המדריך שלך לשמירה על פרישה
אבל יש תיאוריה מתחרה שאומרת כי אתה צריך תקציב פרישה על בסיס אורח החיים אתה מתכנן ליהנות, לא את ההכנסה שאתה מרוויח כרגע.
כדי להבהיר רעיון זה, בואו נדמיין זוגות היפותטיים.
אדם ואליסון: פרישה פשוטה
אדם ואליסון פרשו. אף אחד מהם לא מייצר הכנסה. הם מקבלים קצת כסף מן הפנסיה שלהם, שלהם 401 (k) משיכות, וביטוח לאומי. הבתים והמכוניות שלהם משתלמים במלואם, והם ללא חוב .
הם חיים בפשטות. רוב הערבים הם אוכלים ארוחת ערב בבית, והם נהנים פעילויות זולות כמו גינון, סריגה, משחק עם הנכדים שלהם הליכה הכלב.
בוב ובארב: פרישה זוהרת
בוב ובארב הם גם בדימוס. אף אחד מהם לא מפיק הכנסה, וכמו אדם ואליסון, הם מקבלים כסף מפנסיה שלהם ו 401 (k). הבתים והמכוניות שלהם משתלמים גם הם, והם ללא חוב.
הם חיים גדול פרישה. הם סועדים במסעדות. הם נהנים משייט, גולף וטניס. הם הבעלים של בית שני ליד החוף, והם נהנים לטייל בחו"ל.
קארל וקאתי: עבודה בגמלאות בשביל הכיף
קרל ו Cathy הם בדימוס מעיסוק העיקרי שלהם, אבל שניהם עדיין עובדים.
הם לא צריכים את ההכנסה - יש להם מספיק כסף כדי לחיות בנוחות על בסיס החסכונות שלהם - אבל הם נהנים לעבוד.
זה נותן להם סיפוק המטרה, וכאשר הם לא עובדים, הם נוטים להרגיש משועמם ומדוכא. קארל כותב רומן, בעוד קאתי מנהלת עסק מקוון. הם מקבלים הכנסה נוספת מעבודתם, אשר תוספי החיסכון הפרישה שלהם.
עם זאת, הם כל כך עסוק נהנה העבודה שלהם; אין להם זמן לבזבז אותו. הם צוברים יותר חיסכון ממה שהם יודעים איך להשתמש.
דרק ודבי: הכנסה פסיבית בגמלאות
דרק ודבי הקימו זרמים של הכנסה פסיבית כשהיו צעירים יותר. עכשיו בתים להשכרה שלהם, תמלוגים, דיבידנדים, והכנסות ריבית מספק מספיק להם לפרוש בנוחות.
הפרישה שלהם, עם זאת, הוא המוטל על ניהול מקורות הכנסה אלה. לעתים קרובות הם מוצאים את עצמם מנהלים את צוותי מנהלי החשבונות, מנהלי הרכוש ותיקוני התיקון ששומרים על השקעותיהם.
אורח חיים אידיאלי של כולם פרישה שונה
מה הטעם בארבעת הסיפורים האלה? הפרישה האידיאלית של כולם שונה.
כמה אנשים מרוצים לחיות חיים פשוטים ושקטים. חלק רוצה ליהנות נסיעות בעולם, תחביבים יקרים, יינות משובחים בסדר, לשדרג את בתיהם ולנסות פעילויות חדשות.
כמה אנשים נאלצים לעבוד כי הם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם את החשבונות שלהם, אבל אחרים בוחרים לעבוד בשביל הנאה וסיפוק, למרות שהם לא צריכים את ההכנסה.
ייעוץ פרישה מסורתית מטעה
ייעוץ פרישה מסורתית קובע נוסחה: לחסוך 10 אחוזים, או 12 אחוזים, או 15 אחוזים מההכנסה הנוכחית שלך לפרישה .
אבל זה כלל של עצה האגודל לא לוקח בחשבון את סוג הפרישה שאתה מקווה שיהיה. אדם ואליסון מרוצים לחיות בפשטות. הם מרוצים לבשל את הארוחות, לנקות את ביתם ולשחק עם הנכדים.
אם אתה מתכנן לחיות כמו זוג זה, אתה לא בהכרח צריך תקציב 15 אחוזים מההכנסה שלך לאחר מס לקראת פרישה, אלא אם כן אתה מתחיל לחסוך בשלב מאוחר יותר בחיים , אתה רוצה להשאיר אחוזה עבור הילדים שלך, או שאתה רוצה חיץ מוצק במקרה חירום.
זוג כמו בוב ובארב, לעומת זאת, רוצה את ההתרגשות של הפלגה לאיטליה, משחק גולף, לוקח שיעורי אמנות ונסע אל וילה החוף. אם אתה רוצה לחיות כמו זוג זה, אתה כנראה צריך תקציב יותר מ -15 אחוזים לקראת פרישה.
ואם יש לך להגדיר הכנסה פסיבית זרמים, כמו דרק ו Debbie, ייתכן שלא צריך מקסימום את תרומת 401k מדי שנה.
שלטון 25
אז מהו כלל אצבע חלופי?
להבין כמה אתה רוצה להוציא , בשנה, פרישה. הכפל כי על ידי 25 . זה כמה היית צריך לשמור בחשבון הפרישה שלך.
במילים אחרות, הבסיס שלך פרישה חשבון חיסכון המטרה על ההוצאות שלך, לא ההכנסה שלך.
זכור: זה רק כלל אצבע. האוצר האישי הוא - טוב - אישי. הסכום שתצטרך עבור פרישה תלוי במספר גורמים, כולל רמות החוב שלך, התלויים שלך, הבריאות שלך, תוחלת החיים שלך, חובות המס שלך, ביטוח הצרכים שלך, ועוד שיקולים.