סיבות לשקול הוספת בעלות נמוכה אינדקס קרנות לתיק שלך
לדברי אנשים ב Motley Fool, רק עשרה מתוך עשרת אלפים קרנות ניהול קרנות זמין זמין הצליח להכות את S & P 500 בעקביות במהלך עשר השנים האחרונות. ההיסטוריה מספרת לנו כי מעט מאוד אם כל הכספים הללו ינהלו את אותו הישג בעשור הבא.
השיעור הוא פשוט: אלא אם אתה משוכנע שאתה מסוגל לבחור את 0.001% של קרנות נאמנות כי הם הולכים לנצח את השוק הרחב, היית הכי טוב להיות מוגש על ידי השקעה בשוק עצמו.
איך אתה משקיע בשוק עצמו? על ידי תחילת עלות הדולר תוכנית ממוצעת לתוך עלות נמוכה המדד קרנות , אתה יכול להיות בטוח שאתה תהיה מחוץ לבצע רוב של קרנות נאמנות הצליח על בסיס לטווח ארוך.
ואכן, המשקיע המצליח ביותר בהיסטוריה, וורן באפט, טוען כי אלה שלא מוכנים או לא מסוגלים להעריך בצורה אינטליגנטית מניות בודדות צריך להשקיע בקרן אינדקס בעלות נמוכה כגון אלה המוצעים על ידי ואנגארד.
למה? קרנות אינדקס מתפארות בשלושה יתרונות שונים על פני עמיתיהן המנוהלים באופן פעיל :
- הם אינם דורשים ניתוח ארגוני או הבנה של חשבונאות, תיאוריה פיננסית, או מדיניות תיק.
- יש להם כמעט שאינם קיימים יחסי ההוצאות, מתן יתרון תחרותי משמעותי על קרנות מנוהל באופן פעיל כמעט לחלוטין הבטחת ביצועים טובים לטווח ארוך.
- הם מורכבים מעשרות או מאות חברות. גיוון זה מקטין את הסיכון הספציפי לחברה.
מהו קרן אינדקס?
לפני שתוסיף קרן אינדקס לתיק שלך, זה יבוא כדי להבין מה זה. קרן אינדקס היא קרן נאמנות שנועדה לשקף את הביצועים של אחד המדדים העיקריים (לדוגמה, מדד הדאו ג'ונס , S & P 500 , Wilshire 5000, ראסל 2000 וכו '). בניגוד לקרנות נאמנות מסורתיות המנוהלות באופן פעיל, כאשר מנהלי תיקים מעריכים , לנתח ולרכוש מניות בודדות, קרנות האינדקס מנוהלות באופן פסיבי.
ביסודו של דבר, זה אומר שהם מורכבים קבוצה שנבחרה מראש של מניות, כי לעתים רחוקות, אם בכלל, שינויים.
משקיע שרכש קרן אינדקס שנועדה לשקף את מדד הדאו ג'ונס, למשל, ייתקל בתנועות מחירים כמעט באופן מושלם עם הערך המצוין של מדד הדאו ג'ונס העולמי שהוא שומע בחדשות הלילה. כמו כן, משקיע שבנה לעצמו משרה בקרן אינדקס שנועדה לחקות את S & P 500 הוא למעשה רכש את כל חמש מאות החברות המרכיבות את המדד.
קרנות אינדקס אינן דורשות ניתוח עסקי ופיננסי
קרנות אינדקס הן אידיאליות למי שאין להם מושג כיצד להעריך יתרונות תחרותיים של תאגידים שונים, להבדיל בין דוח רווח והפסד לבין מאזן , או לחשב תזרימי מזומנים מהוונים. מכיוון שהסיכון הספציפי של החברה הוא מגוון הודות לעשרות או מאות החברות המרכיבות כל אחד מהמדדים העיקריים, ניתוח זה אינו הכרחי. כמו כן, קרן המדד היא דרך חסכונית לרכוש מאות מניות תוך הימנעות אלפי דולרים עמלות תיווך כי אחרת היה התוצאה.
קרנות אינדקס בדרך כלל יש את יחסי קרנות הנאמנות הנמוך ביותר
קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל חייבות לשלם למנהלי תיקים, אנליסטים, דמי מנוי למחקר וכדומה.
שיעור ההוצאות הכולל של הקרן, כולל 12-1 העמלות מחולק בנכסים נטו הממוצעים שלה ידוע כיחס ההוצאה . מאחר שקרנות המדד אינן מנוהלות (ואינן מחייבות אף אחת מההוצאות הנ ל ",) יחס ההוצאות כמעט אפס בהשוואה לקרן הנאמנות הממוצעת. משמעות הדבר היא כי פחות כסף של המשקיעים הולך לשלם תקורה, פיצוי, ואת דמי המכירה. בטווח הארוך, העלויות הנמוכות הכרוכות בקרנות אינדקס יכולות להביא לשיפור משמעותי בביצועים.
שקול את הדברים הבאים: מבט מהיר על יאהו פיננסים מגלה את יחס ההוצאה הממוצעת לצמיחה והכנסות קרנות נאמנות בסגנון 1.29%. כתוצאה מכך, כ -1,883 $ מתוך כל 10,000 $ שהושקעו במשך עשר שנים יגיעו לחברה בקרן בצורה של הוצאות. השווה את זה לקרן 500 ואנגארד, שנועדה לשקף את מדד S & P 500, אשר מתגאה יחס ההוצאה השנתית של 0.12% בלבד, וכתוצאה מכך 10 שנים הוצאות מורכבות של 154 $ עבור כל $ 10,000 שהושקעו.
במילים אחרות, על ידי השקעה בקרן ואנגארד, המשקיע יהיה 1,724 $ לעבוד יותר בשבילו. מורכבים על פני חיים השקעה, ההבדל הוא משמעותי.
מדד קרן השקעות עבודות הטוב ביותר כאשר מתואמת עם לטווח ארוך דולר עלות ממוצעת
בשיא שוק המניות הלוהט של שנות ה -20, הגיע מדד הדאו ג'ונס לשיא של 381.17. ב- 1932, התרסק הדאו ל- 42.22. זה לקח שלושים ושלוש שנים (1929-1955) כדי לחזור לרמה 1929. אדם להשקיע את כל הכסף שלו בגובה היה מחכה יותר משלושה עשורים לשבור אפילו! אם, לעומת זאת, הוא התחיל תוכנית עלות ממוצעת דולר, הוא היה עושה כמות עצומה של כסף הודות שלו נמוך משמעותית בסיס העלות הממוצעת עד שהגיע השוק לרמה הקודמת. יחד עם דיבידנדים מושקעים, הוא היה נשבר אפילו רק כמה שנים, וכאשר השוק הגיע לרמה הקודמת שלו, עשו טוב מאוד.
החסרונות של קרנות אינדקס
לכל ההשקעות יש מערך משלהם של הטבות וחסרונות, וזה כולל קרנות אינדקס. למרות היותו בחירה מצוינת עבור משקיעים רבים.