- כמה זמן אתה תהיה משלם את ההלוואה
- כמה כל תשלום יהיה
- את הסכום הכולל שתשלם עבור ההנאה של קניית דברים עם כסף של מישהו אחר
אתה לעולם לא תקבל שלמות בכל קטגוריה, אבל חשוב לדעת בדיוק מה tinkering עם מקבל עסקה טובה בקטגוריה אחת יהיה אומר עבור קטגוריות אחרות.
לשם ניסוי זה, נניח שאתה רוצה להוציא הלוואה אוטומטית של 10,000 $, ואתה מחליט אם ההלוואה צריכה להיות 1,2,3,4,5,6 או 7 שנים (12, 24, 36, 48 , 60, 72 או 84 חודשים, בהתאמה). נניח כי הריבית המוצעת על כל ההלוואות היא 5 אחוזים בשנה.
ראשית, הבה ניקח בחשבון את "הלם הארנק" הגדול ביותר של כל הלוואה: התשלום החודשי. אמנם רחוק השיקול החשוב ביותר של הלוואה כלשהי, זה בהחלט קריטי כי תוכל להרשות לעצמך את התשלום הזה כל חודש ללא מאמץ את התקציב או טבילה לתוך חיסכון.
כמה תשלם כל חודש עבור כל אורך של הלוואה אוטומטית:
- 12 חודשים: $ 856.07
- 24 חודש: 438.71 $
- 36 חודש: 299.71 $
- 48 חודשים: $ 230.29
- 60 חודש: 188.71 $
- 72 חודש: 161.05 $
- 84 חודש: 141.34 $
ברור, אם אתה מסתכל על מנת למזער את התשלום החודשי שלך, תוכנית 84 חודשים הוא מנצח. אבל אתה כנראה גם שם לב כי אין הבדל עצום בין התשלום אתה תהיה ביצוע לאחר מספר שנים עולה: מה ההבדל הגדול, אתה תוהה, בין 60, 72, ו 84 חודשים הלוואה?
התשובה, ידידי, מעניינת.
הסיבה בנקים, סוכנויות רכב, ומוסדות פיננסיים אחרים מוכנים להלוות לך כסף היא כי הם עושים כסף ממך לעשות זאת. ככל שאתה למתוח את אורך ההלוואה שלך, ככל שאתה תהיה לשלם למישהו אחר כדי להיות מסוגל לעשות זאת.
כמה ריבית אתה משלם בסך הכל על תנאי הלוואה שונים:
- 12 חודשים: $ 272.90
- 24 חודשים: $ 529.13
- 36 חודש: 789.52 $
- 48 חודשים: 1,054.06 ₪
- 60 חודש: 1,322.74 $
- 72 חודש: 1,595.05 $
- 84 חודש: 1,872.48 $
האם זה שווה לך לשלם עוד 550 $ כדי למתוח את משך ההלוואה שלך מ 5 שנים ל 7? אולי. אבל אולי תוכל לשקול מחדש כאשר אתה רואה איזה אחוז של הכסף שאתה תהיה ההוצאות יהיה הולך לכיוון רירית הכיס של המלווה שלך במקום לשלם עבור המכונית שלך.
מה אחוז ההלוואה היא עניין עבור כל אורך של הלוואה אוטומטית:
- 12 חודשים: 2.66 אחוזים
- 24 חודש: 5.03 אחוזים
- 36 חודש: 7.32 אחוזים
- 48 חודשים: 9.54%
- 60 חודש: 11.68%
- 72 חודשים: 13.76%
- 84 חודש: 15.77 אחוז
כלומר, אם תבחר את ההלוואה 7 שנים, מלא 15 אחוזים מהסכום שאתה משלם יהיה הולך לכיוון המכונית שלך , אבל ישר אל הבנק.
אז, מתי זה הגיוני לקבל 84 חודשים הלוואה אוטומטי, ומתי זה לא?
כאשר זה הגיוני ללכת עם הלוואה 84 חודשים:
- אם אתה קשור במזומן. למרות שאני ממליץ לך לשקול לקחת את האוטובוס או תחבורה ציבורית אחרת אם זה הולך לקחת לך 8 שנים כדי לשלם את הנכס פוחת זה לא סביר להימשך זמן רב מאוד, אם אתה באמת צריך רכב באמת יכול להרשות לעצמו את התשלום החודשי הנמוך ביותר האפשרי, לקחת את ההלוואה.
- מצטער , התשובה לעיל היא רק סיבה טובה ללכת עם הלוואה המורחבת.
כאשר זה לא הגיוני ללכת עם הלוואה 84 חודשים:
- אם אתה יכול להרשות לעצמך תשלום חודשי גבוה יותר. באמת - למה אתה יכול להאריך את הייסורים של מישהו אחר כסף? אם אתה יכול להרשות לעצמו בנוחות תשלום חודשי גבוה יותר, זה לא הגיוני מבחינה כלכלית לגרור אותו החוצה.
- אם יש לך מימון חלופי זמין. אתה יכול ללוות כסף מקרוב כדי לקנות רכב? אם כן, כדאי מאוד לשקול לעשות זאת כדי לחסוך לעצמך תשלומי ריבית מיותרים.
- אם אתה לא באמת צריך רכב. אם אתה גר באזור מטרופולין גדול עם תחבורה ציבורית אמינה, או אם אתה יכול בקלות carpool עם השכן, אתה צריך לשאול את עצמך אם או לא לשלם אלפי דולרים עניין זה באמת שווה את זה - שלא לדבר על העלות הגבוהה של שמירה , תדלוק וביטוח רכב.