ישנן מספר תיאוריות על איך לענות על שאלה זו. אני ממליץ לעבור את כל התרגילים האלה, כך תקבל מושג רחב על אם אתה או על המסלול.
אם אתה מפעיל את כל הכללים האלה של האגודל, ואת הרוב לתת לך תוצאה של אגודל (אומר שאתה על המסלול), אתה כנראה בסדר. אבל אם מספר בדיקות litmus לספר לך שאתה לא על המסלול, זה עשוי להיות סימן אזהרה כי אתה צריך להגביר את התרומות שלך פרישה.
עם זאת, בואו נסתכל:
# 1: אחוז
הכלל הראשון של האגודל הוא פשוט: האם אתה חוסך לפחות 15% של כל צ 'ק בחשבונות פרישה, כמו 401k, 403b או IRA?
זכור כי התאמות המעסיק זכאים כלפי סך זה. אם המעסיק שלך תואם את 5% הראשונים של התרומה שלך, למשל, אז אתה יכול לחסוך 10% מההכנסה שלך, שבבי המעסיק שלך ב 5% נוספים, ואתה חוסך סך של 15%.
# 2: החלף בין 70 ל -85 אחוזים
הכלל הפופולרי של האגודל הוא שאתה אמור להיות מסוגל להחליף 70-85 אחוזים מההכנסה הנוכחית שלך פרישה. אם אתה ובן הזוג שלך מרוויח 100,000 $ בשילוב, למשל, אתה צריך לייצר $ 70,000 ל 85,000 $ כל שנה פרישה.
אמנם, זה כלל שלילית של האגודל, כפי שהוא תלוי על ההנחה כי ההוצאות שלך (הוצאות) הם בקורלציה הדוק ההכנסה שלך. (הנחת היסוד היא כי אתה מבלה את רוב מה שאתה עושה).
אני ממליץ על שינוי טקטיקה זו, על ידי בחינה שוטפת של ההוצאות הנוכחיות שלך.
מה שמוביל לעצה הבאה ...
# 3: הערכה באמצעות ההוצאה הנוכחית שלך
דרך נוספת לגשת זה: להעריך כמה כסף תצטרך פרישה .
התחל להסתכל על ההוצאות הנוכחיות שלך. זהו קירוב קרוב של כמה כסף (בדולרים מותאמים לאינפלציה) שתרצו להשקיע בפרישה.
כן, יש לך הוצאות היום כי לא תהיה לך פרישה, כגון המשכנתא שלך. (באופן אידיאלי כי ישולמו על ידי כאשר אתה לפרוש). אבל יהיה לך גם עלויות פרישה שאתה לא לשאת היום, כמו מסוימים מחוץ בכיס בריאות סוף החיים של עלויות הטיפול. באופן אידיאלי, תוכלו גם לנסוע יותר, ליהנות יותר תחביבים, להתמכר קצת.
כתוצאה מכך, ייתכן שתרצה תקציב פרישה על ידי ההנחה שתוציא פחות או יותר את אותה כמות אתה מבלה עכשיו.
בואו נלך בדוגמה, כדי להמחיש זאת. נניח שאתה ובת זוגך מוציאים כיום 60,000 דולר לשנה (ללא קשר להכנסה שלך), וכי אתה מעוניין לחיות על תקציב של $ 60,000 בשנה במהלך הפרישה.
הצעד הבא שלך הוא להסתכל על תשלומי הביטוח הלאומי הצפוי שלך, שבו אתה יכול לקבל מהאתר מינהל ביטוח לאומי. סוכנות זו תציג לך כמה כסף אתה על המסלול כדי לקבל. תוכל גם להשתמש בכלי 'מעריך' באתר האינטרנט של SSA אם אינך מצליח להתחבר לחשבון האישי שלך.
נניח שאתה מוכן לקבל 20,000 $ בשנה מ- SSA. זה אומר שאתה צריך תיק פרישה שיכול ליצור את $ 40,000 אחרים בשנה (להגיע סך של 60,000 $).
כדי לייצר 40,000 $ בשנה, תצטרך לפחות 1 מיליון דולר בתיק שלך.
זה מאפשר לך למשוך את תיק בשיעור של 4 אחוזים בשנה , אשר נחשב בדרך כלל כשיעור הנסיגה בטוח.
מושלם. עכשיו אתה יודע את המטרה היעד.
השתמש מחשבון פרישה באינטרנט כדי לראות אם התרומות הנוכחיות שלך הם לשים אותך על המסלול לבנות תיק 1 מיליון דולר. אם זה לא, אז תצטרך להשקיע יותר בחשבונות הפרישה שלך.
(אם אתה שומר 2,500 $ לחודש, למשל, בחשבון מס נדחה שגדל בשיעור שנתי של 7%, אתה תהיה מיליונר ב -17 שנים, אם אתה יכול לחסוך רק $ 400 $ לחודש, זה ייקח לך 39 שנים כדי ליצור את זה מיליון.)
מחשבות סופיות
האם אתה חוסך מספיק עבור פרישה? אם אתה מניח בצד של לפחות 15 אחוז מההכנסה שלך, אז התשובה הקצרה והקלילה היא כן.
אבל כדי לקבל מושג מקיף יותר אם אתה חוסך מספיק, להעריך את העלויות שלך במהלך הפרישה, ואז לקבל מושג על כמה מן העלויות האלה צריך להיות שנוצר מתוך תיק ההשקעות שלך. אז פשוט תסתכל אם לא התרומות שלך הם לשים אותך על המסלול כדי ליצור את הכסף מתיק שלך.
אם אתה מודאג שאתה לא חוסך מספיק, זה לא כואב כדי להגדיל את התרומות שלך רק קצת. אם שום דבר אחר, החיסכון הנוסף ייתן לך שקט נפשי נוסף.