האם אני משלם מס על ריבית CD?

תעודות פיקדון (תקליטורים) הן בין ההשקעות הבטוחה ביותר הזמינים . כאשר מכוסה על ידי ביטוח FDIC (או NCUSIF ב איגוד האשראי המבוטח פדרלי ) הם פשוט ובטוח. אבל מסים לעשות הכל יותר מסובך - האם יש מס על הכנסות CD, ומתי אתה צריך לשלם? וחשוב יותר, איך אפשר להימנע מתשלום מסים?

סקירה כללית של מס

ברוב המקרים, אתה צריך לשלם מס הכנסה על הריבית שאתה מרוויח מתקליטור.

הריבית מטופלת כהכנסות ריבית , ובדרך כלל יש לדווח על ההכנסה לשנה בה התקבלה ההכנסה. כאשר הדיסק שלך מתבגר ואת הכסף שלך הוא חזר לחשבון החיסכון שלך, זה בדרך כלל (אבל לא בהכרח) החזרת המנהלת שלך, וזה לא אירוע במס.

עבור רוב האנשים, הדברים פשוטים: אם הבנק שלך שולח לך טופס 1099-INT בסוף השנה, השתמש במידע זה ומצפה לשלם מס על רווחי התקליטורים שלך.

אבל הדברים לא תמיד פשוטים. אולי אתה לא בטוח כאשר האינטרס שלך היה "התקבל", ודברים אחרים עשויים להיות לא ברור. אם יש לך שאלות על איך לדווח על משהו מסים שלך, לדבר עם מכין מס מקומי מי יכול להסתכל על המצב הספציפי שלך.

אין שיעור מס ספציפי על ריבית שהורווחו על גבי תקליטורים. שיעור שתשלם יהיה תלוי בכל השאר על ההחזר שלך, וזה יכול להשתנות משנה לשנה - אותו הדבר נכון עבור הכנסה רגילה אתה מרוויח בעבודה שלך.

חשבונות פרישה

אם התקליטור שלך מוחזק בחשבון פרישה כגון IRA, סביר להניח שאתה לא חייב מס הכנסה על הריבית כפי שאתה מרוויח אותו מדי שנה. במקום זאת, תשלם את המיסים בעת למשוך כספים מחשבון הפרישה. אם אתה משתמש רוט IRA (או חשבון רוט אחרים), ייתכן שלא תצטרך לשלם מס הכנסה על הריבית שאתה מרוויח.

עונשים CD

כאשר אתה קונה תקליטור, אתה מתחייב להשאיר את הכסף בתקליטור עבור כמות מסוימת של זמן. אם משהו עולה, אתה יכול לעתים קרובות למשוך את הכספים מוקדם - אבל זה יעלה לך . הבנקים לגבות עונשים נסיגה מוקדמת, בדרך כלל לידי ביטוי כמו עניין של כמה חודשים. חפש את הסכום בפועל של העונש שלך בתיבה 2 של 1099-INT מהבנק שלך.

במקרים מסוימים, עונש זה עשוי להיות לניכוי . אבל זה תמיד טוב יותר למצוא מקור חלופי של כספים - לשלם דולר לבנק מקבל 0.30 $ מס הפסקה היא לא קיימא.

צמצום מסים

אם אתה מודאג לגבי חשבון המס שלך, להיפגש עם מתכנן פיננסי מקומי יועץ מס, מי יכול לתת לך עצה ספציפית. ייתכן שיהיה אפשר לנהל את סוגי ההכנסה שאתה מרוויח בסוגים שונים של חשבונות. לדוגמה, אם אתה משלם שיעור גבוה על ריבית CD, האם יש דרך להרוויח עניין בחשבון מסים נדחים (או ללא מס), תוך קבלת רווחים טובים יותר בחשבונות החייבים שלך?

חָשׁוּב

חוקי המס הם מסובכים, והם משתנים מעת לעת. דף זה מספק סקירה כללית בלבד, ולא ניתן להשתמש בו כדי להשלים את טופסי המס שלך או להימנע מעונשי מס. לדבר עם מקצועי מקומי שיכול לתת לך עצה ספציפית לאחר להכיר את הכספים שלך.