היתרונות והחסרונות של חשבונות CD גמיש
תקליטורים נוזליים לטפל בבעיות לעיל, אבל כמו כל דבר, יש להם את היתרונות והחסרונות שלהם.
מהו תקליטור נוזלי?
תקליטור נוזלי הוא תקליטור המאפשר לך לקחת את הכסף שלך לפני תקליטור מתבגר מבלי לשלם קנסות משיכה מוקדמים .
לפעמים הם ידועים כ"דיסקים נטולי סיכון "או" שבירים ", בהתאם למקום שבו אתה בנק.
בתקליטורים רגילים, הבנק יגבה עמלות אם תמשוך את כספך מוקדם. לפעמים אתה אפילו תשלם יותר ממה שהרווחת ריבית - אז בסופו של דבר עם פחות ממה שהתחלת עם (הם מושכים מההשקעה העיקרית המקורי). לדוגמה, אם אתה קונה תקליטור של 12 חודשים, ייתכן שתצטרך לשלם ריבית של שישה חודשים כדי למשוך לפני מועד הפירעון. אם יש לך רק את התקליטור במשך שלושה חודשים, כי עונש שישה חודשים יעלה יותר ממה שהרווחת.
תקליטורים נוזליים שונים. בהנחה שאתה מבין את כל הכללים של הבנק (ראה להלן), אתה יכול לעשות משיכות מוקדמות ללא עונש. זה חדשות טובות אם אתה צריך את הכסף מוקדם.
הפצה
אין דבר כזה ארוחת צהריים חינם, אז מה העלות של שימוש בתקליטור נוזלי? באופן כללי, תקליטורים אלה משלמים פחות עניין מאשר תקליטורים סטנדרטיים - וזה הגיוני כי יש לך את החופש למשוך את הכספים שלך החוצה.
תוכל להרוויח פחות על החיסכון שלך עם תקליטור נוזלי, אבל הסיכון שלך הוא נמוך יותר. זה מקל על להתחייב על תקליטור כאשר הריבית נמוכה (אך צפוי לעלות בעתיד לא ידוע בעתיד). אתה יכול גם לחיות עם קרן החירום skinnier חיסכון אם אתה יודע שיש לך קרנות גיבוי זמין תקליטורים נוזליים.
האם שיעור נמוך יותר שווה את זה? זה תלוי במצב שלך, כמובן. יש חלופות אחרות.
איך הם עובדים
קבלת כסף מתקליטור נוזלי הוא לא פשוט כמו קורא הבנק בכל פעם שאתה מרגיש את זה (אבל זה לא רחוק). כל בנק ואיגוד האשראי הוא שונה, אז תצטרך לבדוק את המדיניות על המוסד הפיננסי שלך לפני שאתה קונה תקליטור.
כמה: כמה בנקים מאפשרים לך למשוך 100% של יתרת החשבון שלך מתוך תקליטורים נוזליים, בעוד שאחרים דורשים ממך לשמור על אחוז מסוים של ההפקדה הראשונית שלך בחשבון. כמה פשוט דורשים ממך לשמור על סכום מינימלי של דולר בחשבון, כדי למנוע קנסות.
ענייני תזמון: לכל היותר הבנקים, אתה צריך לחכות לפחות שבוע לאחר פתיחת תקליטור נוזלי שלך כדי למשוך את הכספים החוצה - אז לא להשקיע כסף כי תצטרך מיד. לאחר מכן, בנקים מסוימים מאפשרים משיכות ללא עונש חודשי או שבועי, בעוד שאחרים מאפשרים רק נסיגה אחת ללא עונש במהלך תקופת הדיסק שלך.
לשלם קנס: אם אתה לא יכול לעמוד בקריטריונים של משיכות ללא עונש מהתקליטור הנוזלי שלך, ייתכן עדיין יש את האפשרות "לשבור" את הדיסק שלך לשלם קנסות. זה יהיה ביש מזל שכן אתה מרוויח פחות עניין ויש לי לשלם דמי, אבל זה עשוי להיות נחוץ במקרה חירום.
חלופות לתקליטורים נוזליים
לפני שתשתמש בתקליטור נוזל, בדוק את כל האפשרויות. מצא פתרון יצירתי שמתאים את החיים שלך ואת אישיות הכסף שלך. להלן כמה דוגמאות.
קרן חירום מוצקה: לשמור על קרן חירום זה מספיק כדי לכסות את רוב curveballs של החיים, והכניס את שאר "הכסף הבטוח" שלך בתקליטורים סטנדרטיים. אם יתברר שאתה צריך יותר ממה שיש לך בקרן החירום, קדימה לשבור תקליטור (ולשלם קנסות). זה לא משהו שאתה מתכנן לעשות, וזה לא צריך לקרות לעתים קרובות מספיק כדי לשבור את הבנק.
סולמות סולמות: אסטרטגיה laddering מבטיח שתמיד יש לך תקליטור מגיע לבגרות בעתיד הקרוב (בתוך שלושה עד שישה חודשים). אם אתה לא צריך כסף מיד , אלה בחלויות רגילות יכול לעזור לך לעבור נקודות חזק. בנוסף, אם הריבית עולה, אתה תהיה reinvest ברציפות בשיעורים גבוהים יותר.
כסף שוק חשבונות: אם אתה באמת לא רוצה לנעול את הכסף שלך, להסתכל לתוך חשבונות שוק הכסף כחלופה תקליטורים נוזליים. הם משלמים כמעט כמו תקליטורים, אבל יש לך את היכולת לכתוב כמה המחאות ולהזיז את הכסף מסביב (אם כי חשבונות כסף בשוק יש גם מגבלות - לבדוק עם הבנק שלך).