כיצד שינוי שוק האקלים יכול להשפיע על תיק ההשקעות שלך
כאשר הריבית עולה , זה בדרך כלל השתקפות של הכלכלה פורחת. הפדרל ריזרב מעלה את הריבית כדי לשמור על צמיחת המשק מהר מדי או לעלייה במדד המחירים לצרכן.
העלאות הריבית מתפרשות בדרך כלל על פני תקופה של חודשים או שנים כדי לעמוד בקצב ההתרחבות הכלכלית.
עבור המשקיעים, שיעורי עליית יכול להיות משמעותי תיק השלכות, במיוחד עבור המשקיעים הכנסה לטובת אגרות חוב. אג"ח וריביות יש יחסים הפוך; כאשר הריבית עולה תקופה ממושכת, מחירי האג"ח יורדים. עליית שיעורי יכול להשפיע ישירות תשואות האג"ח, עם אג"ח לטווח ארוך, כי יש טווחי לפדיון הנעים בין 10 ל 30 שנים לראות השפעות משמעותיות יותר. אג"ח לטווח קצר עשויות להיות מושפעות פחות משיעורי הריבית.
לדעת איך לנהל את התיק שלך בתקופות של שיעורי עולה יכול לעזור כדי להקל על כל ההשפעות השליליות.
מה לעשות כאשר הריבית עולה
גירויים בשיעור גבוה, הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך, יכולים להשפיע באופן משמעותי על יתרת התיק שלך. וכמו הליכה על חבל, האיזון הוא קריטי להצלחה בהשקעה.
הצעד הראשון הוא הבנת הרכב תיק ההשקעות שלך, וכיצד סוגי הנכסים האישיים עשויים להיות מושפעים מעלייה בשיעורי הריבית.
תלוי איך תיק מובנה שלך, זה צפוי לכלול מניות, אג"ח, השקעות במזומן או מקבילים שלהם הנדל"ן.
באופן כללי, שיעורי עולה אין מתאם ישיר למחירי המניות. אבל, שיעורי עולה עדיין יכול להשפיע על המניות כי שיעורי גבוה יותר להשפיע על היכולת של הצרכנים ללוות לשלם את החוב .
הלוואות וכרטיסי אשראי להיות יקר יותר כמו שיעורי עליית וכאשר הצרכנים לשאת רמות החוב גבוה יותר, זה יכול להשפיע על כמות ההכנסה הפנויה הם צריכים להוציא על מוצרי צריכה. כאשר הצרכנים מוציאים פחות, זה יכול להשפיע ישירות על השורה התחתונה של החברה. ירידה בהכנסות או צמצום ברווחיות הצמיחה עלולה להשפיע על ביצועי החברה.
מגזרי מניות מסוימים יכולים, עם זאת, ליהנות משיעורי עלייה, שכן הם מצביעים על צמיחה כלכלית חזקה יותר. תעשיות מחזוריות כגון מוסדות פיננסיים, חברות תעשייתיות וספקי אנרגיה נוטות לבצע ביצועים טובים יותר כאשר המחירים עולים. זה ענף RUST, הכולל השקעות נדל"ן השקעות, שירותים, מצרך הצרכן ותקשורת, כי המשקיעים חייבים לשמור מקרוב על כאשר שיעורי מתחילים לטפס. נדל"ן, בפרט, הוא סוג הנכס לצפות, כמו שיעורי העלאת יכול לדחוף הביתה לקנות מחוץ להישג ידם של לווים מסוימים. במקביל, שיעורי עולה יכול להיות ברכה עבור בעלי הנכס להשכרה, אשר עשוי להיות מסוגל לגבות מחירי שכר הדירה גבוה יותר אם הביקוש להשכרה נשאר גבוה.
אג"ח נוטים יותר לראות השפעה שלילית מיידית יותר הקשורה לשיעורי עלייה. נובמבר 2017, למשל, היה החודש הגרוע ביותר עבור איגרות חוב מעל עשור.
אבל, חשוב לשמור את ההשפעות של עליית שיעורי על אג"ח בפרספקטיבה. מניות, לעומת זאת, יש פוטנציאל להיות הרבה יותר תנודתי מאשר אג"ח. כאשר שוק מתמשך של השור מתחיל להיראות דובי, איגרות החוב יכולות להציע הכנסה עקבית ולהקטין את תנודתיות התיק בטווח הארוך. בתקופות של אי ודאות, כגון המעבר הכלכלי לאחר בחירות או מעבר של חוקי מס חדשים או תעריפים, אג"ח יכול להיות מושך יותר למשקיעים מודאגים לגבי האפשרות של תיקון .
אם יש לך אחזקות במזומן בתיק שלך, כגון תעודות פיקדון, חשבונות חיסכון נוזלי או מכשירים בשוק הכסף, שיעורי עולה אומר החזר גבוה יותר על ההשקעה שלך. כמו שיעורי לטפס, הבנקים נוטים להציע שיעורי גבוה בהתאמה על חשבונות ההפקדה. כמובן, התשואה על השקעות אלה בדרך כלל נמוכה בהרבה מאשר התשואות הקשורות מניות או קרנות נאמנות, אבל אתה לא לוקח את אותה מידה של סיכון כמו שאתה עושה עם המניה.
בשורה התחתונה
התשובה איך אתה צריך להשקיע כאשר הריבית עולה היא פשוטה למדי: אתה צריך להשקיע באותה דרך אתה צריך להיות תמיד להשקיע . זה אומר בניית תיק מגוון של מניות איכות, אג"ח, מזומנים ושווי מזומנים שישלם לך הכנסה דרך עליות ומורדות של השווקים ואת הכלכלה העולמית בכלל. מנסה זמן השוק או לחזות לאיזה כיוון שיעורי ילך הוא מאמץ מבוזבז; הדבר החכם ביותר למשקיעים יכול לעשות הוא בזהירות לנהל את תיקי שלהם כדי להגביל את downside ולהגדיל את הפוטנציאל הפוטנציאלי כמו שיעורי הריבית ואת השוק להשתנות. גיוון הוא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת - ללא קשר למקום שבו המחירים פונים לטווח קצר או ארוך.