אחד החששות הגדולים ביותר שיש לאנשים על הגשת פשיטת רגל היא ההשפעה על ציונים האשראי שלהם. האם ניקוד האשראי שלך להיות trashed לנצח? כמה נמוך זה ילך?
אשראי הפך כזה מצרך בחיינו כי חיים ללא אשראי טוב יכול להיות אי נוחות גדולה. אנשים כל כך מפחדים לאבד את האשראי טוב שלהם - אשראי בינוני שלהם אפילו - כי הם המאבק עם החוב במשך חודשים או שנים ועדיין בסופו של דבר הגשת פשיטת רגל.
למרבה הצער, אין הרבה חדשות טובות על ניקוד האשראי שלך כשמדובר פשיטת רגל.
השפעת פשיטת רגל על ניקוד האשראי
זה קשה - או יותר טוב, בלתי אפשרי - לחזות בדיוק כמה רחוק ניקוד האשראי שלך תיפול לאחר קובץ פשיטת רגל. ההשפעה על ניקוד האשראי שלך מבוססת במידה רבה על איפה האשראי שלך עומד עכשיו ומה המידע על דוח האשראי שלך.
בשנת 2010, FICO פרסמה מידע על איך פשיטת רגל טעויות אשראי אחרות להשפיע על ניקוד האשראי שלך . באמצעות תרחיש מדומה עם שני פרופילי אשראי שונים, הראה FICO פשיטת רגל יכול לעלות עד 240 נקודות עבור מישהו עם ניקוד האשראי 780 ו 150 נקודות עבור מישהו עם ניקוד האשראי 680. בעוד אדם עם ניקוד גבוה האשראי מאבד את רוב הנקודות, בשני הדוגמאות האשראי בודדת ציונים בסופו של דבר סביב אותו מקום, 540 ו 530. אם בעיות האשראי כבר משך את הציון שלך לתוך טווח 500, יש לך קצת פחות של ניקוד האשראי כדי להגן.
אבל, זה רק דוגמה של מה יכול לקרות ניקוד האשראי שלך. ייתכן שהלקוחות שלך לא ירדו כל כך הרבה או שיירדו יותר. אתה לא יודע אם אתה באמת קובץ.
האם כל פשיטות רגל?
דוגמא של FICO אינה מבדילה בין פרק 7 לפשיטת רגל של פרק 13 , שני סוגי פשיטת הרגל הזמינים לחובות אישיים.
פרק 7 פשיטת רגל יהיה מעל המהיר, עם פריקה קורה כמה חודשים לאחר הקובץ (אם אתה זכאי). זה לוקח שנים כדי להשלים את פרק 13 פשיטת רגל מאז אתה תהיה על שלוש עד חמש שנים תוכנית החזר תשלום.
חלופות לפשיטת רגל
אמנם אתה יכול להישען על רגל על בסיס ההשפעה הפוטנציאלית על ניקוד האשראי שלך, יש לזכור כי זה עשוי להיות הטוב ביותר של כל האפשרויות הזמינות שלך. החזר החוב ואפשרויות ההקלה כוללות:
- משלמים בעצמך
- הזנת תוכנית ניהול החוב באמצעות סוכנות ייעוץ אשראי
- איחוד
- התיישבות
- הגשת פשיטת רגל
מתוך אלה, הגשת פשיטת רגל סביר להניח לפגוע האשראי שלך הציון ביותר, אבל זה עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר אם יש לך משאבים מוגבלים לתשלום החוב שלך. שלוש האפשרויות הראשונות לא יכול להשפיע על ניקוד האשראי שלך בכלל, אבל האפשרויות האלה לא יהיו זמינים בהתאם להכנסות שלנו, הוצאות, ואת מצב החשבונות שלך.
להחיות את האשראי לאחר פשיטת רגל
אם תחליט להגיש פשיטת רגל, יודע כי האשראי שלך לא הולך לאיבוד לנצח. ברגע שאתה מתוך פשיטת רגל ואת הכספים שלך בחזרה על המסלול, אתה יכול להתמקד מחדש את ניקוד האשראי שלך . זה כרוך בבניית היסטוריית תשלומים חיובית עם נושים חדשים או עם כל חשבונות ששרדו את פשיטת הרגל.
אתה עשוי להיות מופתע לראות כמה זמן לאחר פשיטת רגל אתה מתחיל לקבל שוב כרטיס אשראי מציעה.
פשיטת רגל נשאר על דוח האשראי שלך עד 10 שנים, אבל זה משפיע על האשראי שלך פחות זמן עובר וככל שאתה מוסיף מידע חיובי לדוח האשראי שלך. זה אפשרי להגיע למצב אשראי מעולה לאחר פשיטת רגל, אבל אתה צריך לעבור את התהליך הראשון. אם, כמובן, זו האפשרות הטובה ביותר.