למעלה מאוזן כספים לקנות לטווח ארוך
אבל הטוב ביותר של קרנות נאמנות מאוזנת כמעט תמיד מהסוג המשקיעים יכולים להחזיק במשך שנים או אפילו עשרות שנים.
קרנות מאוזנות העליון יהיה התכונות החשובות ביותר שתמצא בכל סוג אחר של קרנות נאמנות: המשקיעים צריכים רק לשקול ללא עומס כספים עם יחס הוצאות נמוך , במיוחד כאשר קונים אינדקס קרנות מאוזנות. אם הכספים מנוהלים באופן פעיל, הוצאות גבוהות יותר יכול להיות מוצדק, אבל יש הרבה קרנות מאוזנות עם ניהול פעיל כי יש הוצאות נמוכות.
לפני שנכנס לרשימת הקרנות הטובות ביותר שלנו, נתחיל עם חלק מהיסודות המשקיעים שתרצה לדעת (או לבקר שוב, אם אתה מנוסה יותר) לפני רכישת והחזקה לטווח הארוך.
מה הם קרנות מאוזן?
בדיוק כפי שהמונח מציע, קרנות מאוזנות הן קרנות נאמנות המשקיעות במאזן סוגי הנכסים. הצורה הבסיסית ביותר של נכסי השקעה כוללים מניות, אג"ח, מזומנים. כמה מומחים להשקעה עשויים לכלול מתכות יקרות כמו זהב וכסף, כמו גם סחורות כמו נפט, תחת הכותרת של סוגי הנכסים.
בגלל יתרת הנכסים, קרנות מאוזנות הן כמו השקעה בשתיים או שלוש קרנות נאמנות, הכל בקופה אחת מגוונת.
כמו סוגים אחרים של קרנות, קרנות מאוזנות בדרך כלל יש מטרה המוצהר כי הוא פירט בתשקיף הקרן ובמידע מקוון, כי ניתן למצוא בקלות באתר האינטרנט של הקרן או על האתרים הטובים ביותר עבור מחקר קרנות נאמנות .
קרנות מאוזנות ביותר מסווגים לפי הקצאת הנכסים שלהם בהתאמה. שלוש הקטגוריות העיקריות הן הקצאה שמרנית, הקצאה מתונה והקצאה אגרסיבית. קרנות שמרניות בדרך כלל יש הקצאת הנכס של כ 30% מניות, 50% אג"ח ו 20% במזומן. קרנות הקצאה מתונה בדרך כלל יש הקצאה של כ 65% מניות ו 35% אג"ח. קרנות אגרסיביות יהיו סביב 80% מניות 20% אג"ח.
למה להשקיע בקרנות מאוזנות?
קרנות מאוזנות ניתן להשתמש עבור מגוון רחב של מטרות ההשקעה, טקטיקות וניהול תיקי השקעות . לעתים קרובות קרנות מאוזנת משמשים השקעות עצמאיות למשקיעים מתחילים שרוצים להתחיל טוב עם קרנות נאמנות מגוונות מבלי לעמוד המינימום ההשקעה הראשונית סכומים עבור שלוש או ארבע קרנות נאמנות.
משקיעים אחרים עשויים להשתמש בקרנות מאוזנות כאחזקות מרכזיות בתיק קרנות, שם ייתכנו מספר קרנות נוספות שנוספו למגוון. לדוגמה, משקיע עשוי להקצות את החלק הגדול מנכסי התיק שלהם לקרן מאוזנת, ואז לבנות סביבו עם הקצאות קטנות יותר לקרנות בקטגוריות אחרות, כגון מלאי זר או מגזרים.
קרנות מאוזן לקנות לטווח ארוך
בעוד שמספר קרנות נאמנות שמרניות יכולות לשמש להשקעה לטווח קצר עד בינוני (כלומר 1-5 שנים), רוב סוגי קרנות הנאמנות, כולל קרנות האיזון, מתאימות ביותר להשקעה לטווח ארוך (כלומר 10 שנים או יותר).
אז עם רקע זה, הנה כמה אפשרויות טובות עבור קרנות מאוזנת לקנות והחזק לטווח הארוך. נתחיל עם קרנות שמרניות, ואז נעבור למתון ותוקפני:
- ואנגארד LifeStrategy צמיחה שמרנית (VSCGX): הקצאת הנכסים עבור קרן זו היא כ 40% מניות ו 60% אג"ח. זה מאפשר צמיחה איטית אך יציבה לאורך זמן, מה שהופך קרן שמרנית טובה. VSCGX הצליחה להגיע ליותר מ -5% תשואה שנתית ממוצעת לטווח ארוך. יחס ההוצאות נמוך מתחת ל -0.33%, וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
- וואנגארד וולסלי הכנסה (VWINX): סביב יותר מ -40 שנה ואולי את קרן הקצאת השמרנים הטובה ביותר בשוק, תיק VWINX הוא שמרני מוצק עם הקצאה נע בין 35% ל 40% מניות, סביב 60% אג"ח, שארית בסביבות 5% במזומן. באשר לביצועים, וולסלי מכה לפחות 90% מהקופות השמרניות האחרות עבור תשואות של 3, 5- ו -10 שנים. החזרות יש בממוצע יותר מ -7%, וזה כמעט טוב כמו קרנות רבות להשקיע 100% במניות. עבור אחד הטובים המנוהלים באופן פעיל קרנות נאמנות שמרני אתה יכול לקנות, קשה לנצח את יחס ההוצאות זול של 0.23%. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
- ואנגארד וולינגטון (VWELX): קרן זו כבר סביב מאז 1929 והוא עדיין קרן מאוזנת מוצק לקנות. הקצאת הנכסים עבור VWELX מסווגת כהקצאה מתונה משום שהיא מחזיקה כ 65% - במניות וב 35% - אג "ח. כמו קרנות ואנגארד אחרות, תקבל יחס הוצאה נמוכה (0.26%) עבור וולינגטון. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
- וואנגארד מאוזן מדד (VBINX): אם אתה רוצה עלות נמוכה, ללא עומס אינדקס הקרן המחזיקה תערובת מתונה של מניות ואיגרות חוב, לא נראה רחוק יותר VBINX. עם יחס הוצאה נמוכה במיוחד של 0.22% בלבד ואיזון מוצק של 60% במניות ו -40% אג"ח, VBINX עושה עבור הליבה הבולטת מחזיק בתיק מגוונים או השקעה עצמאית למתחילים. התשואות לטווח ארוך יש בממוצע בין 6% ל 8%. זה יוצא מן הכלל עבור השקעה בסיכון בינוני מכל סוג שהוא. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
- ואנגארד סטאר (VGSTX): עד עכשיו אתה כבר שם לב כל הכספים על רשימה של קרנות מאוזנות עד כה הם מתוך ואנגארד השקעות. ייתכן שיהיה שם לב כי יש להם מינימום של 3,000 $ כדי להתחיל להשקיע. עם זאת, VGSTX יש מינימום נמוך של 1,000 $. זה גם מה שמכונה "קרן של קרנות", מה שאומר שהיא משקיעה בקרנות נאמנות אחרות, הכל בקופה אחת. קרן STAR משקיעה בתמהיל מגוון של 11 קרנות ואנגארד, מה שהופך אותו אופציה עצמאית מוצקה למשקיעים מתחילים או אלה שרוצים פתרון קרן אחת להשקעה.
- פידליטי באלאנס (FBALX): אחת מהקרנות המאוזנות הטובות ביותר עם הקצאה מתונה, תיק ההשקעות FBALX משקיע בדרך כלל לפחות 60% מנכסי הפורטפוליו שלה במניות ולפחות 25% באגרות החוב, והיתרה במזומן. זוהי קרן מנוהלת באופן פעיל עם היסטוריה של ממוצעים בקטגוריה מכות עם תשואות לטווח ארוך של 6% ומעלה. יחס ההוצאות הוא מציאה לניהול איכות ב -0.55% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 2,500 דולר.
- T. Rowe Price Personal Strategies הכנסה (PRSIX): אנחנו צריכים להוסיף עוד קרן שמרנית אחת לרשימה זו עם הקרן הזו, המנוהלת באופן פעיל, שמשקיעה את תיק ההשקעות שלה בתמהיל של נכסים שמכילים כ -40% מניות, 50% אג"ח ו 10% במזומן. היעד של הקרן הוא הראשון עבור הכנסה הבא לצמיחה ההון. ההשקעה הראשונית המינימלית היא 2,500 $ ואת יחס ההוצאות הוא סביר 0.74%.
- ברוס קרן (BRUFX): קרן ברוס אולי שם מצחיק אבל הביצועים לטווח ארוך שלה הוא רציני לחלוטין. התשואה השנתית ל -15 שנה עולה בקלות על 12%, שהיא טובה מ -99% מקרן ההקצאה המתונה ומרוב קרנות המניות הטובות ביותר. לכן, עם שילוב של כ 45% מניות, 30% אג"ח במזומן 25%, זו קרן הקצאה מתונה עם ניהול פעיל יכול להשיג תשואות מעל הממוצע עם הסיכון מתחת לממוצע. רק להיות מוכן לקבל משנה משנה חוזר בזמנים בטווח הקצר בתנאי שוק קיצוניים. יחס ההוצאות הוא 0.67% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 1,000 דולר.
היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.