אתה מתחיל על ידי חישוב כמות הכסף שאתה רוצה להשקיע מדי חודש. זהו הצעד החשוב ביותר שאתה יכול לקחת. אם אתה רוצה להשקיע יותר פרישה, כמובן, תצטרך לשמור יותר.
כמו כן, גיל הפרישה שלך תהיה גם השפעה גדולה על כמה תצטרך. אם אתה רוצה לפרוש מוקדם תצטרך הרבה יותר נשמר מאשר מישהו מתכנן לעבוד יותר.
ארבעת השלבים הבאים יסייעו לך לבוא עם הערכה משלך כמה כסף תצטרך לפרוש.
1. אומדן הוצאות פרישה
הצעד הראשון שלך הוא להעריך את הוצאות הפרישה שלך ; כמה אתה חושב שתוציא כל שנה פרישה, כולל אומדן של מסים תשלם על פרישה הכנסה. אחת הדרכים הפשוטות להתחיל היא להסתכל על המשכורת הנוכחית שלך. בהנחה שאתה מבלה לקחת הביתה שלך לשלם בכל חודש, זה אומדן מתחיל טוב להשתמש עד כמה הסכום החודשי יהיה עליך פרישה. אז תסתכל על מה אתה מבלה את זה. פריטים מסוימים עשויים להשתנות לאחר שתפרוש. לדוגמה ניקוי יבש עשוי לרדת, אבל הנסיעה עשויה לעלות. הקפד להימנע טעויות נפוצות פרישה תקציבית , כגון שכחה על פריטים שאינם מתרחשים באופן קבוע כמו תיקונים הביתה הגדולות, פרמיות ביטוח שנתי, או עבודה שיניים תקופתיים כי ייתכן שיהיה צורך.
2. להבין איך הכנסות רבות יבואו ממקורות מובטחת
זה יהיה חשוב לך להבין כמה הכנסה פרישה יהיה לך ממקורות מובטחת . זה כולל מקורות הכנסה כמו פנסיה, ביטוח לאומי, ותשלומים קצבה חודשית שאתה עשוי לקבל. הכנסה מובטחת יותר יש לך, פחות חיסכון אחרים תצטרך.
לאחר מכן תוכל להשוות את ההכנסה שלך להוצאות הפרישה המשוער שלך. באופן אידיאלי לפחות מחצית ההוצאות שלך פרישה משוערים מכוסים על ידי הכנסה מובטחת עד שתגיע לגיל 70. אם זה לא המקרה, ייתכן שתרצה לשקול קצבאות כדי לספק הכנסה חודשית מובטחת נוספת.
3. חישוב הפער
הצעד השלישי שתבצע הוא חישוב הפער בין הוצאות פרישה לבין מקורות מובטחים של פרישה הכנסה. אם יש לך 50,000 $ של הוצאות פרישה שנתית מוערכת ו 30,000 $ של הכנסה מובטחת, הפער שלך הוא 20,000 $. פער זה מייצג את הסכום השנתי שתצטרך לסגת מהחסכונות וההשקעות שלכם מדי שנה. אם אתה מניח את המספרים החוצה בפורמט ציר הזמן תוכל לראות את הנסיגה הדרושה עבור כל שנה. ואז להוסיף את כל הפער של השנה על פני שנים פרישה הצפויה שלך כדי ליצור הערכה של כמה תצטרך לשמור את להיות מוכן כראוי פרישה.
4. גורם באינפלציה ובתוחלת חיים
משתנים כמו שיעור התשואה שלך על השקעות, תוחלת חיים, אינפלציה , ואת הנכונות שלך להוציא את הקרן יהיה כל השפעה גדולה על כמות הכסף תצטרך לפרוש. כדי להסביר את המשתנים האלה אתה רוצה לפתח הן במקרה הטוב ביותר במקרה הגרוע ביותר.
המקרה הטוב ביותר יניח הממוצע הממוצע מעל התשואות על ההשקעה, תוחלת חיים ממוצעת, ואינפלציה נמוכה. התרחיש הגרוע ביותר מניב תשואות מתחת לממוצע, מעל תוחלת חיים ממוצעת ואינפלציה גבוהה. אם הפרישה שלך עובדת רק אם אתה מקבל תוצאה במקרה הטוב ביותר שאתה צריך להבין נתיב אחר. אולי תצטרך לעבוד יותר, לחסוך יותר, או להשקיע קצת פחות פרישה כדי לקבל את התוכנית על הקרקע מוצק.
אם אתה לא מתמטיקה אדם, חישוב מה תצטרך לפרוש עשוי להיראות מדהים. היו סבלניים עם עצמכם ועבדו דרכו. אם אתה צריך עזרה מקצועית, לחפש מתכנן פרישה טוב . סביר להניח, אתה רק לפרוש פעם אחת. אתה תרגיש הרבה יותר טוב אחרי שאתה מבלה את הזמן תכנון עבור זה.