היזהר אם בוחרים החוב ההתנחלות להתמודד עם החוב שלך
ייתכן שיהיה לקרוא על הסדר החוב כחלופה פשיטת רגל או פתרון קל לפתרון החוב ההולך וגדל שלך. המודעות נשמע מבטיח במיוחד ובדרך כלל לקרוא משהו כמו "הפחתת החוב שלך עד 65 אחוזים!" או "לצאת החוב בפחות משישה חודשים!"
החוב חברות ההסדר מבטיח להפחית את החוב שלך על ידי משא ומתן עם הנושים שלך, אבל השפעה שלילית פוטנציאלית יש לו על ניקוד האשראי שלך לא מוסבר די ברור.
אם אתה שוקל הסדר החוב כפתרון לבעיות החוב, לקבל את הסיפור המלא הראשון.
איך התהליך עובד
התהליך מתחיל כאשר אתה מתקשר חוב ההתנחלות החברה ולספר להם על המצב שלך. אתה נותן את שמותיהם של הנושים ואת הסכום שאתה חייב. החוב ההתנחלות החברה ואז נותן לך אומדן להפחתת החוב שלך יחד עם חדש, תשלום חודשי נמוך יותר. כפי מומלץ על ידי חברת ההתנחלויות, אתה מפסיק לשלם את הנושים שלך במקום לשלוח תשלומים החוב מתנחל .
החוב ההתנחלות החברה מעבירה את התשלומים החודשיים שלך לחשבון חיסכון. לאחר שהחשבון גדל לסכום מסוים, חברת ההסדר החוב שיחות הנושים שלך מתחיל משא ומתן על הסדר. ההתיישבות הינה סכום הנמוך מיתרת החוב המלא שלך.
אם הנושים שלך להסכים סכום הפשרה, חברת ההתנחלויות משלמת את הנושים ולוקח תשלום עבור העבודה של משא ומתן על ההתנחלות.
זה יכול להיות בתשלום שטוח או אחוז החוב בוטל.
מה כל כך רע על הסדר החוב?
על פני השטח, יישוב החוב נשמע נהדר. אתה משלם את החוב ההתנחלות החברה אשר, בתורו, משלם את הנושים שלך. בסופו של דבר, כל אחד מקבל תשלום ואתה יכול להמשיך הלאה עם החיים שלך. עם זאת, זוכר את החלק שבו הפסק תשלום לנושים שלך בזמן ההתנחלות היה משא ומתן?
זה החלק שיחזור לרדוף אותך.
נושים לא בדרך כלל ליישב חובות אלא אם כן הם כמה חודשים בעבר עקב. זה אומר שאתה צריך להפסיק לשלם את החשבונות שלך ולאפשר להם להיות בעבר עקב.
בינתיים, את תשלומי מאוחר לקבל דיווח האשראי bureaus , האשראי שלך טיפות הציון, ואתה יכול להתחיל לקבל שיחות אוסף . ללא קשר להסדר החוב פעולה, אלה תשלומים מאוחרים להישאר על היסטוריית האשראי שלך עד שבע שנים. עד שתתחיל לצבור פעילות אשראי חיובית, יהיה לך קשה לקבל כרטיסי אשראי חדשים והלוואות. אתה יכול אפילו למצוא ניקוד האשראי שלך להתערב מקבל עבודה או שיעור ביטוח טוב.
אם החוב ההתנחלות החוב בהצלחה מסתפקת עם הנושים שלך, מידע עבריין לא נמחק מדוח האשראי שלך. במקום זאת, החשבון שלך מתעדכן למשהו שמוצג לך, כגון "Charged-Off Settled" או "בתשלום בתשלום". מצב התיישבות הוא לא כמעט טוב כמו ניקוד האשראי שלך כמו "בתשלום מלא" חשבון.
הנפילה
לאחר הסדר החוב, זה עלול לקחת כמה חודשים או אפילו כמה שנים כדי לבנות מחדש את האשראי שלך ולקבל אישור עבור אשראי Unsecured . אתה יכול גם חייב מסים על חובות מסולקות . שירות מס ההכנסה (IRS) מתייחס לחובות סלחניים כהכנסה ומצפה שתשלם מסים על הסכום הנסלח.
הנושים אמורים לשלוח לך טופס 1099-C לדיווח חובות בוטלו, אבל למס הכנסה מצפה לך לכלול את החוב על החזרת המס שלך גם אם אתה לא מקבל את הטופס.
פתרונות חלופיים
אם אתה הנוכחי על החשבונות שלך, או אפילו רק אחד או חודשיים מאחורי, ואתה רוצה לשמור על ניקוד טוב האשראי , ואז הסדר החוב הוא לא בשבילך.
שקול ייעוץ אשראי הצרכן , אשר מסייע לך להיכנס לתוכנית ניהול החוב עם הנושים שלך. יש אפשרות להקטין את התשלומים החודשיים שלך, ואתה עדיין תוכל לשלם את היתרה במלואה, אשר באה לידי ביטוי על דוח האשראי שלך. כל עוד אתה מבצע את התשלומים על הזמן בכל חודש, ייעוץ האשראי הצרכני לא לפגוע האשראי שלך.
אתה יכול גם לעבוד את תוכנית התשלום שלך עם הנושים שלך. אם החמצת אחד או שניים תשלומים , לשאול את הנושים אם יש להם תוכנית הקשיים עבור לקוחות שיש להם קושי כלכלי.
טיפ: השתמש במילה "קשיים" בשיחתך. לעתים קרובות אתה יכול לקבל עזרה בצורה של הפחתה זמנית, במשך שישה חודשים עד שנה אחת, התשלום החודשי שלך הלוואה או כרטיס אשראי הריבית .