משמשות להוצאות חינוך מוסמכות כפופות למיסוי, וכן אפשרות "חזרה" חוזרת של ניכויים שנלקחו בשנים קודמות.
ערך של ניו יורק המכללה תוכנית החיסכון ניכוי מס
אם אתה New Yorker מנסה לבחור בין 529 המכללה חיסכון התוכנית ואת שאר המכללה חיסכון כלי רכב, אתה צריך חשבון עבור חיסכון המס הפוטנציאלי של ניכוי ניו יורק עבור התושבים.
זכור כי הניו יורקים רק לקבל ניכוי על תרומה לתוכנית 529 ולא תוכניות מכל מדינה אחרת. אם, למשל, הכנסה של מדינת NY חייבת של $ 318,750 - $ 2,125,450 מוטלת שיעור מס של 6.85%, תרומה של 5,000 $ יכול לחסוך $ 342.50 בזמן המס. במילים אחרות, קבלת הניכוי עשויה להיות דומה לבונוס של 6.85% על הסכום שנתרם.