כיצד חשבונות בנק שוויצרי

לבנקים שוויץ יש מוניטין של אנונימיות ובטיחות, ועל פי רוב, תכונות אלה עדיין קיימים. אבל זרים המשתמשים בשירותי בנקאות פרטית צריכים לדעת שהדברים השתנו בשנים האחרונות. הבנקים השווייצריים מהססים לעבוד עם לקוחות בחו"ל, והימים של חשבונות סודיים ביותר הסתיימו.

עם זאת, אזרחי ארה"ב עשויים להפיק תועלת משימוש בחשבונות בנק בשווייץ. שוויץ היא מעצמה עולמית של ניהול עושר.

בנוסף, המדינה מציעה יציבות כלכלית ופוליטית שאינה תלויה ביכולת לשמש כמקלט מס, ואפשר לבנות חשבונות בצורה שמרתיעה אחרים מלעקוב אחר נכסיכם.

פרטיות החשבון

בנקים שווייצריים יש היסטוריה ארוכה של שמירה על פרטי חשבון פרטיים. לאחר הפשיטה הצרפתית על הבנקים השווייצריים בשנת 1932, שוויץ עברה את חוק הבנקאות של 1934. בנקאים אשר משחררים מידע על לקוחות פרטיים או להכיר בקיומם של חשבונות לקוחות עומדים בפני אישום פלילי. במשך הזמן, הבנקים השווייצריים שימשו כדי להסתיר את העושר הנאצי, להגן על הנכסים של נרדפים, ולעזור אינספור אחרים לשמור על פרופיל נמוך.

לא כמו סודיות: הפרטיות יש גבולות. בנקים שווייצריים משתפים פעולה כעת עם חקירות מס וחקירות פליליות, והופכים מידע שבעלי החשבון ירצו להסתיר מאחרים.

חשבונות ממוספרים: הפרטיות החזקה ביותר נובעת מחשבונות ממוספרים, אשר מזוהים באופן פנימי על ידי מספר (במקום להשתמש בשם בעל החשבון).

עם זאת, חשבונות ממוספרים אינם אנונימיים - עליך לספק פרטי זיהוי כדי לפתוח חשבון, ולבחירת אנשי צוות יש גישה לשמות האמיתיים שמאחורי החשבונות הממוספרים. חשבונות ממוספרים פשוט מגבילים את מי יודע על החשבון שלך ומי יכול למצוא אותו.

יתרונות הפרטיות: גם אם אתה אזרח שומר חוק, תוכל להעריך שכבות נוספות של פרטיות.

אנשים עשירים אולי ירצו להישאר מתחת למכ"ם כדי למנוע תביעות דקיקות, להפוך לחטיפות מטרות, או תשומת לב לא רצויות אחרות.

חלופות: בעוד חשבונות שוויץ הם לא מה שהיו פעם, שוויץ ידועה שירותים נוספים, כמו קמרונות לאחסון זהב ודברי ערך אחרים. הסדרים אלה אינם כוללים את אותם דרישות גילוי ושיתוף מידע כחשבונות בנק, אך יש להם סיכונים ייחודיים.

שיתוף מידע

מבחינה היסטורית, חשבונות הבנק השוויצרי היו שימושיים לנכסים מסוכנים מפני אכיפת החוק, הנושים ורשויות המס. Supervillains בסרטים להשתמש חשבונות שוויצרי כדי לקבל תשלומים על ידי חוט ולהישאר מתחת לרדאר. אבל הגנה על הנכס אינה קיימת אם אתה עושה משהו כי החוק השוויצרי מכיר כחוק.

שיתוף פעולה חוצה גבולות: האיגוד הבנקאי השוויצרי מסביר כי פושעים בגידות לא צריך לצפות מקלט בטוח רווחי לא קיבל. הבנקים השווייצריים מתמודדים עם ביקורת ולחץ כדי לשתף פעולה עם ממשלות זרות המעוניינות בהכנסות ממסים, נלחמות בטרור ומפחיתים את ההונאה. כתוצאה מכך, הבנקים מספקים מידע על לקוחות במצבים רבים, כולל טענות פליליות, חקירות מס והליכי גירושין.

אמנם אפשר יהיה להסתיר נכסים בחו"ל, זה בלתי חוקי סביר לעשות זאת, וזה יותר ויותר קשה לברוח עם.

הסכם FATCA: העלמת מס היא קשה במיוחד כדי לשלוף כתוצאה של חשבון החוץ מס הציות חוק (FATCA). FACTA הוא החוק האמריקאי, אך הבנקים השווייצריים הסכימו לשתף מידע על מחזיקי חשבונות בארה"ב, ללא ספק משוכנעים על ידי סנקציות קשות על אי ציות. זה לא חוקי להחזיק נכסים בחו"ל, אבל משלמי המסים בארה"ב נדרשים להכריז על חשבונות אלה , אשר עלול להוביל להתחייבויות מס. אם אינך חושף את קיומם של החשבונות, הבנק שלך עשוי לעשות זאת עבורך.

הגנה על נושים: רוב אזרחי ארה"ב אינם מקבלים הגנה משמעותית על נושים מפני הבעלות על חשבונות בנק בשווייץ. בנקים שווייצריים משתפים פעולה עם פסקי דין אזרחיים ופליליים, מה שהופך אותם לחסרי תועלת כמעט בכל הנוגע לעונשים משפטיים, הלבנת כספים או הסתרת כספים גנובים, כאשר פסקי הדין מגיעים מבתי משפט בארה"ב.

עם זאת, ניתן להוסיף שכבות של הגנה ומגן נכסים מנושים ללא הסתרת נכסים או עבירה על החוק. ויקטור ג 'מדינה, CFP, עו"ד תכנון הנדל"ן המתכנן הפיננסי התמקדות בהגנה על הנכס, אומר אנשים יכולים להוסיף הגנה על ידי החזקת נכסים בגופים כמו נאמנויות ו LLCs הממוקם בתחומי שיפוט שאינם בארה"ב, אשר יחייב קבלת פסקי שיפוט אלה תחומי שיפוט ספציפיים. אבל זה לא אסטרטגיה חסינת כדורים. "צריך להימנע מלהתמודד עם חוקי ההובלה המזויפים, ובשלב מסוים", אומרת מדינה, "שווי התביעה שווה את עלות התביעה כדי לקבל פסקי דין שנאכפו באותן שיפוטיות מרוחקות". במילים אחרות, תובעים מוטיבציה עם כיסים עמוקים יכולים להתגבר על משוכות.

תושבי מדינות נוטה להתקפים חסרי בסיס או למערכות לא הוגנות נוטים יותר להפיק תועלת מהגנה על נושים בחשבונות שוויץ.

כיצד לפתוח חשבון

אם אתה מבין את המגבלות ואתה עדיין רוצה להמשיך, להיות מוכנים לתהליך ארוך. אתה לא פותח חשבון בנק מקוון - משימה זו תביא מאות עמודים של הניירת (הרבה על זה בסוף הבנק) ושעות רבות של עבודה.

הכנת תיעוד: בשל בדיקה מוגברת ועונשים פוטנציאליים, הבנקים השווייצריים יש נהלים מחמירים בדיקת נאותות על הלקוחות לפני פתיחת חשבונות. בנוסף זיהוי תקף, כגון דרכון, תצטרך לתעד את מקורות העושר שלך. בנקאים פרטיים צריכים להבין איך אתה מרוויח הכנסה ואיפה הכסף שלך בא. עבור פיקדונות גדולים (ממכירת נכס או עסק, למשל), ייתכן שיהיה עליך לספק הצהרות הבנק עותקים של הסכמים לתעד את מקור הכספים.

החל על החשבון: זרים בדרך כלל צריכים להגיש בקשה לחשבונות בנק בשוויץ באופן אישי. שוב, המטרה היא להבטיח כי הבנקים יודעים מי הלקוח שלהם ואיפה הכסף מגיע. עם זאת, לא לעשות טיול בשוויץ בתקווה פשוט להיכנס לבנק ולהחיל לעשות מחקר ולהתחיל את השיחה הרבה לפני שאתה צריך לפתוח חשבון. שים לב לאתגרים המתעוררים בעת עבודה עם אזרחים אמריקאים, כגון סיכון פיננסי לבנק, נטל תקינה וניירת. להיות מוכן לשמוע "לא" הסיכויים שלך לאישור הם כנראה הכי טוב אם אתה עובד עם צוות מנוסה שעשה את זה לפני ויש לו יחסים בשוויץ.

באמצעות החשבון: רוב הזרים אינם משתמשים בבנקים שווייצריים עבור חשבונות יומיומיים. אתה יכול לקבל חיוב וכרטיסי אשראי עבור ההוצאות, אבל היתרונות העיקריים של חשבונות פרטיים שוויצרי הם היציבות של המערכת הבנקאית ופרטיות. אם אתה משתמש בכרטיסי חיוב או בכתיבת צ'קים בפומבי, אתה נותן לעולם לדעת שיש לך כסף בחשבון בנק בשווייץ, ומבטל חלק גדול מהפרטיות שעבדת כל כך קשה עבורה.

מידע חשוב

לפני העברת הנכסים לחשבון בחו"ל, לחקור גורמים מקומיים כגון הסביבה הפוליטית הנוכחית, חוקים רלוונטיים, יציבות מטבע, ונושאים אחרים. לדבר עם עורך דין המס להבין את החובות שלך כמו משלם המסים האמריקאי.