כיצד להשתמש סימולציות מונטה קרלו ללחץ מבחן תוכנית הפרישה שלך

סימולציות מונטה קרלו מציעים דרך להעריך את הסיכון

סימולציה מונטה קרלו היא שיטה לבדיקת תוצאה על פני טווח של משתנים אפשריים. זה יכול להיות משהו כמו מבחן הלחץ על העתיד הפיננסי שלך. סימולציות מונטה קרלו משמשים תכנון פרישה לחזות את הסבירות כי תהיה לך רמה מסוימת של הכנסה פרישה דרך תוחלת החיים.

הדמיית מונטה קרלו הטיפוסי לפרישה כוללת חמישה משתנים:

• גודל תיק
• הקצאת תיק
• ההכנסה השנתית תימשך
• האינפלציה עולה על ההכנסה שנמשכה
• אופקי זמן

הסימולציה בוחנת את התוצאות על צירופים אפשריים של תשואות תיק בהתחשב במשתנים אלו. אתה יכול לשנות את ההוצאות, האינפלציה, את אופק הזמן שלך, ואת המשיכות השנתי שלך ולראות איך זה משפיע על הסבירות שלך להצלחה.

למה מונטה קרלו סימולציות חשובים לתוכנית הפרישה שלך

סימולציות אלה הן חשובות, כי אתה לא יכול לדעת מה תיק ההשקעות שלך בעתיד יהיה. כאשר מסתכלים על נתונים היסטוריים, אתה יכול לראות כי מחזיר עבור מניות ואג"ח יכול להשתנות באופן נרחב על פני 20 שנה לחזור תקופות .

אתה יכול לעקוב אחר אותו מודל הקצאה כמו גמלאי אחר אשר הפסיק לעבוד חמש או 10 שנים מוקדם יותר או מאוחר יותר ממה שאתה עושה או שאתה מתכוון. אתם תחוו תוצאה שונה לגמרי, למרות שביצעתם בחירות זהות. זה נקרא סיכון רצף .

סימולציות מונטה קרלו לבדוק את התוצאות שלך על שילוב רחב של תשואות בשוק אפשרי, והם בדרך כלל לספק תשובה במונחים של ההסתברות שלך להצלחה. מטרת הפרישה היא לקבל סבירות גבוהה להצלחה - שהיא מטרה שונה במקצת מזו של אדם צעיר שרוצה לצבור עושר ונכסים.

רוב תוכנות תכנון פיננסי בשימוש על ידי אנשי מקצוע משלבת סוג כלשהו של סימולציה מונטה קרלו. אתה יכול גם להשתמש בכלי מקוון כגון זה המוצע על ידי גמיש פרישה Planner בחינם.

הבנת התוצאות של סימולציה מונטה קרלו

תוכנת התכנון הפיננסי על ידי האוצר Logix מציעה ניסיון ללא תשלום, כך שתוכל לקבל את הרגליים רטובות וללמוד מה מעורב. הוא כולל ניתוח הכולל גם משתנים אחרים, כגון ביטוח לאומי או הכנסה פנסיה.

מקרה בדיקה זה מניח את הנקודות הבאות:

• 300,000 $ של השקעות בחשבונות שאינם פרישה
• 700,000 $ של השקעות בחשבונות פרישה
• 80,000 $ בשנה של הוצאות מחיה (לא כולל מסים) עלייה של 3 אחוזים בשנה כדי לשמור על קצב האינפלציה
• פרישה בזמן אופק 2015 עד 2047
• הקצאת השקעות: 5% מזומנים, 55% אג"ח ו -45% קרנות הון
• פנסיה צפויה של כ - 24,000 $ בשנה והטבות ביטוח לאומי של כ 10,000 $ בשנה.

התוצאות מראות כי לאדם זה יש סיכוי של 95% להצלחה של לפחות 80,000 $ בשנה של הכנסה מותאמת לאינפלציה עד שנת 2047.

מה לגבי 5 אחוז מהזמן שבו התוכנית נכשלת? במקרה זה, הוא מניח כי אדם זה אינו משנה את אורח החיים שלו שומר על זכות ההוצאות באותו סכום כסף שהוא עשה לפני הפרישה.

חשוב להמשיך לבדוק את התוכנית שלך לאחר פרישה כי אתה יכול לזהות מראש אם ההסתברות שלך לכישלון גדל.

אזהרה מס

זכור כי אם אתה נסיגה של 50,000 $ מתוך 80,000 $ מחשבונות פרישה שלך ואתה 25% אחוז סוגר המס, את הנסיגה ברוטו יהיה למעשה על 66,667 $ עם 16,667 $ להיות מנוכה עבור מסים פדרליים. נטו $ 50,000 יגיע אליך.

מילה סופית

אם אתה נתקל קבוצה גרועה מאוד של נסיבות כלכליות בשנים פרישה מוקדמת שלך, ייתכן שיהיה עליך לבצע כמה התאמות ההוצאות שלך על מנת להבטיח כי תרחיש כישלון 5 אחוזים לא מתרחשת או עלייה. בדומה למצבי בריאות רבים, יהיה לך זמן לתקן בעיה פוטנציאלית קטנה כאשר אתה מזהה את זה בשלב מוקדם. זה לפעמים קשה לזהות את הבעיות הפוטנציאליות האלה ללא בדיקה נאותה המערבת צורה כלשהי של סימולציה מונטה קרלו.