איך החוב האם הסדר ישפיע על האשראי שלך?
החוב ההסדר אומר שביצעת הסכם עם הנושים שלך לשלם פחות מהיתרה עקב לספק את החוב שלך. לדוגמה, אם מנפיק כרטיס האשראי שלך מסכים לקבל תשלום 2,000 $ על חוב של 5,000 $. כאשר החוב הוא התיישב, הנושה מעדכן את דוח האשראי שלך כדי להראות מצב של "התיישבו" או "שולם בתשלום". בעוד מצב "התיישבו" מעט יותר מאשר מצב "לא משולם", כל מצב תשלום אחר מאשר "בתשלום הסכים "או שילם במלואו" הוא רע האשראי שלך.
כי אתה לא משלם את מלוא יתרת כפי שהוסכם, הסדר החוב תהיה השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך. האשראי שלך מבוסס על מספר גורמים שונים, ולכן קשה לנבא רק כמה נקודות אשראי הציון תאבד בשל הסדר החוב. עם זאת, אנו יודעים כי הסדר החוב יכולה להיות השפעה משמעותית על ניקוד האשראי שלך.
מה FICO אומר על הסדר החוב ואת ציון האשראי שלך
בשנת 2009, FICO שוחרר FICO ציון הפסד מידע מבוסס על שני צרכנים היפותטי עם ציונים אשראי שונים. בתרחיש אחד, אדם עם 680 ניקוד האשראי (שכבר היה אחד תשלום מאוחר על כרטיס האשראי) יאבדו בין 45 ל 65 נקודות לאחר הסדר החוב עבור כרטיס אשראי אחד, בעוד אדם עם ציון 780 אשראי (ללא מאוחר אחרים תשלומים) יפסיד בין 140 ל 160 נקודות.
ניקוד האשראי שלך עלול להיתקל ירידה דומה אם יש לך פרופיל אשראי דומה לתרחישים אלה ואתה ליישב רק חוב אחד.
ניקוד האשראי שלך יכול ליפול נמוך יותר אם להסתפק בחשבונות מרובים.
אתה יכול לחזות טוב יותר את ההשפעה של תשלום מאוחר על ניקוד האשראי שלך באמצעות סימולטור ציון אצבע משולשת, זמין כאשר אתה רוכש את הציון של אצבע משולשת צפה מ myFICO.com.
תשלומים מאוחרים מראש הסדר החוב
החוב ההתנחלות יפגע ניקוד האשראי שלך יותר אם כרטיסי האשראי לך ליישב כבר במצב טוב ואם בסופו של דבר ליישב חשבונות כרטיס אשראי מרובים.
חברות רבות החוב ההסדר יעץ לך בכוונה ליפול מאחור על התשלומים שלך כך נושים יהיה מוכן יותר לקבל תשלום ההתנחלות על החוב. (המלווים הם בדרך כלל רק מוטיבציה ליישב חובות שנראים בסיכון של אי פעם להיות משולם.) בעקבות ההתייעצות החוב של החברה אומר כמה חודשים של החמיצו תשלומים אשר לפגוע האשראי שלך אפילו לפני שתסדיר את החוב.
החוב מידע ההסדר יישאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים, אבל תהיה פחות השפעה על ניקוד האשראי שלך מבוגר המידע מקבל יותר מידע חיובי נוסף דוח האשראי שלך.
לבנות מחדש את האשראי לאחר הסדר החוב
זכור כי המטרה של הסדר החוב היא להיפטר חלק החוב שלך, במיוחד אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את כל היתרות במלואן. זה אולי אומר שאתה להקריב באופן זמני את ניקוד האשראי שלך - במיוחד אם אתה לא מחפש הלוואה גדולה כרגע - למען לצאת החוב.
ברגע שיש לך ליישב את יתרות, אתה יכול להתמקד מחדש את ניקוד האשראי שלך . מאז האשראי מבוסס על ההשאלה, תצטרך להשתמש בכרטיסי אשראי או הלוואות כדי לבנות מחדש את האשראי שלך. הלוואות אחראי ותשלומים בזמן הם המפתח להשגת ניקוד האשראי טוב להישאר מחוץ החוב.