חישוב פשוט 5 שלב יכול להגיד לך אם יש לך מספיק לפרוש
כדי לקבל הערכה גסה ללכת דרך חמשת הצעדים הבאים ובתוך חמש דקות אתה יכול לבוא עם פשוט כן או אין תשובה.
5 שלב חישוב
הנה סקירה כללית של חמישה צעדים פשוטים אתה יכול להשתמש כדי לקבוע אם יהיה לך מספיק הכנסה וחיסכון כדי לכסות את ההוצאות על פרישה.
- מה הם התרומות השנתי הכולל שלך לחיסכון פרישה?
- להכפיל את המספר על ידי מספר שנותרו עד פרישה ("כאשר אתה רוצה לפרוש" חלק).
- הוסף את החיסכון הפנסיוני הנוכחי שלך למספר זה.
- לחלק את מספר שנים אתה מצפה לחיות פרישה.
- הוסף את זה למקורות הכנסה מובטחת אחרים.
כאשר סיימת עם החישוב להשוות את התשובה להוצאות השנתי הנוכחי שלך כדי לראות אם הסכום שאתה צפוי להיות מספיק כדי לכסות את הוצאות המחיה יש לך בדרך כלל.
דוגמה שימוש מספיק כדי לפרוש חישוב
אנחנו הולכים לעבור את החישוב של חמישה שלבים עבור זוג מדגם:
- זוג, בן 55.
- כל אחד מהם תורם את הסכום המקסימלי לחשבון ה- IRA שלהם בכל שנה, עבור סכום כולל של 13,000 $ של תרומות IRA מדי שנה ($ 6,500 כל אחד).
- יש כבר 150,000 $ הציל.
- הם היו רוצים לפרוש בגיל הפרישה המלא כפי שהוגדר על ידי הביטוח הלאומי, אשר במקרה שלהם יהיה בגיל 66 ו 2 חודשים, אבל אנחנו קוראים לזה גיל 67.
- בהתבסס על הפלט של כמה מחשבונים תוחלת החיים , הם מצפים לפחות אחד מהם לחיות עד גיל 94 ולכן הם מצפים להיות 27 שנים פרישה.
- הוא יהיה 2,200 $ לחודש (26,400 $ בשנה) ב הטבות ביטוח לאומי, והיא אוספת מחצית מסכום זה (13,200 $ בשנה) כמו תועלת זוגית .
באמצעות הנתונים שלהם, זה איך מספיק לפרוש עבודות החישוב:
- $ 13,000 (זה סך התרומות השנתיות שלהם לחיסכון פרישה.)
- $ 13,000 x 12 = 156,000 $ (סך כל החיסכון הפנסיוני השנתי כפול שנים שנותרו עד פרישה).
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (סך כל החיסכון הפנסיוני הצפוי בעתיד נוסף לחיסכון הקיים).
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (סה"כ חיסכון עתידי וקיים חלקי מספר השנים שאתה מצפה לחיות בפרישה).
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (הכנסה שנתית צפויה של פרישה מהחיסכון שנוסף למקורות הכנסה אחרים, במקרה שלהם ביטוח לאומי).
במקרה זה, $ 50,933 מייצג את ההכנסה השנתית הצפויה פרישה. הם צריכים להשוות את זה ההוצאות שלהם כדי לראות אם זה יהיה מספיק. אם אתה לא בטוח מה ההוצאות שלך יהיה פרישה לעשות היטל הוצאה פרישה לבוא עם הערכה.
חישוב זה מספיק בהנחה ששני בני הזוג בחיים אך עם מותו של בן הזוג הראשון סכום הביטוח הלאומי הנמוך (שלה במקרה זה) יסתלק ואת הסכום הגבוה יותר ימשיך כמו אלמן / אלמן תועלת. עם זאת, הוצאות מסוימות צפויים גם לרדת על מותו של בן זוג, כגון ביטוח בריאות ועלויות ביטוח, תחבורה ושירותים.
התנגדויות לסוג זה של חישוב פרישה
יש המתנגדים לכך שחישוב פשוט מספיק לפרישה אינו מביא בחשבון את קצב הצמיחה של ההשקעות, או את האינפלציה. לשם הפשטות, מניחים שיעור צמיחה של נכסים בטוחים הוא 3%, האינפלציה היא 3%. שני המשתנים האלה היו מבטלים זה את זה.
לא ניתן לחזות במדויק את כל המשתנים שישפיעו על תוכנית ההכנסה לפרישה אחת על פני תקופה של 30 שנה. תכנון מפורט יותר הוא שימושי, אבל זה פשוט מספיק כדי לפרוש החישוב לעיל מציע מקום נהדר להתחיל.
מה אם אין לך מספיק?
יש אנשים שלא רוצים לעשות שום חישוב משום שהם מפחדים מהתשובה. זוהי גישה יען. ללא שם: אל תעשה זאת! זה הרבה פחות מלחיץ לעשות את המתמטיקה, להתמודד עם המציאות, להבין תוכנית פעולה מאשר להגיע פרישה לבוא קצר.
אם אתה מפעיל את החישובים לעיל וחושב שאין לך מספיק כדי לפרוש אתה יכול לחקור אפשרויות רבות כגון עבודה קצת יותר, למצוא דרכים להרוויח כסף נוסף, למצוא דרכים לצמצם את ההוצאות, או לעבור לאזור עלות נמוכה יותר. כל הפעולות הללו יכולים לעזור להביא פרישה בהישג יד.