מהו חשבון ניהול מזומנים, ואיפה אתה יכול להשיג אחד?

הבנק עם הברוקר שלך

רוב האנשים לשמור על הבנק שלהם שירותי תיווך נפרד: הבנק שלך הוא לבדיקה חיסכון, חברת התיווך שלך הוא להשקעות לטווח ארוך. אבל חשבונות ניהול מזומנים מציעים את כל מה שאתה צריך עבור הבנקאות היום-יומית בחשבון ברוקראז '- עם מספר יתרונות על פני הבנקים המסורתיים.

מהו חשבון ניהול מזומנים?

חשבון ניהול מזומנים הוא חשבון תיווך המיועד לניהול מזומנים, ביצוע תשלומים, להרוויח עניין.

החשבונות הם בדרך כלל, אך לא תמיד, נפרדים מחשבונות השקעה בחברות ברוקרים, אבל אתה יכול בקלות לקשר אותם לחשבונות ההשקעה.

פשט: חשבון ניהול מזומנים מאפשר לך להשתמש במוסד פיננסי אחד לצורכי החיסכון וההשקעה שלך. פירוש הדבר רק רישום אחד כדי לעקוב אחר, פחות הצהרות וצורות מס בכל שנה, והעברות מהירות אל חשבונות ההשקעה שלך וממנו.

השתמש במזומן שלך: רוב החשבונות מגיעים עם כרטיס חיוב , ספר צ'קים ושירותי תשלום מקוונים . כתוצאה מכך, הם למעשה לבטל את הצורך לשמור על חשבון בודק ייעודי.

להרוויח ריבית: מזומנים ניהול חשבונות לשלם ריבית, אם כי אתה יכול לעתים קרובות לעשות טוב יותר על הבנקים באינטרנט. אבל אם למזער במזומן סרק ולהשתמש השקעות לטווח ארוך עבור המטרות לטווח ארוך שלך, הריבית עשויה לא משנה. קל להעביר כסף לחשבון חיסכון מקוון אם אתה רוצה להרוויח יותר.

חובה יש תכונות

רוב חשבונות ניהול מזומנים מציעים תכונות בסיסיות כמו כרטיס חיוב חינם וכתיבה בלתי מוגבלת לבדוק. אבל כמה חברות ללכת מעל ומעבר עם כוכבי הרחבות.

הנחות כספומט: אם אתה מסתובב הרבה, לחפש חשבון ניהול מזומנים עם הנחות כספומט נדיב. ספקים מסוימים מגבילים את ההחזר הכספי של כספומטים בארה"ב או רשתות ספציפיות, בעוד שאחרים מחזירים כמעט את כל החיובים הקשורים ל- ATM ברחבי העולם.

גישה נוחה: שאל על עמלות חודשיות ודרישות שיווי משקל מינימלי לפתיחת חשבון. אלא אם כן יש לך עשרות אלפי דולרים, כמה בתי הברוקרים הם מחוץ לשאלה - או שהם יגבה תשלום חודשי.

הפקדה לנייד: רוב חשבונות ניהול המזומן מקבלים הפקדה ישירה של התשלום שלך והטבות של ביטוח לאומי, אך ייתכן שתצטרך להפקיד מדי פעם צ'ק. במיוחד כאשר אין סניף מקומי, הפקדות עם המכשיר הנייד שלך הם הקלה ביותר . אחרת, יהיה עליך להפקיד בדואר.

התראות שימושיות: הישאר מעודכן לגבי מה שקורה בחשבונך. כדי להימנע מתשלומים חסרים או מקפצים, הגדר התראות כדי לספר לך מתי יתרת החשבון שלך נמוכה מדי. למנוע הונאה על ידי מציאת על משיכות גדולות באופן מיידי.

קישורים לבנקים חיצוניים: אתה בטח רוצה לשמור על חשבונות בנק אחרים פתוחים, וזה חיוני כדי להיות מסוגל להעביר כסף בקלות. לדוגמה, עודף מזומנים יכול לעבור לחשבון בנק מקוון כדי להרוויח APY גבוה יותר, ואתה יכול לרצות חשבון הבנק המקומי לטיפול במזומן וכספת .

ביטוח FDIC: ספקי חשבון ניהול מזומנים באופן אוטומטי "לטאטא" במזומן הלא מנוצל שלך להשקעות לשלם דיבידנדים או ריבית. אם בטיחות חשובה לך, לחקור אם חשבונות אלה לטאטא הם מבוטחים FDIC.

תוכנית זו מובטחת הממשלה מגן עליך במקרה הבנק מחזיק את הכסף שלך הולך בטן למעלה.

איפה לפתוח חשבון

אם חשבון ניהול מזומנים פונה אליך, פתח חשבון עם חברת הברוקרים לפי בחירתך. התחל על ידי לשאול את המוסדות אתה כבר עובד עם זה, זה צריך להיות קל להוסיף חשבון חדש, ואת האחזקות הנוכחיות שלך עם המשרד הזה עשוי לעזור לך זכאות להטבות נוספות.

אם אתה מתחיל מאפס, חשבון ה- Fidelity Cash Management שווה מבט. חשבון זה זמין ללא הפקדה ראשונית מינימלית, ואין תשלומים חודשיים - אבל יש לו הרבה כוח סוס עבור לקוחות בעלי ערך גבוה. תקבל החזרים על כל חיובים כספומט ברחבי העולם (למעט דמי העסקה זרים), ו- Fidelity כולל את כל התכונות חובה יש שתוארו לעיל. כבונוס, אתה יכול לבצע תשלומים ניידים מהחשבון שלך באמצעות Apple Pay, ואתה יכול גם לבקש כרטיס אשראי rewards שמכניס יותר מזומנים לחשבון ניהול מזומנים שלך.

מה לגבי הבנקים?

ניהול חשבונות מזומנים הם כלים שימושיים לניהול כספים. כדי להבין את היתרונות והחסרונות, זה עשוי להיות מועיל להשוות חשבונות אלה כמו הבנק לבנקים סטנדרטיים איגודי אשראי.

כיסוי FDIC: הבנקים בדרך כלל להגביל את ביטוח FDIC ל 250,000 $ לכל המפקיד לכל מוסד. איגודי אשראי להשתמש NCUSIF ביטוח , וזה בדיוק כמו בטוח. אבל ספקי ניהול מזומנים יכול להפיץ את הנכסים שלך בין כמה בנקים, הכפלת הכיסוי זמין (כאשר יש לך רק הצהרה אחת להתמודד עם). שים לב כי כספים בחשבון תיווך אינם FDIC המבוטח, זה עלול לקחת כמה ימים על הכסף שלך כדי לקבל מכוסה, אבל ביטוח SIPC עשוי לכסות את חשבון התיווך שלך.

נוכחות מקומית: לרוב בתי הברוקראז 'אין סניפים מקומיים. אם הם עושים, המשרדים האלה אינם מיועדים לצרכים בנקאיים גדולים. זה כנראה מועיל לשמור חשבון עם בנק מקומי או איגוד אשראי עבור שירותי אדם.

מינימום הנכס: למרות כמה חברות ברוקרים אין מינימום, אחרים דורשים נכסים משמעותיים. לדוגמה, ייתכן שתצטרך $ 25,000 כדי להתחיל להשתמש בניהול מזומנים. בנקים מקוונים באופן קבוע לפתוח חשבונות ללא דרישה לאזן מינימלי .

דמי כספומט: הבנקים ידועים לשמצה עבור דמי דמי כספומט. לעתים קרובות אתה משלם עמלות לבעלים של כספומט, והבנק שלך עשוי לחייב עמלות נוספות בגין שימוש בכספומט "זר". חברות ברוקראז 'נוטות להנחות את העמלות הללו או להציע גישה לרשתות ללא תשלום .