בחר בנק או איגוד אשראי
ייתכן שאתה כבר יודע איפה אתה רוצה הבנק. אם לא, חנות מסביב. התחל על ידי מציאת ההתאמה הטובה ביותר עבור הצורך המיידי שלך ( חשבון בדיקה , למשל). כפי שאתה משווה את המוסדות, להיות מודעים במיוחד של דמי שיכולים לאכול לתוך החיסכון שלך .
שלושה סוגים בסיסיים של הבנקים
- בנקים, כולל בנקים קהילתיים ובנקים גדולים: אלה עשויים להיות מותגים ידועים בקהילה המקומית שלך (או ארצית), והם מציעים את רוב השירותים הבסיסיים שאתה צריך. בנקים מקומיים ואזוריים נוטים להיות בעלי מבנים ידידותיים יותר, אבל ייתכן שיהיה אפשר לקבל עמלות ויתרו על הבנקים הגדולים .
- איגודי אשראי: איחוד אשראי הוא מוסד פיננסי בבעלות הלקוח המספק רבים מאותם שירותים ומוצרים כי הבנקים מספקים. ארגונים אלה לעתים קרובות יש מחירים תחרותיים כי הם לא בהכרח מנסה למקסם את הרווחים. אבל זה לא תמיד המקרה - אז לבדוק את לוחות זמנים דמי בזהירות. למידע נוסף על איגודי אשראי וכיצד תוכל להצטרף לאחד מהם .
- בנקים מקוונים ואיגודי אשראי: מוסדות מסוימים פועלים באופן מקוון לחלוטין. אין סניף לבקר (או לשלם עבור), ואתה תטפל רוב בקשות שירות עצמך. אם אתה חש בנוח עם המחשב או המכשיר הנייד שלך - ועסקאות בנקאות בסיסיות ביותר - בנק מקוון יכול לעזור לך להרוויח ריבית גבוהה יותר על חיסכון ולקבל בדיקה חינם. עם זאת, אתה לא צריך לבחור רק סוג אחד של הבנק - זה נבון לפתוח חשבון בנק מקוון לשמור על הלבנים שלך לבנק .
בקר בסניף או באתר האינטרנט של הבנק
הדרך הקלה ביותר לפתוח חשבון היא לבקר באתר האינטרנט של המוסד. חפש את הבנק ב- Google, או בקר באתר המופיע בחומרי השיווק של הבנק (היזהר בעת הקלדת כתובת האינטרנט - אתרי מתחזים בעלי שמות דומים עשויים להתקיים).
היתרון של פתיחת חשבונות באינטרנט הוא שאתה יכול לעשות את זה בכל עת, מכל מקום. עם זאת, אם אתה רק פתיחת חשבונות נוחים באופן אישי אתה יכול פשוט להופיע בסניף במהלך שעות העבודה. לפני שאתה עוזב את הבית, כדי להיות בטוח יש את הפריטים הבאים מוכנים:
- זיהוי (תעודת זהות ממשלתית כמו רישיון נהיגה, דרכון, תעודת זהות צבאית)
- מספר הביטוח הלאומי שלך או דומה
- כתובת הפיזית והדיוור שלך
- הפקדה ראשונית (אם נדרש בעת הפתיחה)
בחר את המוצר הרצוי
כל מוסד פיננסי יהיה מגוון של סוגי חשבונות ושירותים שאתה יכול לבחור.
לעתים קרובות הבנקים נותנים למוצרים שלהם שמות ייחודיים שיכולים לבלבל, אבל הם בעצם מוצרים בכל מוסד:
- בדיקת חשבונות לביצוע תשלומים והפקדה ישירה
- החיסכון חשבונות עבור מרוויח עניין
- כסף שוק חשבונות ריבית מעט יותר ( תוך שמירה על גישה במזומן שלך )
- תעודות פיקדון (תקליטורים) להרוויח יותר כאשר אתה נעול את הכספים שלך
- הלוואות מכל הסוגים (רכב, בית, הלוואות אישיות ועוד)
שמות שונים הם בדרך כלל רמות שונות של שירות (עם תמחור גבוה יותר בהתאמה או סף כדי למנוע עמלות). בחר את האפשרות שיש לה תערובת המתאימה לך. לדוגמה, אם תשמור על יתרה נמוכה בחשבון, פשוט פתח חשבון ששומר על עמלות מינימום . הימנע חשבונות הדורשים איזון גדול כדי להעפיל ויתורים דמי - אתה רק לעתים רחוקות צריך את כל התכונות הנוספות.
כאשר אתה עובד באינטרנט, ייתכן שיהיה צורך לתחקר את המוצר המתאים לך. תוכל ללחוץ על "פתח חשבון" ולאחר מכן ללחוץ על "בדיקה" ולמצוד בין האפשרויות השונות עבור " בדיקה חופשית ". אם תפתח את החשבונות שלך באופן אישי, תוכל פשוט לשוחח עם בנקאי שיעזור לך למצוא את הטוב ביותר חשבון עבור הצרכים שלך.
ספק את המידע שלך
כאשר תפתח חשבון בנק חדש, יהיה עליך לספק מידע רגיש לבנק. כדי להגן על עצמם ולעמוד בתקנות כגון חוק פטריוט, הם פשוט לא יכולים לפתוח חשבון מבלי לאמת את הזהות שלך.
תצטרך לספק פרטים פשוטים כמו השם שלך ואת יום ההולדת, כמו גם מספרי זיהוי (בארה"ב זה סביר להניח מספר הביטוח הלאומי שלך). כמו כן, עליך להיות מוכן לספק תעודת זהות ממשלתית (כגון רישיון נהיגה או דרכון).
אם אתה עושה את זה באינטרנט, אתה פשוט להקליד את המידע לתוך תיבת טקסט. אם אתה פותח את החשבונות שלך באופן אישי תוכל למסור את תעודת הזהות שלך על הבנקאי, אשר יהיה כנראה לעשות צילומים.
מסכים לתנאים
יהיה עליך להסכים לציית לכללים מסוימים ולקבל אחריות על פעילויות מסוימות בחשבונות שלך. כאשר אתה פותח חשבון בבנק, אתה יוצר מערכת יחסים המבוססת על נושא חשוב מאוד - את הכסף שלך. לכן אתה צריך לדעת מה אתה נכנס. אם אתה פותח חשבונות בנק באופן מקוון, עליך להשלים שלב זה על ידי לחיצה על הלחצן "אני מסכים" (או דומה), ועבור לשלב הבא.
קרא את ההסכם שלך בקפידה. למרות החשיפה משתפרת, יש הרבה פרטים חשובים קבור את האותיות הקטנות. בפרט, תרצה לדעת על עמלות שחויבו בחשבונך, וכאשר הכספים שלך זמינים לנסיגה.
בנוסף להסכמים הבנק, החוק הפדרלי מכתיב את הזכויות והאחריות. לדוגמה, אם מישהו לוקח כסף מחשבונך במרמה (או עקב שגיאה), ייתכן שאתה מוגן . עם זאת, ייתכן שיהיה עליך לדווח על הנסיגה במהירות להגנה מלאה.
הדפסה, כניסה ודואר (אם נדרש)
אם אתה פותח חשבון בנק באופן אישי, שלב זה אינו חל, לכן דלג לשלב 7. אם אתה פותח חשבון באופן מקוון, ייתכן שתצטרך להדפיס, לחתום ולשלוח בדואר מסמך לבנק לפני פתיחת החשבון. חלק מהבנקים משתמשים בחשיפה אלקטרונית והסכמה שהיא מחייבת מבחינה משפטית - אתה יכול לעשות הכל באינטרנט. אבל כמה בנקים עדיין דורשים מסמך חתום כדי לפתוח חשבון. עד לקבלת המסמכים, החשבון שלך אינו פעיל.
ממן את החשבון שלך
אם אתה פותח חשבון בדיקה או חיסכון, עליך לבצע הפקדה ראשונית לחשבון. לפעמים זה נדרש כחלק מתהליך הפתיחה, ולפעמים אתה יכול לעשות את זה אחרי החשבון הוא והפעלה. יש כמה דרכים לממן את החשבון שלך:
- הפקדה במזומן, אשר אמור להיות זמין עבור ההוצאות עם כרטיס החיוב שלך באופן מיידי.
- הפקדת המחאה או הזמנת כסף לחשבון שלך. הכספים צריכים להיות זמינים בתוך כמה ימי עסקים לאחר ביצוע ההפקדה.
- הגדרת הפקדה ישירה עם המעסיק שלך. במקום לקבל תשלום, הרווחים שלך יישלחו ישירות לחשבון החדש שלך.
- העברת כספים באופן אלקטרוני. להעביר כסף מחשבון בנק חיצוני כדי להפוך את ההפקדה הראשונית שלך.
התחל להשתמש בחשבון
ברכותינו, אתה הבעלים הגאה של חשבון חדש! ייתכן שהחשבון שלך יהיה מוכן בתוך מספר דקות עד מספר ימים. לבדיקת חשבונות חיסכון, לפקוח עין על כרטיס חיוב ( או כרטיס כספומט ) בדואר. אתה יכול גם לקבל פנקס צ 'ק, כך שתוכל לכתוב המחאות. כדי להפיק את המרב מהחשבון שלך, הירשם לקבלת תכונות שעוזרות לך לנהל את הכסף שלך:
- תשלום מקוון ביל מאפשר לך לשלם חשבונות אלקטרונית (ללא כתיבת צ'קים או תשלומים בדואר).
- האפליקציה לנייד של הבנק עשויה לאפשר לך להפקיד בדיקות מרחוק . אתה לא צריך לעשות טיולים לסניף למלא את הפיקדונות תלוש.
- הירשם להודעות טקסט או דוא"ל כדי שתדע מתי יתרת החשבון שלך נמוכה (או כאשר מתרחשות משיכות גדולות).