מה הם וכיצד הם יכולים לגרום לך כסף
מהי קרן נאמנות?
במילים פשוטות; קרן נאמנות היא מאגר של כסף המסופק על ידי משקיעים פרטיים, חברות וארגונים אחרים. מנהל קרן נשכר על מנת להשקיע את המזומנים שהמשקיעים תרמו, ומטרת מנהל הקרן תלויה בסוג הקרן; מנהל קרן הכנסה קבועה, למשל, ישאף לספק את התשואה הגבוהה ביותר בסיכון הנמוך ביותר. מנהל צמיחה לטווח ארוך, לעומת זאת, צריך לנסות לנצח את דאו ג 'ונס תעשייתי ממוצע או S & P 500 בשנה הפיסקלית (מעט מאוד קרנות למעשה להשיג זאת, כדי לגלות מדוע, לקרוא קרנות אינדקס - כסף מטומטם כמעט תמיד מנצח ).
קרנות סגורות לעומת קרנות פתוחות, עומס מול עומס
קרנות נאמנות מחולקות לאורך ארבע שורות: קרנות סגורות וקרנות פתוחות; האחרון הוא מחולק לטעון ולא עומס.
- קרנות סגורות
לקרן מסוג זה יש מספר קבוע של מניות שהונפקו לציבור באמצעות הנפקה ראשונה לציבור. מניות אלו נסחרות בשוק החופשי; זאת, בשילוב עם העובדה שקרן סגורה אינה פודה או מניבה מניות חדשות כמו קרן נאמנות רגילה, מעבירה את מניות הקרן לדיני ההיצע והביקוש. כתוצאה מכך, מניות של קרנות סגורות בדרך כלל סחר בהנחה לערך הנכס נטו.
- קרנות פתוחות
רוב קרנות הנאמנות פתוחות. במובן הבסיסי, משמעות הדבר היא כי לקרן אין מספר מוגדר של מניות. במקום זאת, הקרן תנפיק מניות חדשות למשקיע המבוסס על שווי הנכס הנוכחי הנוכחי לפדות את המניות כאשר המשקיע מחליט למכור. קרנות פתוחות משקפות תמיד את שווי הנכסים נטו של ההשקעות הבסיסיות של הקרן, משום שמניות נוצרות ונחרבות במידת הצורך.- טען לעומת לא טען
עומס, בקרן הנאמנות לדבר, היא ועדת מכירות. אם הקרן גובה עומס, המשקיע ישלם את עמלת המכירה על שווי הנכסים נטו של מניות הקרן. קרנות ללא עומס נוטות לייצר תשואות גבוהות יותר עבור המשקיעים עקב ההוצאות הנמוכות יותר הקשורות לבעלות.
- טען לעומת לא טען
מהם היתרונות של השקעה בקרן נאמנות?
קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל על ידי מנהל כספים מקצועי אשר עוקב ללא הרף את המניות ואת איגרות החוב של תיק של הקרן. מכיוון שזהו עיסוקו העיקרי, הם יכולים להקדיש זמן רב יותר לבחירת השקעות מאשר למשקיע בודד. זה מספק את השקט הנפשי שמגיע עם השקעה הודיע ללא הלחץ של ניתוח דוחות כספיים או חישוב יחסים פיננסיים.
איך אני בוחר קרן המתאימה לי?
לכל קרן יש אסטרטגיית השקעה, סגנון או מטרה מסוימים; חלק, למשל, להשקיע רק בחברות שבבי כחול . אחרים משקיעים בחברות הזנק או במגזרים ספציפיים. מציאת קרן נאמנות המתאימה לקריטריונים ההשקעה שלך ואת הסגנון הוא חיוני לחלוטין; אם אתה לא יודע כלום על ביוטכנולוגיה, אין לך עסק להשקיע בקרן ביוטכנולוגיה. אתה חייב לדעת ולהבין את ההשקעה שלך .
לאחר שהתיישבת על סוג של קרן, לפנות Morningstar או רגיל ו Poors (S & P). שתי החברות הללו מנפיקות דירוג של קרנות הון על סמך העבר. אתה חייב לקחת את הדירוגים האלה עם גרגר של מלח. הצלחת העבר אינה מעידה על העתיד, במיוחד אם מנהל הקרן השתנה לאחרונה.
איך מתחילים להשקיע בקרן?
אם כבר יש לך חשבון תיווך, אתה יכול לרכוש מניות קרנות נאמנות כפי שהיית נתח המניות. אם לא, אתה יכול לבקר בדף האינטרנט של הקרן או להתקשר אליהם ולבקש מידע ויישום. רוב הכספים יש השקעה ראשונית מינימלית אשר יכול לנוע בין $ 25 - $ 100,000 + עם ביותר בטווח של $ 1,000 - $ 5,000 (ההשקעה הראשונית המינימלית עשויה להיות מופחת באופן משמעותי או ויתר לחלוטין אם ההשקעה היא עבור חשבון פרישה כגון 401k, מסורתי IRA או Roth IRA, ו / או המשקיע מסכים לניכויים אוטומטיים, חוזרים ונשנים, מחשבון בדיקה או חיסכון להשקעה בקרן.
חשיבותה של עלות דולר ממוצעת
אסטרטגיית העלות הממוצעת של הדולר היא בדיוק כפי שחלה על קרנות נאמנות, כפי שמדובר במניות רגילות. הקמת תוכנית כזו יכולה להפחית באופן משמעותי את הסיכון בשוק לטווח ארוך שלך ולגרום לערך גבוה יותר על פני תקופה של עשר שנים או יותר.
עוד מידע
לקבלת מידע נוסף, עיין בסעיף קרן הנאמנות או בקר בפינה למתחילים.