החיים קורים. אתה יכול להחליט שהגיע הזמן להתחיל לאסוף הטבות ביטוח לאומי , ואז הנסיבות משתנות ואתה מבין שאתה באמת לא צריך אותם עדיין אחרי הכל, או שזה עלול באמת לפגוע בך מאוחר יותר אם אתה מתחיל לאסוף עכשיו. זה בסדר - המינהל לביטחון לאומי מבין ומתאים לשינויים של הלב, לפחות במידה מסוימת.
אם אתה קובץ עבור ביטוח לאומי ואז לשנות את דעתך על קבלת הטבות רק עכשיו, אתה יכול למשוך את בקשתך עד 12 חודשים לאחר הזמן שהגשת עבור הטבות.
אבל יש מלכוד. אתה חייב להחזיר את כל היתרונות שקיבלת בינתיים, כמו גם את כל היתרונות הילד או בן הזוג קיבל על סמך שיא הרווחים שלך.
למה מישהו יכול לשלם בחזרה ביטוח לאומי הטבות?
כאשר אתה משלם ביטוח לאומי עבור הטבות שקיבלת, אתה למעשה "לקנות בחזרה" את הזכות לאסוף מאוחר יותר, בדרך כלל על תנאים טובים יותר. ישנן מספר סיבות מדוע אתה עשוי להחליט לעשות זאת.
- היית מובטל אבל עכשיו אתה עובד שוב : אולי היית מחוץ לעבודה אז הגשת הטבות לפני שהגעת לגיל הפרישה המלא שלך, המכונה FRA שלך. כאשר אתה מגיש מוקדם, אתה מקבל סכום הטבה חודשי מופחת לצמיתות. ואם אתה מתחיל לעבוד שוב, תקבל הטבות לפני שתגיע FRA שלך ואתה יכול להרוויח יותר ממגבלת הרווחים שהוטלו על ידי ביטוח לאומי. משמעות הדבר היא שהיתרונות שלך יופחתו עוד יותר! במצב זה, זה יכול להיות חכם חכם לטווח ארוך כדי להבין איך לשלם בחזרה את היתרונות שקיבלת ולהתחיל מחדש. התוצאה הסופית תהיה בדיוק כמו אם מעולם לא הגישו כדי להתחיל לאסוף מלכתחילה. לאחר מכן תוכל להגיש בקשה חוזרת לטבות לאחר מספר שנים, ותוכל לקבל סכום חודשי גדול יותר.
- אתה לא רואה את ההשפעה על בן / בת הזוג שלך : אתה נשוי. נניח שהיית מרוויח היסטורית יותר מבן / בת הזוג שלך. אתה יכול להיות הגיש הטבות מוקדם לא להבין את ההשפעה זה היה על יתרון ניצולי העתיד לרשותה. אתה יכול להבין שזה יהיה מועיל יותר לה אם אתה ממתין עד גיל 70 להגיש עבור ביטוח לאומי.
- אתה עדיין עושה הרבה כסף ואתה רוצה גידור אריכות ימים מתואם אינפלציה : אולי אתה עדיין עובד, אבל אתה הגיש הטבות בגיל 66 או 67 מבוסס על עצה אחרת של מישהו אחר. אבל עכשיו עשית קצת תכנון פיננסי משלך ואתה כבר משכיל את עצמך. אתה מבין שאתה יכול לקבל יותר אינפלציה מותאמת הכנסה אם אתה משלם בחזרה את היתרונות שקיבלת ולהפעיל אותם בגיל 70. ביטוח לאומי מספק מובטחת אינפלציה מותאמת הכנסה לכל החיים. לאחר סכום חודשי גדול יותר בגיל 70 מוסיפה עסקה טובה של תוכנית פרישה הכנסה.
איך אתה משלם בחזרה הטבות?
אל תדאג - מנהל הביטוח הלאומי יספק לך הוראות מפורטות. ראשית, מלא טופס טופס כדי למשוך את בקשתך הטבות. זה על המינהל לביטוח לאומי של "אם תשנה את דעתך" דף, יחד עם מידע נוסף. SSA יבדוק את הטופס להיות בקשר לספר לך כמה אתה חייב ואיך אתה צריך לשלם את הסכום.
ייתכנו בעיות מס
אם הגשת החזר מס בעת איסוף הטבות ביטוח לאומי ואת ההחזר הראה את היתרונות כפי שהתקבל, ייתכן שיהיה עליך להגיש תשואה מתוקנת אם תחליט להחזיר את היתרונות.
זה תלוי אם היתרונות שלך היו במס על החזרה, וזה לא תמיד המקרה. אם היה לך הכנסה קטנה או לא אחר מאשר ביטוח לאומי באותה שנה, אתה כנראה לא לשלם מס הכנסה על היתרונות שלך אז אין שום בעיה ואין צורך לקחת את הצעד הנוסף של תיקון ההחזר שלך. אבל אם אתה משלם מס על היתרונות שלך, אתה רוצה להחזיר את הכסף ששילמת וזה מחייב הגשת החזר חדש. קח את המס הישן שלך לחזור מקצוען מס טוב לבדיקה אז אתה בטוח בדיוק איפה אתה עומד.
הכלל הישן
זה היה אמור להיות שאתה יכול לאסוף הטבות במשך כמה שנים, ולאחר מכן לשלם אותם בחזרה, ולאחר מכן להפעיל מחדש את היתרון שלך בסכום גבוה יותר מאוחר יותר. טקטיקה זו תוארה לעתים קרובות כ "הלוואה ללא ריבית" מהממשלה. חוקים חדשים בוטלה אפשרות זו בחודש דצמבר 2010 כדי למנוע גמלאים עשירים יותר מנצל את זה ללא ריבית ההלוואה הפרשה.