FICO מגלה כיצד טעויות אשראי להשפיע על הציון שלך אצבע משולשת

אנו יודעים כי היסטוריית התשלום ואת כמות החוב הם שני הגורמים הגדולים ביותר המשפיעים על ציונים האשראי שלנו. האם תהית אי פעם מה ההשפעה הספציפית על הציון שלך אצבע משולשת יהיה אם ביצעת תשלום בכרטיס אשראי מאוחר? או כמה נקודות אתה מאבד אם אתה מקס את כרטיס האשראי שלך?

במשך שנים, הצרכנים היו בעלי ידע מועט (ללא תשלום) על האופן שבו פעולות אלה ושליליות אחרות ישפיעו על ציוני האשראי שלהם.

הודות FICO של אשראי בעיה השוואה, אנחנו יודעים קצת יותר על כמה נקודות יאבדו כמה מן הטעויות הנפוצות ביותר.

שני תרחישים של אצבע משולשת

כדי להמחיש את נקודות האבודים, FICO נותן לנו שני תרחישים אשראי היפותטי, אחד עם מישהו 680 אצבע משולשת ציון ועוד אחד עם ציון 780 אצבע משולשת.

לאדם עם ציון 680 יש:

• שש חשבונות אשראי פעיל, אשר מורכב משלושה כרטיסי אשראי, הלוואה אוטומטית, משכנתא, וכן הלוואה סטודנט
• שמונה שנים של היסטוריית אשראי
• ניצול אשראי של 40% עד 50%
• שני תשלומים מאוחרים: 90 יום מאוחר מאוחר כרטיס אשראי מ לפני שנתיים ואחד 30 יום מאוחר התשלום על ההלוואה אוטומטי לפני שנה
• לא נשלחו חשבונות לאוספים ואין רשומות ציבוריות (פשיטת רגל, עיקולים וכו ').

האדם עם ציון FICO 780 יש:

• עשר חשבונות אשראי פעילים, הכוללים שבעה כרטיסי אשראי, הלוואה אוטומטית, משכנתא, וכן הלוואה סטודנט

• חמש עשרה שנים של היסטוריית אשראי
• 15% עד 25% ניצול האשראי
• אין תשלומים מאוחרים אי פעם
• אין אוספים או רשומות ציבוריות אחרות

איך ציונים שונים אצבע משולשת להגיב על אותן טעויות

FICO ואז אומר לנו כמה נקודות אצבע משולשת כל אדם יאבד אם הם עשו כל חמש טעויות אשראי.

• מקס את כרטיס האשראי , אדם עם 680 ניקוד האשראי יפסיד בין 10 ל 30 נקודות, בעוד אדם עם ניקוד האשראי 780 יאבדו בין 25 ל 45 נקודות.

• חסר אחד בכרטיס אשראי (איחור של 30 יום), אדם עם 680 ניקוד האשראי יפסיד בין 60 ל 80 נקודות, בעוד אדם עם ניקוד האשראי 780 יאבדו בין 90 ל 110 נקודות.
• החוב ההתנחלות , האדם עם ניקוד האשראי 680 יאבדו בין 45 ל 65 נקודות בעוד האדם עם ניקוד האשראי 780 יאבדו בין 140 ו 160 נקודות.
• עיקול , אדם עם 680 ניקוד האשראי יאבדו בין 85 ו 105 נקודות, בעוד אדם עם ניקוד האשראי 780 יאבדו בין 140 ו 160 נקודות.
• פשיטת רגל , האדם עם ניקוד האשראי 680 יאבדו בין 130 ל 150 נקודות, בעוד האדם עם ניקוד האשראי 780 יפסיד בין 220 ו -240 נקודות.

חשוב FICO ציון שיעורים

בעוד תרחישים אלה הפסד נקודה היפותטי, הם נותנים לנו קצת מידע בעל ערך לגבי הפסדים הציון אצבע משולשת:

• ככל ניקוד האשראי שלך יותר נקודות זה יכול ליפול. אתה תאבד יותר נקודות מאשר מישהו עם ציון אשראי נמוך עבור אותן פעולות.
• מבין חמש טעויות המפורטות לעיל, maxing את כרטיס האשראי שלך יש השפעה לפחות על ניקוד האשראי שלך. זה לא אומר שזה הטעות הפחות יקרה מכל.
• פשיטת רגל פוגעת ניקוד האשראי שלך ביותר שכן הוא משפיע על מספר חשבונות אשראי ומשקף לרעה על היסטוריית התשלום שלך, המהווה 35% הציון שלך אצבע משולשת.

ציון FICO שלך עשוי להגיב אחרת

קח את המידע הזה עם גרגר של מלח. חישוב הציון של FICO הוא מורכב מכדי לתת ערך מסוים (או רווח) לכל תרחישי האשראי. כמות הנקודות שאתה מאבד עבור טעות אשראי מבוסס על פרופיל האשראי הספציפי שלך יהיה לחקות את הנקודות האלה רק אם פרופיל האשראי שלך הוא בדיוק כמו אלה שתוארו לעיל. גם אם יש לך את אותו אצבע משולשת הציון כמו אחד התרחישים האלה זה לא אומר הציון אצבע משולשת שלך יגיב אותו אשראי טעויות. זה בגלל התנועה אצבע משולשת הציון שלך תלוי במידע על דוח האשראי שלך.

אם אתה רוצה לקבל מושג טוב יותר כיצד פעולות מסוימות ישפיע על הציון שלך אצבע משולשת, אתה יכול להשתמש סימולטור FICO זמין מ myFICO.com בעת רכישת הציון שלך אצבע משולשת.