30/30/20 כלל האגודל לתקצוב

כלל 50/30/20 של אליזבת וורן יכול לעזור לך לנהל את התקציב שלך.

בדקת את ההוצאות שלך ויצרת תקציב, ועכשיו אתה יודע בדיוק כמה אתה מוציא על הבית שלך, המכונית שלך, ההוצאות לפי שיקול דעת, וכמה אתה מפנה את חשבונות הפרישה שלך. זה הכל טוב, אבל מה עם החיסכון שלך אחרים, כגון במקרה חירום? איך הקצאת הכספים שלך להשוות את הסכום שאתה צריך להשקיע באופן אידיאלי ולשמור?

הרווארד פשיטת רגל מומחה אליזבת וורן, בשם על ידי זמן מ agazine כאחד 100 האנשים המשפיעים ביותר בעולם - טבע את "50/30/20 כלל" על ההוצאות והחסכון עם הבת שלה, אמיליה וורן טיאגי.

הם שיתפו ספר בשנת 2005: "כל שלך שווה: תוכנית הכסף לכל החיים האולטימטיבי."

אז איך פועלת תוכנית 50/30/20? הנה איך וורן ו Tyagi ממליצים לך לארגן את התקציב שלך.

שלב ראשון: חישוב ההכנסות שלך לאחר מס

ההכנסה שלך לאחר מס היא מה נשאר של המשכורת שלך לאחר מסים נלקחים החוצה, כגון מס המדינה, מס מקומי , מס הכנסה, Medicare, וביטוח לאומי. אם אתה עובד עם משכורת קבועה, שלך לאחר מס הכנסה צריך להיות קל להבין. תסתכל על paystubs שלך. אם טיפול רפואי, דמי פרישה , או כל ניכויים אחרים נלקחים מתוך המשכורת שלך, להוסיף אותם בחזרה.

אם אתה עצמאי, ההכנסה שלך לאחר מס שווה את ההכנסה ברוטו שלך פחות הוצאות העסק שלך, כגון העלות של המחשב הנייד או כרטיסי טיסה לכנסים, כמו גם את הסכום שאתה להפריש עבור מסים. אתה אחראי להעברת תשלומי המס המשוערים הרבעוניים שלך לממשלה, מכיוון שאין לך מעסיק שיטפל בה עבורך.

רק תזכרי להיות עצמאים אומר שאתה צריך גם לשלם את מס תעסוקה עצמית, אז זה כולל את החישובים. מס תעסוקה עצמית כפול מה היית משלם במיסים Medicare וביטוח לאומי אם היית מועסק.

שלב שני: להגביל את הצרכים שלך ל -50 אחוז מהכנסות לאחר מס שלך

עכשיו לחזור לתקציב שלך.

כמה אתה מבלה על "הצרכים" כל חודש, דברים כמו מצרכים, דיור, שירותים, ביטוח בריאות , תשלום המכונית, ביטוח הרכב? לדברי וורן ו Tyagi ואת כלל 50/30/20 שלהם, את הסכום שאתה מוציא על הדברים האלה צריך סך הכל לא יותר מ 50 אחוז שלך לאחר מס לשלם.

כמובן, עכשיו אתה חייב להבחין בין ההוצאות הן "הצרכים" אשר "רוצה". ביסודו של דבר, כל תשלום שאתה יכול לוותר על רק עם קטין incomveniences כגון הצעת חוק כבל או בחזרה לבית הספר בגדים היא רוצה. כל תשלום שישפיע בצורה חמורה על איכות החיים שלכם, כגון חשמל ותרופות מרשם, הוא צורך.

אם אתה לא יכול לוותר על תשלום כגון תשלום מינימום על כרטיס אשראי , זה יכול להיחשב "צורך", על פי Warren ו Tyagi. למה? בגלל ניקוד האשראי שלך יושפעו לרעה אם לא תשלם את המינימום. באותה מידה, אם התשלום המינימלי הנדרש הוא 25 $ ואתה באופן קבוע לשלם 100 $ לחודש כדי לשמור על איזון לניהול, כי 75 $ נוספים זה לא צריך.

שלב שלישי: להגביל את "רוצה" עד 30 אחוז

זה נשמע נהדר על פני השטח. אתה יכול לשים 30 אחוז מהכסף שלך לכיוון שלך רוצה? שלום, נעליים יפות, טיול באלי, תספורות סלון, מסעדות איטלקיות.

לא כל כך מהר. זוכרת כמה היינו קפדניים עם ההגדרה של "צורך"? ה"רוצים "שלך אינם כוללים פזרנות. הם כוללים את הניסויים הבסיסיים של החיים שאתה נהנה, כמו תוכנית הודעות טקסט ללא הגבלה, את הצעת החוק של כבל הבית, ותיקונים קוסמטיים (לא מכני) למכונית שלך.

אתה יכול להוציא יותר על "רוצה" ממה שאתה חושב. מינימום לבוש של בגדים חמים הוא צורך. כל דבר מעבר לזה, כגון קניות בגדים בקניון ולא בהנחה הנחה, כשירות.

כן, הכללים הם מסובכים, אבל אם אתה חושב על זה, הם הגיוניים.

שלב רביעי: להוציא 20 אחוז על החיסכון ופירעונות החוב

עכשיו על תוספת של 75 $ אתה משלם על כרטיס האשראי בכל חודש. זה לא רוצה ולא צורך. זה "20" של כלל 50/30/20. זה בכיתה לבד.

אתה צריך להשקיע לפחות 20 אחוז מהכנסות שלך לאחר מס החזר חובות וחסוך כסף בקרנות החירום שלך ואת חשבונות הפרישה שלך.

אם אתה נושא יתרת כרטיס אשראי , התשלום המינימלי הוא "צורך" וזה נחשב כ -50 אחוזים. כל דבר נוסף הוא החזר חוב נוסף, אשר הולך לכיוון זה 20 אחוז קטגוריה. אם אתה נושא משכנתא או הלוואה לרכב , התשלום המינימלי הוא "צורך" וכל תשלומים נוספים לספור "חיסכון החזר החוב".

דוגמה לתכנית 50/30/20

נניח את הסכום הכולל לקחת הביתה לשלם בכל חודש הוא 3,500 $. באמצעות כלל 50-30-20, אתה יכול להוציא לא יותר מ 1,750 $ על הצרכים שלך לחודש. אתה כנראה לא יכול להרשות לעצמו $ 1,500-a- חודש שכר דירה או תשלום המשכנתא, לפחות לא, אלא אם כן השירות שלך, תשלום המכונית, מינימום תשלומים בכרטיס אשראי, פרמיות ביטוח, וצרכים אחרים של החיים לא יעלה על 250 $ לחודש.

אם אתה כבר הבעלים של הבית שלך או שאתה נעול לתוך חוזה שכירות, אתה די הרבה תקוע עם זה 1500 $ תשלום. שקול להעביר כאשר החוזה שלך פג כדי להפוך את התקציב שלך לניהול יותר או להעיף מבט אחר שלך "צרכים" כדי לראות אם יש דרך שאתה יכול להפחית את כל אחד מהם. אולי חנות ביטוח זול יותר או להעביר את האיזון על כרטיס אשראי אחד עם ריבית נמוכה יותר כך התשלום המינימלי שלך טיפות קצת. המטרה שלך היא להיות מסוגל להתאים את כל ההוצאות האלה לתוך 50 אחוז ההכנסה שלך הביתה לאחר מס.

אתה יכול להשקיע $ 1,050 לחודש על שלך "רוצה" על בסיס זה $ 3,500 אתה מביא הביתה מדי חודש. אתה יכול לשקול לעשות בלי כמה דברים ולהעביר קצת כסף זה טור "הצרכים שלך" אם אתה מגיע קצר שם - לא בהכרח ללא הגבלת זמן, אבל עד שתוכל לקבל את הצרכים שלך לרמה יותר לניהול. זכור, אתה עדיין צריך 20 אחוזים נותרו כך שתוכל לחסוך ולשלם את החובות שלך על פי תוכנית 50/30/20.

עכשיו יש לך 700 $ עזב, כי האחרון 20 אחוזים. אתה יודע מה לעשות עם זה. לשלם על החוב, למעט חירום, ולתכנן את העתיד שלך.