לחשב את הפער בין מה שאתה צריך ומקורות מובטחת.
אתה יכול להשתמש בדוגמה הבאה כדי לחשב את זה בעצמך, להשתמש באינטרנט פרישה מחשבון הכנסה , או לשכור מתכנן פיננסי מוסמך כדי לעזור לך.
חישוב הפער
נניח שיש לך נקבע כי כדי לעמוד בהוצאות הפרישה שלך תצטרך כ 71,000 $ של הכנסה ברוטו בשנה (ברוטו פירושו כולל מה היית משלם מסים), וכי ביטוח לאומי הולך לספק כ $ 21,000 בשנה.
הפער שלך הוא: $ 71,000 - $ 21,000 = 50,000 $.
עכשיו אתה יודע שאתה חייב לסגת על 50,000 $ בשנה מהחיסכון שלך השקעות. כמה כסף היית צריך להשקיע כדי לייצר 50,000 $ בשנה של תזרים מזומנים?
זה תלוי בשני דברים:
- שיעור התשואה ההשקעות שלך מרוויח.
- בין אם אתה מוכן להשקיע את הקרן או לא לבלות את המנהלת.
אם ההשקעות מרוויחות שיעור תשואה של 5% לשנה, אתה צריך $ 1 מיליון כדי לייצר 50,000 $ ($ 1,000,000 x 5% = 50,000 $) בשנה של הכנסה, ולא להוציא כל קרן. זה אומר 25 שנים מאוחר יותר עדיין יהיה לך 1 מיליון דולר.
אם תחליט כי זה בסדר להוציא את הקרן עד אפס עד שתמות, אז היית צריך כ 704,000 $ להרוויח 5% בשנה כדי להימשך 25 שנים.
בסוף 25 שנים היית מבלה את כל הכסף.
חישוב זה פשוט התשובה עד כמה אתה צריך לפרוש נע בין 700,000 $ ל 1 מיליון דולר.
שינוי הפער
כדי לפשט דברים, יש לי התעלמו שני גורמים נוספים המשמשים כדי לקבוע כמה תצטרך לפרוש.
אלה אינפלציה ותוחלת חיים.
אלא אם כן אתה יודע בדיוק כמה זמן אתה חי , מה אתה תבלה מדי שנה, וכמה אינפלציה השפעה תהיה, למרבה הצער אתה לא יכול לדעת בדיוק כמה כסף תצטרך לפרוש.
מאז אתה לא יכול לדעת בדיוק כמה תצטרך, הדבר הטוב הבא הוא לפתח הן במקרה הטוב במקרה הגרוע ביותר. במקרה הטוב ביותר שלך אתה מניח ממוצע מחזיר השקעות, אינפלציה נמוכה והוצאות מבוקרות. במקרה הגרוע ביותר אתה מניח מתחת התשואות ההשקעה הממוצע, אינפלציה גבוהה והוצאות בלתי צפויות.
אתה יכול גם להפעיל תרחישים שונים שבהם אתה מעכב את תחילת הביטוח הלאומי לגיל 70 שלך אז אתה מקבל סכום חודשי גבוה יותר. אם אתה עדיין רוצה לפרוש בגיל 66, אתה סכום הפער יהיה גבוה יותר של 60 שלך, אבל אז הרבה יותר נמוך ברגע שאתה מגיע 70. הקרנת תרחישים אלה בפורמט פרישה ציר הזמן בפורמט יכול לעזור לראות אילו החלטות עשוי להקטין את הסכום הכולל צריך לפרוש.