למד את היסודות של חשבונות ניהול נכסים

הפתרון לצרכי הבנקאות והברוקראז 'שלך

בין הבדיקה שלך, חיסכון, שוק הכסף , ואת הצרכים ההשקעה, הניירת יכול להיות מכריע. אם אי פעם רצית אתה יכול לשלב את כולם בחשבון היברידי אחד במוסד אחד אז אתה במזל. הודות להמצאת חשבונות ניהול הנכסים , זה לא רק אפשרי לשלב את כל הניירת הפיננסית שלך פעילות, אבל אתה יכול בקלות לעשות את זה בצהריים אחד.

ההיסטוריה של חשבונות ניהול נכסים

בעקבות התרסקות שוק המניות של 1929, הקונגרס העביר את חוק Glass-Steagall. החקיקה אסרה על איחוד חברות בנקאיות וניירות ערך כדי להגן טוב יותר על הציבור במקרה של אירוע כלכלי נוסף קטסטרופלי. התוצאה היתה שהמשקיעים נאלצו לשמור חשבונות נפרדים במוסדות שונים. ב -1999 חתם הנשיא ביל קלינטון על חוק גראם-ליץ '-בליילי. זה למעשה overrode Glass- Steagall חוק מותר הקמת חברות שירותים פיננסיים המציעה הבנקאות, עמילות , שירותי ביטוח ללקוחות. זמן קצר לאחר מכן החלו חברות שירותים פיננסיים אלה להציע חשבונות ניהול נכסים כפתרון לצרכי לקוחותיהם.

כיצד ניהול חשבונות עבודה

משקיע מפקיד כספים לחשבון ניהול הנכסים שלו. היתרה נסחפת לקרן של שוק הכספים (אשר מרוויח שיעור ריבית גבוה יותר מאשר חשבון עובר ושב רגיל) עד ​​לבעל החשבון כותב המחאה, משתמש בכרטיס החיוב לביצוע רכישה או משיכה במזומן בכספומט או רכישת מניות , אג"ח , קרנות נאמנות או מכשירים פיננסיים אחרים.

בסוף כל חודש מקבל בעל החשבון דוח מאוחד המפרט את ההמחאות שנרשמו, הפקדות, השקעות בבעלות, היסטוריית עסקאות, דיבידנדים וריבית שהתקבלו ועוד.

כמה חשבונות ניהול נכסים מציעים תוכניות השקעה תקופתיים המאפשרים רכישות אוטומטיות של קרנות נאמנות על בסיס קבוע כדי לנצל את כוחו של הדולר עלות ממוצעת , דיבידנד reinvestment תוכניות .

אם תחליט ללכת עם סוג זה של ניהול חשבון הנכס תוכל גם להיות מסוגל לנצל את תוכניות הנסיגה שיטתית (אשר יכול להיות מושלם עבור אלה פרישה או מי צריך לקבל חלק מהכסף שלהם על בסיס קבוע) ושירות הפקדה ישיר. בגלל האיזון המינימלי הוא לעתים קרובות מכובד (סוף נמוך נוטה להיות סביב 15,000 $), אנשים רבים באופן אוטומטי זכאי לשוליים הרשאות.

היתרונות של שימוש בחשבון ניהול נכסים

• הצהרה חודשי מאוחד שעושה מעקב אחר הפעילות הפיננסית שלך הרבה יותר קל.
• ללא הגבלה בדיקת הכתיבה עם שוק כסף לטאטא, אשר מסייע לייצר הכנסות ריבית יותר.
• בהתאם לחברה שתבחר, תוכל לאחד את חשבונות ניהול הנכסים שלך עם דגמי הנחה ותיווך מסורתיים .

החסרונות של שימוש בחשבון ניהול נכסים

• המחקר נעשה על ידי הרבה בנקים המציעים ניהול חשבונות הנכס עדיין לא תפס עד המחקר המוצע על ידי חברות ברוקרים. עם זאת, סביר להניח שזה ישתנה עם הזמן, אז כדאי לשים עין על זה.
• משקיעים קטנים שאינם יכולים לעמוד ביתרת הפתיחה המינימלית של 15,000 $ אינם זכאים.
• שירותים פיננסיים רבים גובים דמי אחזקה חודשיים או רבעוניים, אלא אם יתרת הנכסים עולה על 100,000 דולר.