תשלומים אלקטרוניים החלף בדוק תשלומים כרטיס
רוב הצרכנים כבר משתמשים תשלומים ACH, אם כי הם אולי לא מכירים את הז 'רגון הטכני.
כאשר מעסיקים לשלם שכר באמצעות הפקדה ישירה או צרכנים לשלם חשבונות אלקטרונית מתוך חשבונות בדיקה , רשת ACH הוא כנראה אחראי על תשלומים אלה. על פי NACHA, אגודת התשלומים האלקטרוניים שמאחורי רשת ACH, בוצעו בשנת 2016 למעלה מ -25 מיליארד תשלומי ACH.
יסודות של ACH
תשלומים ACH הם פשוט העברות אלקטרוניות מחשבון בנק אחד למשנהו. שימושים נפוצים כוללים:
- לקוח משלם ספק שירות.
- מעביד מפיק כסף לחשבון של עובד.
- הצרכן מעביר כספים מבנק לבנק.
- עסק משלם ספק עבור מוצרים.
- משלם המסים שולח כספים למס הכנסה או לארגונים מקוונים מקוונים .
כדי להשלים את התשלומים, הארגון המבקש תשלום (אם הוא רוצה לשלוח כספים או לקבל כספים) צריך לקבל מידע על חשבון הבנק מהצד האחר המעורב. לדוגמה, מעסיקים דורשים עובדים באמצעות הפקדה ישירה לספק את הפרטים הבאים:
- שם הבנק או איגוד האשראי מקבל כספים
- סוג החשבון בבנק (בדיקה או חיסכון)
- מספר הניתוב של הבנק ABA
- מספר החשבון של הנמען
בעזרת מידע זה, ניתן ליצור תשלום ולנתב אותו לחשבון הנכון. פרטים זהים נדרשים לביצוע משיכות מותרות מראש מחשבונות לקוחות.
תשלומים ACH הם בדרך כלל אלקטרוניים מתחילתו ועד סופו. אבל לפעמים בדיקות נייר לקבל המרה תשלומים אלקטרוניים , ואת הכספים לעבור דרך מערכת ACH.
יתרונות מסביב: תשלומים אלקטרוניים פופולריים מכמה סיבות.
- בגלל שהם אלקטרוניים, תשלומי ACH משתמשים בפחות משאבים מאשר בדיקות נייר מסורתיות. אין צורך בנייר, דיו, דלק להובלה, זמן ועבודה לטיפול בפיקדונות, וכן הלאה.
- עסקאות אלקטרוניות מקלות על מעקב אחר הכנסות והוצאות. עם כל עסקה, הבנקים ליצור שיא אלקטרוני. כלי ניהול פיננסי וחשבונאי אישי יכולים גם לגשת להיסטוריית העסקאות.
למה עסקים כמו תשלומים ACH
עסקים נהנים משליחה וקבלה של כספים עם ACH.
קל לטפל: כאשר לקוחות משלמים על ידי המחאה, עסקים צריכים לחכות עד שהאימייל יגיע, ואז הם צריכים להפקיד את ההמחאה בבנק. תשלומים לפעמים ללכת לאיבוד, וכניסת תשלומים אלה לתוך מערכת recordkeeping היא עתירת עבודה. תשלומים אלקטרוניים מתקבלים במהירות ובאמינות, ואין צורך להעביר המחאות לבנק ולהמתין מספר ימים כדי לבדוק אילו צ'קים חוזרים .
פחות יקר מאשר פלסטיק: עבור עסקים אשר מקבלים תשלום באמצעות כרטיס אשראי, זה עולה פחות כדי לעבד העברה ACH מאשר עולה לקחת תשלום בכרטיס אשראי.
במיוחד בעת איסוף תשלומים חוזרים, חיסכון אלה להוסיף, ואוטומציה תשלומים אלה רק מגדיל את היתרונות. עם זאת, ACH לא נותן לך בזמן אמת לאשר / להכחיש תגובה כמו מסוף כרטיס האשראי היה.
תשלומים למרחקים ארוכים: עסקים יכולים לקבל תשלומים על ידי ACH מרחוק, אם כי הדבר נכון גם לגבי כרטיסי אשראי. אם הלקוחות שלך אין כרטיסי אשראי או שהם מעדיפים לא לשלוח את פרטי הכרטיס שלהם באופן קבוע, ACH יכול לספק פתרון.
לקבלת דיון מפורט יותר על ACH לשימוש עסקי, ראה יסודות עיבוד ACH
למה צרכנים כמו לשלם עם ACH
הצרכנים גם ליהנות תשלומים ACH.
תשלומים פשוטים: אין צורך לכתוב צ'קים, לסדר מחדש את הצ'קים כשהם נגמרים, ולקבל המחאות בדואר בזמן. חיובים לא יתווספו לכרטיסי האשראי שלהם - הכספים מגיעים ישירות מחשבון הבנק שלהם.
טייס אוטומטי: אם באמצעות תשלומים אוטומטיים ACH, הלקוחות לא צריכים לפקוח עין על חשבונות - או לעשות משהו. לטוב ולרע, הכל פועל על טייס אוטומטי.
למידע נוסף על האופן שבו הצרכנים משתמשים ב- ACH. ראה ACH חיוב עבור צרכנים .
כיצד לקבל תשלומים ACH מלקוחות
כדי לקבל תשלומים על ידי ACH, עליך להיות שותף עם מעבד תשלומים. ייתכן שכבר יש לך מערכת יחסים עם אחד, אתה פשוט לא משתמש בשירות ACH עדיין. מעבדים רבים התשלום יעזור לך לקחת תשלומים ACH, אז זה משלם לחנות סביב אחד שעושה בדיוק מה שאתה צריך.
התחל על ידי שאל את ספקי השירותים הקיימים שלך אם הם יכולים להתמודד עם תשלומי ACH בשבילך:
- הבנק שבו אתה שומר את חשבונות העסק שלך
- החברה המעבדת תשלומים בכרטיס אשראי (או אחר) עבורך כבר
- תוכנה חשבונאית שלך ספקי תוכנה פופולריים מאפשרים לך ליצור חשבוניות ולקבל תשלומים על ידי ACH
מעבדים תשלום חדש הרף להיכנס לשוק, והם עשויים להיות בכושר טוב עבור עסקים קטנים, כי רק צריך לבצע תשלומים ACH נדירים. לדוגמה, Plooto מאפשר לך לשלוח או לקבל תשלומים החל מ- $ 1.00 כל אחד, ואין תשלום חודשי. עסקים גדולים יכולים לשלם פחות מזה עבור ACH, אבל זה עשוי להיות זול אם יש לך רק קומץ עסקאות מדי חודש.
כמה זה עולה?
ACH הוא אופציה לעסקים בכל גודל. אתה באופן טבעי לשלם פחות אם יש לך כרכים גבוהים יותר, אבל זה נכון לגבי תשלומים בכרטיס אשראי. NACHA מדווח כי עלויות ממוצעות הן סביב 11 סנט לעסקה. עבור עסקים קטנים, ספקי שירותים עשויים לגבות פי שלושה עד פי חמישה (חלק מהעלות היחידה לעסקה, בעוד שאחרים כוללים תשלום חודשי או לוקחים אחוז מכל תשלום). בהתאם לגודל הכרטיסים הממוצע שלך, עלויות אלה עשויות להיות תחרותיות עדיין עם עלויות עיבוד תשלומים בכרטיס חיוב.
הקפד להסתכל על התמונה הגדולה בעת הערכת חלופות: זה לא יכול לעלות שום דבר כדי לקבל צ'קים, אבל מה זה סחר? התמודדות עם בדיקות אלה לוקח זמן, וכספי כנראה לא להיכנס לחשבון שלך במהירות. עבור עסקים מסוימים, כמו יועצים שמקבלים רק אחד או שניים המחאות לחודש ואשר תזרים המזומנים הוא לא בעיה, זה יכול להיות יותר צרות מאשר כדאי להגדיר ACH. אבל אחרים עשויים לצאת קדימה רק על ידי יצירת יותר זמן ביום.
תשלומים אישיים ACH
כאדם, אתה יכול לשלוח או לקבל תשלומים באמצעות ACH אם עסק או ארגון אחר נמצא בצד השני של העסקה. תשלומי ACH ישירות לאדם הם בדרך כלל לא אופציה, אבל זה קל לשלוח כספים עם מתווך מעורב.
אפליקציות של צד שלישי: מספר אפליקציות ותשלומים מאפשרים לך לשלוח כספים לחברים ולמשפחה בחינם. יישומים אלה מספקים חזיתי לחשבון הבנק שלך, והם משתמשים לעתים קרובות ב- ACH כדי לבצע הפקדות ומשיכות עבורך.
הצעות בנק: הבנק שלך או איגוד האשראי עשוי להיות שירות תשלום P2P המאפשר לך לשלוח כסף. שירותים אלה עשויים להיות בנק ממותגים, או שהם עשויים להיות חלק זל או Popmoney .
למרבה הצער, זה לא קל עבור הפרט רק אגרוף במידע הבנק של מישהו אחר ולהשלים את ההעברה. בהתאם לשירות שבו אתה משתמש, ייתכן שהאדם שאתה שולח אליו או מקבל ממנו צריך לפתוח חשבון אצל ספק השירות כדי להשלים תשלום (או לפחות לספק את מספר הניתוב הבנקאי ואת מספרי החשבון שלו לספק השירות).
תשלומים באותו יום
תשלומי ACH מסורתיים בדרך כלל שניים עד שלושה ימי עסקים, אם כי סופי שבוע וחגים יכולים להאט את התהליך. בעולם של היום על פי דרישה, זה איטי מדי - במיוחד עבור מערכת אלקטרונית. באותו יום החלו תשלומי ACH בשנת 2016, והפונקציונליות מתרחבת, לכן עליך לצפות לתשלומים מהירים יותר בקרוב.