טיפים בסיסיים כדי להפיק את המרב של חשבונות החיסכון
חשבון חיסכון הוא סוג בסיסי ביותר של חשבון בבנק או איגוד האשראי, המאפשר לך להפקיד כסף, לשמור על הכסף בטוח, למשוך כספים לפי הצורך. חשבונות החיסכון בדרך כלל לשלם ריבית על הפיקדונות שלך, אשר מסייע לך לגדל את הכסף שלך, אבל שיעורי נמוכים יחסית על אלה חשבונות בסיכון נמוך.
כאשר אתה מנהל את חשבון החיסכון שלך, תוכל להשתמש בחשבונות אחרים עבור צרכים פיננסיים ספציפיים (כמו חשבון בודק עבור תשלומים ורכישות ).
מקום בטוח לגשת הכסף שלך
חשבון חיסכון מחזיק את הכסף שלך במקום בטוח - הבנק שלך או איגוד האשראי. במקום לשאת במזומן או לשמור כסף בבית שלך, אתה יכול לשים את הכספים בחשבון חיסכון לשמירה.
מזומן זה מחוץ לבנק יכול בקלות לקבל נגנב או ניזוקו באש. אבל כאשר הממשלה הפדרלית מבטחת את החיסכון שלך, אתה להימנע מאובדן הפסד כסף אם הבנק שלך או איגוד האשראי נכשל.
- הבנקים מכוסים על ידי ביטוח FDIC
- פדרלי המבוטחים איגודי אשראי מכוסים על ידי ביטוח NCUSIF (חשבונות באיגודי אשראי נקראים לעתים קרובות "חשבונות" לשתף )
חשבונות החיסכון מציעים גישה קלה למזומנים שלך (הידוע גם בשם נזילות , או היכולת לבצע נסיגה בקלות ובמהירות). לאחר שתהיה מוכן להוציא כסף, תוכל למשוך כספים או להעביר כספים לחשבון הבידוק שלך כדי לשלם באמצעות המחאה, כרטיס חיוב או העברה בנקאית. בדרך כלל אתה לא עושה את אלה סוגים של תשלומים ישירות מחשבון החיסכון שלך - החוק הפדרלי מגביל את מספר העברות מסוימות מתוך חיסכון בכל חודש .
- למידע נוסף על שימוש בכרטיס חיוב עבור רכישות ותשלומים אחרים.
- ראה כיצד להגדיר תשלום מקוון לחיוב מבדיקה.
אמנם יש הגבלות על העברות יוצאות, אתה יכול לעשות מספר בלתי מוגבל של משיכות מזומנים מחשבון החיסכון שלך כספומט או עם הבנק שלך ¯ s ters.
לגדל את הכסף שלך
חשבונות החיסכון משלמים ריבית על כסף בחשבונך. כתוצאה מכך, הבנק שלך יבצע תוספות קטנות לחשבון שלך, בדרך כלל מדי חודש. הריבית תלויה בתנאים הכלכליים ואת הרצון של הבנק להתחרות עם בנקים אחרים. שיעורי החיסכון בחשבון הם בדרך כלל לא גבוהים מאוד - הם עשויים להתאים רק בקושי האינפלציה - אבל הסיכון שלך להפסד הוא כמעט אף פעם כאשר הכספים שלך מבוטחים באופן פדרלי.
קצת עניין הוא יותר טוב כלום (חשבונות בדיקת לעתים קרובות לשלם כלום, אבל יש יוצאים מן הכלל).
כדי להשוות בין חשבונות חיסכון, להסתכל על שיעור שנתי (APY) תשלום על חשבון. לקבלת עניין רב יותר, נסה להשתמש בווריאציות על חשבון החיסכון הבסיסי:
חשבונות החיסכון המקוון
חשבונות מקוונים בלבד הם אופציה נהדרת עבור רווחים גבוהים יותר ועמלות נמוכות יותר . לבנקים מקוונים אין את עלויות תקורה כמו בנקים לבנים וטיח, והם בדרך כלל מאפשרים לך להתחיל עם קצת כמו דולר אחד. לעתים קרובות אתה מקבל כרטיס כספומט עבור משיכת מזומנים, ואתה יכול להעביר כספים (או) מן הבנק המקומי שלך או איגוד האשראי אלקטרונית בתוך כשלושה ימי עסקים. כדי להוסיף כסף, אתה יכול לעתים קרובות להפקיד המחאות עם המכשיר הנייד שלך .
כסף שוק חשבונות
בדומה לחשבונות חיסכון, כסף שוק חשבונות לשלם ריבית על הפיקדונות שלך להגביל את התדירות שבה אתה יכול לבצע העברות מסוימות. עם זאת, הם בדרך כלל לשלם יותר חשבונות חיסכון, וזה קל יותר להוציא את הכסף שלך.
בדרך כלל, חשבונות אלה מספקים כרטיס תשלום או פנקס שיקים שבהם תוכל להשתמש בהוצאות עד שלוש פעמים בכל חודש (לכן הם שימושיים לחיסכון חירום או לתשלומים גדולים, לעתים רחוקות).
תעודות פיקדון (תקליטורים)
אם אתה יכול להתחייב לעזוב את החסכונות שלך untouched במשך לפחות שישה חודשים, ייתכן שתוכל להרוויח יותר בתקליטור . חשבונות אלה מגיעים עם התחייבויות זמן משתנה (שישה חודשים, שנה אחת, או שנתיים, למשל), אבל ייתכן שיהיה עליך לשלם קנס אם לפדות מוקדם. כמה תקליטורים גמישים, מציע עונש ללא משיכות מוקדמות , אבל הגמישות לעתים קרובות מגיע עם שיעור נמוך מעט.
למה הבנקים משלמים ריבית על הכסף שלך? כדי לעודד אותך להפקיד כסף ולהשאיר אותו בחשבונך. הם משקיעים ומלווים את הכספים הללו ללקוחות אחרים בריבית גבוהה יותר ומרוויחים רווח על ההבדל (או "מרווח") בין הריבית. למידע נוסף על איך הבנקים להרוויח כסף .
האם אתה צריך חשבון חיסכון?
זה בדרך כלל חכם יש חשבון חיסכון, והם לעתים קרובות חינם - במיוחד על בנקים מקוונים בנקים קהילתיים האיגודים אשראי.
ללא חשבון חיסכון, איפה אתה הולך לשמור על הכסף שאתה לא מתכוון להשקיע בעתיד הקרוב? זה לא בטוח להחזיק במזומן, ויש תועלת פסיכולוגית באמצעות חשבון חיסכון: זה מפתה להוציא כסף שיש לך ביד (או בחשבון בודק), כך חשבון חיסכון מסייע לך להגדיר כספים הצידה ולהגיע מטרות.
חשבונות בנק להקל על תפקוד בעולם המודרני. אתה יכול להסתדר בלי אחד, אבל אתה מבלה הרבה יותר זמן וכסף על דברים שיכולים להימנע אם אתה פותח חשבון.
כיצד לפתוח חשבון החיסכון
פתיחת חשבון חיסכון צריך לקחת פחות משעה (לפעמים רק כמה דקות ), וזה ישרת אותך במשך שנים רבות. הדרך הפשוטה ביותר לפתוח חשבון היא לעשות את זה באינטרנט או עם המכשיר הנייד שלך. אם אתה מעדיף הדרכה אישית, בקר בסניף בנק.
- השווה בין הבנקים על ידי בחינת שיעורי הריבית, העמלות, דרישות האיזון המינימלי ושירותים אחרים . חשבונות החיסכון לא משלמים הרבה, ולכן כל דמי יהיה ככל הנראה לאכול לתוך הכסף שהופקדו - בנוסף לחסל את כל הרווחים בחשבון.
- אם אתה שוקל איגודי אשראי , ודא שאתה זכאי להצטרף. חפש מידע זה באינטרנט, או פשוט להתקשר לאיגוד האשראי ולשאול על פתיחת חשבון.
- בחר את הבנק או איגוד האשראי שעונה על הצרכים שלך. הדבר החשוב ביותר הוא לקבל חשבון זה קל לשימוש, כי אתה בעצם לשים את הכסף (אם זה אומר הסניף ממוקם בנוחות או את היישום הנייד הגיוני לך). שיעור חיסכון גבוה מעט אינו קריטי, אלא אם כן אתה הולך לעשות הפקדות גדולות.
- אסוף את המידע הדרוש לך כדי לפתוח חשבון. תזדקק לזיהוי ממשלתי (מספר רישיון נהיגה, תעודת זהות צבאית או תעודת זהות אחרת), מספר תעודת זהות או כתובת דומה.
- פתח חשבון באופן מקוון או באופן אישי על ידי שליחת בקשה.
- לממן את החשבון עם הפקדה ראשונית, אם נדרש (או פשוט להוסיף את זה כאשר אתה יכול לעשות זאת).
כדי לפתוח חשבון, לפחות בעל חשבון אחד צריך להיות מעל גיל 18. הפרטים משתנים מבנק לבנק, אז לשאול שירות לקוחות לפרטים אם אתה פותח חשבון עבור קטין. ישנן מספר דרכים לחסוך כסף עבור מישהו מתחת לגיל 18, כדי להעריך את כל האפשרויות .
כיצד להשתמש בחשבון החיסכון שלך
חשבון חיסכון הוא מקום טוב לשמור על הכסף בטוח לצרכים עתידיים. חשבונות החיסכון (ואת הווריאציות המפורטות לעיל) הם שימושיים במיוחד עבור כסף ייתכן שתצטרך בשנים הקרובות. אתה אולי לא מרוויח הרבה חיסכון, אבל כל עוד הכספים שלך הם מבוטחים פדרלי ואתה מודע בהכרה, אתה לא הולך לאבד את הכסף גם.
כמה שימושים נפוצים בחשבונות חיסכון מתוארים להלן.
חיסכון עבור רכישות עיקריות:
אם אתה מתכנן לקנות בית או מכונית בתוך כמה שנים, אתה כנראה צריך תשלום למטה כדי להעפיל הלוואה - ולקבל את התנאים הטובים ביותר . וגם חשבון חיסכון הוא מקום טוב לבנות (ולאחסן) כי למטה למטה בזמן שאתה מתכונן לקנות.
חופשות עתידיות או הוצאות אחרות:
תוכלו ליהנות החופשה שלך אפילו יותר אם אתה לא הולך לתוך החוב ויש לך מספיק כסף כדי לשלם עבור כל זה כיף. בניית קרן נופש בחשבון חיסכון על ידי העברת כסף מהרווחים שלך בכל חודש. על ידי מקבל את הכסף הזה מתוך החשבון שלך, אתה לא תתפתה להוציא אותו.
החיסכון החירום:
החיים תמיד מצליחים להפתיע אותנו. קרן חירום יכול לעזור לך להימנע מקבלת על עצמו חוב רעיל (או לתת לא נעים - אם לא מסוכן - בעיות להתעכב) כאשר מתרחש לא צפוי. כספים בחשבון חיסכון נגישים בדרך כלל ללא כל עונש, כך שתוכל לטפל בבעיות במהירות.
הוספת כספים לחיסכון
ישנן מספר דרכים להוסיף כסף לחשבון חיסכון.
מזומן הפקדה:
דרך מסורתית לעשות הפקדות היא להביא מזומנים לבנק או איגוד סניף. אתה יכול גם לבצע הפקדות בכמה כספומטים , ומאפשר לך להפקיד במזומן מחוץ לשעות הבנקאות (או במיקום זה יותר נוח לך).
המחאות פיקדון:
אתה יכול להפקיד המחאות ישירות לתוך חשבון חיסכון. כאשר אתה מבצע את ההפקדה, פשוט לשים את מספר החשבון החיסכון שלך על הפיקדון להחליק . עם רוב הבנקים, אפשר גם להפקיד המחאות באמצעות המכשיר הנייד שלך - כך שאתה לא צריך ללכת לשום מקום ליד סניף או כספומט. הכספים יהיו זמינים בעוד מספר ימים, בהתאם למדיניות של הבנק שלך .
העברה מהבדיקה (פנימי):
אם יש לך חשבון בודק, להעביר כסף מבדיקה לחיסכון בתוך אותו בנק קל, וזה לעתים קרובות מיידיות. פשוט להשתמש App של הבנק, אתר, או שירות הלקוחות קו לעשות את המהלך. קבל את הכסף הזה מתוך בדיקה אז אתה יודע שזה שמור למשהו אחר.
העברה אלקטרונית (בנק לבנק):
ניתן גם לבצע הפקדות אלקטרוניות לחשבון חיסכון מבנק אחר. לדוגמה, קשר את חשבון הלבנים המקומי שלך לחשבון מקוון שמשלם יותר, או מאפשר לך להגדיר "חשבונות משנה" שיעזרו לך לשמור על היעדים.
הפקדה ישירה:
אם המעסיק שלך משלם על ידי הפקדה ישירה , לבקש מהם לפצל את התשלום שלך, כך שחלק זה הולך ישירות לחשבון חיסכון. הכסף הזה לעולם לא יפגע החשבון שלך, אז תוכל לשמור אפילו בלי לנסות.
באמצעות כסף מחיסכון
כדי להשתמש בכסף שלך, אתה צריך לעתים קרובות להעביר כספים מתוך חשבון חיסכון. ברוב המקרים היא תעבור לחשבון בודק, ותוכל לכתוב המחאה (או להשתמש בתשלום מקוון לחיוב ) או להשתמש בכרטיס החיוב שלך לצורך ההוצאות. אבל יש כמה דרכים להשתמש בכסף מחיסכון.
משיכת מזומנים:
אם אתה רוצה מזומנים פיזית, אתה יכול לקבל כספים כספומט. אתה יכול לעשות משיכות ללא הגבלה כספומטים (או עם פקיד, באופן אישי).
העברה לבדיקה (פנימי):
העברת כסף לחשבון בודק באותו בנק היא מהירה וקלה. פשוט צור קשר עם שירות הלקוחות, או בצע את ההעברה באמצעות האפליקציה או האתר של הבנק שלך.
העברה אלקטרונית (בנק לבנק):
זה גם קל להעביר כספים לבנק אחר , אבל התהליך לוקח כמה ימי עסקים, אלא אם אתה חוט את הכסף תמורת תשלום נוסף.
בקש בדיקה:
במצבים מסוימים, ייתכן שיהיה קל יותר שהבנק שלך ידפיס המחאה באמצעות כספים מחשבון החיסכון שלך. לדוגמה, בעת ביצוע תשלום מקדמה על בית, הבנק שלך יכול ליצור הקופה של המחאה לפקודת חברה כותרת או המוכר.