חישוב כמה אתה צריך פרישה, אז כמה אתה צריך להציל
אבל כמה?
כדי להבין כמה כסף אתה צריך להפריש כל חודש עבור פרישה, אתה הראשון צריך לחשב כמה גדול של ביצה קן - בסך הכל - אתה צריך לבנות.
במילים אחרות: כמה כסף אתה צריך לפרוש? עליך לענות על שאלה זו לפני שתוכל לבצע הנדסה לאחור את הסכום שעליך להפריש בתקציב שלך.
הנה דרך שאתה יכול לחשב כמה גדול של ביצה קן אתה הולך צריך:
שלב 1:
להחליט איזה חלק של ההכנסה הנוכחית שלך אתה רוצה להחליף במהלך הפרישה.
רוב המומחים ממליצים להחליף בין 70% ל 85% מההכנסה שלך לפני הפרישה. להכפיל את ההכנסה השנתית שלך על ידי 70% עד 85% לעלות עם היעד שלך פרישה הכנסה דולר של היום. אם ההכנסה הנוכחית שלך היא 100,000 $ ואתה מחליט שאתה רוצה להחליף 80% ממנו פרישה, היעד שלך פרישה הכנסה (בדולרים של היום) הוא 80,000 $ בשנה. (אל תדאג להתאמת האינפלציה במהלך שלב זה).
אם אתה ובן הזוג שלך מרוויחים כסף מחוץ לבית, ודא כי אתה להשלים את התרגיל עם הכנסה משותפת משולבת שלך. אם אתה מרוויח 50,000 $ בשנה ובן / בת הזוג שלך מרוויח 75,000 $ בשנה, להוסיף את ההכנסה יחד ($ 125,000 בשנה בשילוב) ולאחר מכן להכפיל ב -70% ל -85%.
שלב 2:
להתאים את הדמות משלב 1 כדי להסביר את האינפלציה 4%.
כך:
אם אתה במרחק של עשר שנים מן הפרישה, להכפיל את היעד פרישה הכנסה על ידי גורם אינפלציה של 1.48. אם אתה 15 שנים הרחק פרישה, להשתמש באינפלציה גורם של 1.8. אם אתה 20 שנה הפרישה, להכפיל ידי 2.19, ואם אתה 25 שנים הרחק פרישה, להכפיל ב 2.67.
( הערה: חישובים אלה מזוכים את הספר 12 צעדים לפרישה ללא דאגה , שפורסם על ידי האוצר האישי של קיפלינגר .)
לדוגמה, בשלב 1 אתה החליט שאתה רוצה לחיות על הכנסה של 80,000 $ בשנה (בדולרים של היום) במהלך הפרישה.
נניח שאתה גם 25 שנים הרחק פרישה.
בשלב השני הזה, אתה לוקח את הדמות - $ 80,000 בשנה דולר של היום - ואתה להכפיל את זה על ידי 2.67. התשובה שלך ($ 80,000 x 2.67 = $ 213,600) מייצג את היעד שלך פרישה הכנסה דולר בעתיד, לאחר התאמת האינפלציה.
במילים אחרות: כדי לשמור על אורח החיים כי הכנסה שנתית של 80,000 $ מספק היום, תצטרך $ 213,600 לשנה בעוד 25 שנים מהיום.
שלב 3:
היכנס לאתר האינטרנט של הביטוח הלאומי של הממשלה כדי לברר מה הטעם הצפוי שלך ביטוח לאומי יהיה.
שלב 4:
צור קשר עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לברר כמה פנסיה, אם בכלל, אתה זכאי לקבל. שני שלישים מהאמריקאים אינם זכאים עוד לגבות פנסיה, אבל אני כולל צעד זה לטובת שליש מהאמריקנים.
שלב 5:
באמצעות אותם גורמי אינפלציה שתיארתי בשלב 2, להתאים את הסכומים האלה לאינפלציה.
לדוגמה, אם אתה זכאי לקבל 20,000 $ בשנה מ ביטוח לאומי בדולרים של היום ואתה 25 שנים הרחק פרישה, להכפיל $ 20,000 על ידי גורם האינפלציה של 2.67.
התשובה, 53,400 $, הוא סכום הכסף שתאסוף מביטוח לאומי בדולרים עתידיים, לאחר התאמת האינפלציה.
לִזכּוֹר:
- אם אתה 10 שנים פרישה, להכפיל ידי 1.48.
- אם אתה 15 שנים פרישה, להכפיל 1.8.
- אם אתה 20 שנים פרישה, להכפיל ידי 2.19.
- אם אתה 25 שנים פרישה, להכפיל ב 2.67.
שלב 6:
הפחת את האינפלציה המותאמת לעתיד שלך לביטוח לאומי ולטבות הפנסיה מהכנסות פרישת היעד המותאמות לאינפלציה. זה מראה כמה כסף תצטרך לבוא עם תיק ההשקעות שלך.
לדוגמה:
- יעד פרישה יעד פרישה: 213,600 $ בשנה
- אינפלציה מותאמת ביטוח לאומי: 53,400 $
- פנסיה: 0 $
- מחסור: 160,200 $ בשנה
במילים אחרות, תצטרך ליצור תיק השקעות שיכול לייצר 160,200 $ בשנה בהכנסות.
שלב 7:
להכפיל את המספר הזה על ידי 25. זה כמה גדול של תיק השקעות תצטרך לטפל בצרכי הפרישה שלך.
לדוגמה: אם אתה צריך להגיע עם $ 160,200 בשנה, תצטרך ($ 160,200 x 25 = $ 4,005,000 תיק הפרישה שלך.במילים אחרות, אתה צריך תיק פרישה $ 4 מיליון דולר).
למה להכפיל ב -25? בגלל כלל אצבע המכונה "כלל הנסיגה 4%", אשר קובע כי אתה יכול לסגת 4% תיק ההשקעות שלך כל שנה ללא סיכון משמעותי להידלדלות עתודות שלך.
למידע נוסף על "4% הנסיגה כלל" ואת המקביל "להכפיל את הכלל 25" במאמר זה.
שלב 8:
חישוב כמה כסף תצטרך לשמור לחודש כדי ליצור תיק 4 מיליון דולר (או גדול ככל שתיק אתה לחשב בעצמך).
מאמר זה ייתן לך סקירה כללית של כמה תצטרך לשים משם כל חודש כדי לבנות 1 מיליון דולר קן ביצה . זה מניח שאתה מתחיל עם $ 0 נשמר.
מאז אתה כנראה יש קצת כסף בחשבונות הפרישה שלך כבר, אתה צריך רק להשתמש במאמר זה עבור תמונה גדולה סקירה. כדי לחשב את הסכום המדויק שאתה באופן אישי צריך לשמור, להשתמש במחשבון ריבית הרכבה .
מחשבון ריבית מורכבת תמדוד את התשואות שהחזרות שלך מניבות. לדוגמה: בשנת 1, אתה משקיע 10,000 $ ולהרוויח תשואה של 5%. בסוף שנה 1, יש לך סך של $ 10,500. בשנת 2, אתה משקיע את מלוא $ 10,500 - במילים אחרות, הרווחים שלך ($ 500) עכשיו עושים רווחים משלהם. עם הזמן, זהו כלי רב עוצמה לגידול הכסף שלך. למידע נוסף על העניין המורכב כאן.
כאשר אתה משתמש במחשבון, נניח כי השווקים יחזרו 7 עד 8 אחוזים כממוצע שנתי ארוך טווח. (הזן 7 אחוזים או 8 אחוזים במקום זה מבקש "שיעור").
מחשבון זה יראה לך כמה כסף אתה צריך להפריש כל חודש כדי לבנות את הפרידה האידיאלית שלך קן.
שלב 9:
צור מקום בתקציב שלך כדי להפריש את הכסף הזה לפרישה. השתמש בגליונות אלה כדי למקד את האזורים התקציב שלך שבו אתה יכול לקצץ בהוצאות שלך, כך שתוכל להפריש תוספת לפרישה.
יתר על כן, אל תשכח כי אתה יכול גם להתמקד להרוויח הכנסה נוספת, כמו גם. קח על עבודה שנייה, ולשמור את ההכנסה הנוספת שלך פרישה.