חיסכון מס, מגבלות תרומה ודברים לדעת על HSA לעומת FSAs
HSA ו- FSA יש כישורים שונים ויתרונות בנסיבות שונות. הנה סקירה כללית עם כל מה שאתה צריך לדעת כדי לעזור לך להבין את היסודות ולבחור את התוכנית הטובה ביותר .
מהו חשבון בריאות החיסכון (HSA)?
HSA הוא חשבון חיסכון עם יתרונות המס שניתן להשתמש בשילוב עם תוכנית בריאות גבוהה Deductible. הכספים בחשבון ה - HSA נצברים על מנת שישמשו להוצאות רפואיות זכאיות על - ידי בעל החשבון. בריאות חשבונות החיסכון צריך להיות קשור תוכניות בריאות גבוהה Deductible (HDHP), הם אינם זמינים אם אתה לא רשום בתוכנית בריאות גבוהה deductible גבוה.
מוסמך HDHP של תן לך גישה אפשרויות חיסכון באמצעות HSA של
A HDHP עלול לגרום לך אי נוחות אם אתה מודאג לגבי מגיע עם כסף כדי לכסות את deductible והוצאות של כיס , אבל כאשר אתה מסתכל על היתרונות העיקריים שאתה יכול לנצל כאשר יש לך תוכנית בריאות גבוהה deductible ו HSA, זה עושה הרבה חוש ומכניס אותך יתרון. שני מרכיבים מרכזיים הם:
- פרמיות נמוכות לחסוך כסף על עלויות תוכנית הבריאות שלך
- גישה HSA יכול לחסוך לך כסף מס עכשיו, וליצור חיסכון לטווח ארוך
HSA יתרונות שהופכים HSA של רעיון טוב באמת
למרות HSA של יש יתרונות רבים, אשר אנו מתווים את קל לעיון השוואה תרשים להלן, שתי תכונות עיקריות הן:
- כל הכסף שאתה משקיע HSA שלך יכול לגדול מס חינם אם אתה לא מבלה את זה על עלויות רפואיות, אז אתה יכול לשמור על צבירת החסכונות האלה לפרישה.
- משיכת כסף מ HSA לשלם הוצאות רפואיות מוסמך פטורים ממס.
- הרווחים ב- HSA אינם חייבים במס
- אם אין לך רפואי גבוה או מתוך כיס הוצאות רפואיות עכשיו, אתה לא מבזבז או לאבד את הכסף שלך, הכסף בונה עם הזמן, אז אם פתאום אתה צריך גישה לקופות הרפואיות, לא מוגבל תרומה שנתית, את הכסף HSA יבנה לאורך זמן.
מהו חשבון הוצאות גמיש או הסדר גמיש ההוצאה (FSA)?
גמיש הוצאות הסדרים גם המכונה לעתים קרובות גמיש חשבונות ההוצאה , ניתן להשתמש עבור הוצאות רפואיות אינם מקושרים ל HDHP של הם יכולים לשמש עם כל תוכניות בריאות המוצעים בדרך כלל על ידי המעסיק כחלק מחבילת הטבות.
FSA כסף יפוג בסוף השנה - אין חיסכון ארוך טווח פוטנציאל
אתה נהנה מחיסכון מס של הכסף שאתה מכניס שלך FSA, הבעיה היא, אתה לא תוכל לשמור על כל הכספים שנותרו בו בסוף השנה אם לא השתמשת בהם. ה- FSA אינו פועל היטב כאסטרטגיית חיסכון לטווח ארוך.
שמירת על המסים שלך עם HSA או FSA
עם HSA של FSA זה אתה נהנה מחיסכון מס, כי אתה יכול לקבל את הכסף שלך לתוך החשבון שלך על ידי המעסיק שלך או מנהל "מראש מס".
האם יש לך HSA ו FSA באותו זמן?
אתה יכול רק HSA ו FSA באותו זמן אם FSA מוגדר כ "FSA מטרה מוגבלת (LPFSA)". LPFSA של חייב להיות מטרה מוגדרת, למשל כאשר LPFSA מיועד לכסות עלויות שיניים וראייה , ולא את ההוצאות הרפואיות הרגילות להיות מכוסה על ידי HSA.
מה ההבדל בין HSA ו FSA?
בעזרת התרשים למטה, אתה יכול לבדוק מגוון רחב של יתרונות או חסרונות שונים של HSA לעומת FSA.
מה הן הוצאות HSA ו- FSA כשירות?
HSA של ו FSA נועדו לכסות את הוצאות הבריאות זכאים . כמה דוגמאות של איך אנשים יכולים להשתמש בכספם עשוי לכלול: קופאימנטס, deductibles , כמה תרופות, כמו גם רבים אחרים זכאים עלויות הטיפול הרפואי. הוצאות זכאות ניתן לראות בעמוד 8 של טופס 969: בריאות החיסכון חשבונות אחרים תוכניות מועדף הבריאות .
מנהל התוכנית שלך או המעסיק עשוי להיות מסוגל לעזור לך להבין את הוצאות מוסמך עבור תוכנית הבריאות שלך .
מה עדיף? HSA או FSA?
בסך הכל HSA הוא גמיש יותר, מאפשר לך לחסוך כסף על ידי תשלום מסים פחות, אבל גם מאפשר לך לחסוך כסף לטווח ארוך מאז מה אתה לא משתמש בכל שנה נתון יהיה להתגלגל לצבור כמו חיסכון לאורך זמן.
ה- FSA אינו בונה לאורך זמן, אתה מאבד את כל הסכום שאתה מכניס אותו בסוף השנה, אז זה לא כלי חיסכון לטווח ארוך. אתה גם עומד לאבד את FSA אם אתה משנה את המעסיק, אבל זה עדיין מספק את החיסכון המס, אז אם אתה לא זכאי HSA, ואין לך HDHP FSA היא אפשרות טובה.
HSA לעומת FSA הבדלים עיקריים: איזה מהם עדיף בשבילך? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
הכשרה או דרישות | אתה חייב להיות מוסמך גבוה בריאות Deductible תוכנית או HDHP כדי להעפיל HSA. דמי ההשתתפות המינימליים כדי להעפיל בשנת 2018 הוא 1,350 $ עבור תוכניות בודדות או 3,700 $ עבור תוכניות המשפחה אתה לא יכול להיות רשום Medicare אתה לא יכול להיות מוכרז כתלוי בתוכנית של אדם אחר | אין דרישות, המוצעות בדרך כלל באמצעות קבוצה או מעסיק |
מה יקרה אם תשנה מעסיק? | HSA שלך יכול לעקוב אחריך. | FSA לא יכול לעקוב אחריך למעסיק החדש שלך, אתה עלול לאבד את כל הסכום לא בילה / בשימוש. |
כללי גלגול | HSA יהיה להתגלגל מדי שנה, כספים שאינם בשימוש ניתן לשמור את HSA לטווח ארוך. | קרנות FSA יפוג בסוף השנה. אתה לא יכול לשמור אותם. * ראה הערות מיוחדות |
מגבלת הגבלת התרומה השנתית | עבור 2018 מגבלת התרומה של תוכניות רפואיות מוכשרות היא 3,450 $ עבור תוכניות אישיות 6,900 $ עבור תוכניות המשפחה | עבור גבול התרומה של 2018 הוא 2,650 $, אם שני בני זוג יש FSA של אז כל בן הזוג עשוי להיות גבול תרומה אישית של $ 2650 (מ -2,600 $ בשנת 2017). |
גמישות בשינויים בסכום התרומה | כן, תוך התחשבות בכמות התרומה השנתית | שינוי כללי בלבד:
|
חיסכון ארוך טווח פוטנציאל | כן | אף אחד |
עונש על שימוש בקרנות | ניתן לבטל את החיסכון המצטבר בפרישה (לאחר גיל 65) ללא קנס אם נעשה שימוש בהוצאות לא רפואיות לפני גיל 65, יש להכריז על טופס מס הכנסה והוא כפוף 20 אחוז עונש | ייתכן שיהיה עליך להגיש את ההוצאות כדי להיות החזר על ידי FSA שלך. כי זה מנוהל על ידי המעסיק, ייתכן שלא תהיה גישה כספים מסיבות לא רפואיות. לדבר עם מנהל FSA שלך או המעסיק לפרטים. |
חיסכון מס |
|
|
פתקים מיוחדים | HSA של עשוי להיות נגיש בדרכים שונות, להיות בטוח ולשאול אם יהיה לך כרטיס חיוב וכיצד ההוצאות לעבוד. | * תוכניות FSA עשוי לאפשר תקופת מעבר קטנה או תקופת חסד, עם זאת, זה על פי שיקול דעתו של מנהל התוכנית או המעסיק ולא יכול לחול במקרים רבים. |