"העצה שלי לנאמן לא יכולה להיות פשוטה יותר: לשים 10% במזומן באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר ו -90% בעלות נמוכה מאוד S & P 500 קרן הקרן", הוא ציין ב ברקשייר האת'ווי של 2013 מכתב שנתי לבעלי המניות .
עם זאת, למרות עצה של באפט , העשירים בדרך כלל לא להשקיע את פשוט, נמוך בתשלום, שוק ההתאמה מדד קרנות. במקום זאת הם משקיעים עסקים בודדים, בתוספת אמנות , נדל"ן, קרנות גידור , וסוגים אחרים של השקעות עם עלויות כניסה גבוהות. השקעות אלה מסוכנות בדרך כלל דורשים גדול לקנות עלויות לשאת עמלות גבוהות, תוך הבטחה את ההזדמנות עבור rewards מופרז.
איך להשקיע עשירים
סטיב באלמר, מנכ"ל מיקרוסופט לשעבר, מדווח על שווי נקי בהיקף של 32 מיליארד דולר. לאחר שעזב את מיקרוסופט, רכשה באלמר את לוס אנג'לס קליפרס תמורת שיא של 2 מיליארד דולר. למרות שעזב את מיקרוסופט, הוא מחזיק ב -330 מיליון מניות של מניות החברה, 4% ממניות החברה נכון לשנת 2014. במחיר של 69.94 דולר היום, מדובר בהשקעה ענקית בהיקף של 23.08 מיליארד דולר.
אבל בעל המניות הגדול ביותר של מיקרוסופט יש גם השקעות אחרות. באלמר מחזיקה בכ -450 מיליון דולר במניות טוויטר, בתוספת השקעות נדל"ן בהאנטס פוינט, וושינגטון וויידבי איילנד.
כלומר, העושר שלו מרוכז בכמה השקעות - רחוק מאוד מ"השקעה בכספי מדדים נמוכים ", שציינו באפט ורוב המומחים למימון אישי.
תומאס ג 'סטנלי, מחבר הספר מיליונר ליד, מציין כי רוב המיליונרים הם בעלי עסקים. לכן, אין זה מפתיע כי יזמים אלה מעדיפים להשקיע בעסקים, שלהם ואחרים.
עשירים יש גם את הכסף כדי לקנות את מה שהם אוהבים ולראות את זה מעריך. מאמנות נדירה ועד מקרקעין לאספנות, העשירים נהנים מהשקעותיהם בעודם גדלים.
קרנות גידור הם גם פופולריים עם העשירים. קרנות אלה של עשירים דורשים מהמשקיעים להפגין 1,000,000 $ או יותר בשווי נטו, ולהשתמש אסטרטגיות מתוחכמות שנועדו להכות את השוק. אבל קרנות גידור גובות כ -2% מן העמלות ו -20% מהרווחים. המשקיעים צריכים לקבל תשואות ענקיות כדי לתמוך אלה עמלות גבוהות!
עשירים גם משלו המניות המסורתיות, אג"ח, השקעות הקרן. עם זאת, העושר והאינטרסים שלהם פותחים דלתות לסוגים אחרים של השקעות מלהיבות ובלעדיות שאינן זמינות בדרך כלל לאדם הממוצע.
למה לא עשירים להשקיע נמוך מדד דמי אינדקס?
במהלך 90 השנים האחרונות, S & P 500 ממוצעת תשואה שנתית של 9.53%. אתה חושב שהעשירים יהיו מרוצים מהסוג הזה של ההחזר על ההשקעות שלהם. לדוגמה, $ 10,038.47 שהושקעו ב- S & P 500 ב -1955 שווה 3,286,458.70 $ בסוף שנת 2016. ההשקעה בכל השוק עם קרנות האינדקס מציעה תשואות עקביות, תוך מזעור הסיכונים הכרוכים במניות בודדות ובהשקעות אחרות.
אבל העשירים יכולים להרשות לעצמם לקחת כמה סיכונים בשירות של הכפלת המיליונים שלהם (או מיליארדים). כדי לקחת דוגמה אחת, תסתכל על המשקיע והספקול המפורסם ג'ורג 'סורוס, שעשה פעם 1.5 מיליארד דולר בחודש אחד, על ידי התערבות כי הפאונד הבריטי וכמה מטבעות אירופיים אחרים היו גבוהים מדי בהשוואה לדויטשה הגרמנית.
קרנות גידור מבטיחות רווחים יוצאי דופן, אם כי בשנים האחרונות נכשלו בביצועיו על מדדי שוק המניות. אבל הם יכולים גם לשלם את גדול עבור לקוחות עשירים שלהם. בשנה שעברה, ג 'יימס סימונס של הרנסנס טכנולוגיה הרוויח המשקיעים שלו 21.5% נטו של עמלות. וסימונס עצמו הרוויח 1.5 מיליארד דולר נאים. העשירים מוכנים להסתכן בתשלום דמי כניסה של $ 100,000 ל $ 25,000,000 עבור הזדמנות לקצור תשואות גדולות.
הרגלי ההשקעה של אחוז אחד נוטים לשקף גם את האינטרסים שלהם.
כמו רוב האנשים עשירים הרוויחו מיליונים שלהם (או מיליארדים) מהעסק, הם רואים את הנתיב הזה כדרך להמשיך למקסם את כספם. הם גם נהנים אמנות, מכוניות, בתים אספנות; קונים אלה מותרות משפר את אורח החיים שלהם, ואת ההערכה העתידית היא בונוס נחמד.
העשירים הם שונים ממך ואני, עם הכנסות מסיביות, שווי נטו , והזדמנויות. למרות שהם מחפשים השקעות ייחודי בתקווה של מחזירה מרהיב, לא כל מיזמים שלהם לשלם עם תשואות יותר מאשר קרן אינדקס בתשלום נמוך. אסטרטגיה פשוטה השקעה נמוכה דמי דמי הקרן הוא מספיק טוב עבור וורן באפט, וזה טוב מספיק עבור המשקיע הממוצע.
ברברה א 'פרידברג היא מנהלת תיקים לשעבר ומנהלת השקעות באוניברסיטה. הכתיבה שלה מופיעה באתרי אינטרנט שונים, ביניהם Robo-Advisor Pros.com ו- Barbara Friedberg Personal Finance.