ראה את הטוב ביותר ואנגארד קרנות לשמור מסים נמוך, בתוספת כספים להימנע
למה לשלם יותר מסים מהנדרש? כדי להפיק את המרב תיק של קרנות נאמנות בחשבון מס, יש יותר מאשר מטרת ההשקעה, ההיסטוריה ביצועים, והוצאות לנתח.
אם אתה יודע כיצד לזהות מס יעיל קרנות, אשר מציעה ואנגארד, אתה יכול לקבל את הביצועים ביותר של תיק ההשקעות שלך על ידי צמצום הוצאות הקרן, כמו גם עלויות המס.
למרבה המזל ואנגארד השקעות להציע כמה מיטב המס יעיל קרנות זמין בשוק. אבל לפני שאנחנו מסתכלים על קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור חשבונות במס, בואו נסתכל כיצד לזהות את סוגי הגרוע ביותר של קרנות עבור חשבונות החייבות ומה לחפש בסוגים הטובים ביותר של קרנות עבור חשבונות חייבים במס.
הגרוע סוגים של קרנות עבור חשבונות החייבים
לעתים קרובות, בעולם של השקעה, האסטרטגיה הטובה ביותר לנצח בטווח הארוך היא להימנע להפסיד בטווח הקצר. והדרך המהירה ביותר להפסיד בחשבונות חייבים במס היא להשקיע בקרנות נאמנות המייצרות את המסים הגבוהים ביותר. יש לזכור כי השקעות המוחזקות בחשבון ברוקראז 'רגיל ממוסות על רווחי הון ועל הכנסות ריבית (דיבידנדים) . אז כאשר אתה מוכר קרן נאמנות במחיר ( NAV ) גבוה מהמחיר שרכשת אותו, יהיה לך רווח הון אשר אתה חייב מס.
כמו כן, כל הכנסות ריבית (דיבידנדים) שהורווחו על השקעות בחשבון ברוקראז 'יחויבו כהכנסות רגילות, בדיוק כמו במקרה של קבלת תשלום ממעסיק.
השקעה מוצלחת בחשבונות חייבים במס גם דורשת הבנה של התפלגות רווחי הון , אשר נוצרת כאשר מנהל הקרן מוכר מניות של ניירות ערך בקרן הנאמנות ולאחר מכן מעביר את אותם רווחים (וכך את המסים) לבעלי המניות.
בהתחשב באופי של קרנות המייצרות את רוב הפצות רווחי הון והכנסות ריבית, את סוגי הגרוע ביותר של קרנות להחזיק בחשבון חייב במס כוללים קרנות המנוהלות באופן פעיל עם יחס מחזור גבוה, קרנות לשלם דיבידנדים מעל הממוצע, ורוב סוגי - אג"ח .
עבור אותם משקיעים הזקוקים להפקת הכנסה מקרנות נאמנות בחשבונות חייבים במס, יש אסטרטגיות מס יעיל, כגון קצירת מסים ואת הגישה דלי המערכת, כי ניתן ליישם.
סוגים הטובים ביותר של קרנות עבור חשבונות החייבים
עכשיו שאתה יודע אילו סוגים של קרנות להימנע בחשבונות במס, ייתכן שיהיה רעיון טוב על אילו הם הכספים הטובים ביותר להחזיק. דוגמאות כוללות קרנות אינדקס וקרנות שאינן משלמות הרבה או כל דיבידנדים, כגון קרנות צמיחה קטנות.
אם אתם מחפשים קרנות מניבות, כגון קרנות איגרות חוב, אתם יכולים לשקול רכישת איגרות חוב עירוניות , ללא מסים ברמה הפדרלית ואולי ברמת המדינה.
כאשר לחקור את הכספים הטובים ביותר לקנות בחשבונות חייבים במס, אתה יכול גם להסתכל על משהו שנקרא יחס עלות המס, אשר מבטא כמה התשואה של הקרן מופחת על ידי מסים. אז לחפש את הנמוך ביותר עלות המס יחס בעת רכישת קרנות נאמנות עבור חשבונות חייבים!
קרנות ואנגארד הטוב ביותר עבור חשבונות החייבים
ללא ADO נוספת, ובשום סדר מיוחד, בואו נסתכל על מיטב הכספים ואנגארד עבור חשבונות המס:
- ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס (VTSMX): אם אתה מחפש מחזיק ליבה גדול זה טוב ומגוון מס יעיל, אתה לא יכול לקבל הרבה יותר טוב מאשר VTSMX. אף על פי קרן זו היא לא המס הכי יעיל במסחר קרן ואנגארד, המשקיעים יכולים לצפות VTSMX כדי לחדד את Vanguard 500 Index (VFINX) עבור תשואה מותאמת יותר מס. הסיבה לכך היא כי VTSMX כולל מניות קטנות (VFINX לא) וזה נוטה לשפר את התשואות לטווח ארוך ולהפחית מסים לטווח קצר מדיבידנדים. יחס ההוצאות עבור VTSMX הוא 0.16 אחוזים וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
- ואנגארד מס מנוהלים קרן הון הערכה (VTCLX): ואנגארד מציעה למשקיעים מספר קרנות נאמנות המנוהלים על ידי המס ואת אחד המספק את החשיפה הרחב ביותר למניות הוא VTCLX. הקרן משקיעה במניות אמצעיות וגדולות בארה"ב, תוך ניצול סגנון ייחודי להשקעה באינדקס, שלא רק שומר על עלויות המס, אלא גם ממזער את ההוצאות הכוללות. יחס ההוצאות עבור VTMFX הוא 0.11 אחוזים וההשקעה הראשונית המינימלית היא 10,000 דולר.
- ואנגארד מס מנוהל קרן מאוזנת (VTMFX): המשקיעים מחפשים פתרון קרן אחת עבור החשבון החייב שלהם הם חכמים לשקול VTMFX כדי לענות על הצרכים שלהם. תיקי הקרנות כוללים כ -50% מניות בינוניות וגדולות בארה"ב, כאשר 50 האחוזים האחרים השקיעו באג"ח מוניציפאליות פטורות ממס. יחס ההוצאות עבור VTMFX הוא 0.11 אחוזים וההשקעה הראשונית המינימלית היא 10,000 דולר.
- קרן הוואנגארד לטווח בינוני פטורה ממס (VWITX): אופי מניב הכנסה של קרנות אג"ח יכול לייצר מסים לא רצויות בחשבון מס אבל קרנות אג"ח כמו VWITX יכול להיות מהלך חכם עבור המשקיעים עם חשבונות חייבים במס. VWITX משקיעה באיגרות חוב עירוניות איכותיות, פטורות ממס ברמה הפדרלית. שילוב זה של איכות ויעילות מס מעניק לבעלי המניות שילוב חכם של יציבות וגיוון. יחס ההוצאות עבור VWITX הוא 0.20% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
- (VTEBX): המשקיעים שמחפשים את קרן המדד הטובה ביותר, המספקת פיזור רחב ויעילות מס, יאהבו את מה שהם רואים ב- VTEBX. כדי להשיג את מטרתה של גיוון ומזעור מסים, הקרן משקיעה באג"ח מוניציפאליות בעלות דירוג השקעה של כל החלויות (אג"ח קצרות, בינוניות וארוכות טווח). זה הופך את VTEBX לבחירת קרן אג"ח יוצאת דופן למשקיעים לטווח ארוך עם חשבונות חייבים. יחס ההוצאות עבור VTEBX הוא 0.20% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 3,000 דולר.
עוד כמה מילים על קרנות ואנגארד ויעילות מס
באופן כללי, קרנות האינדקס יעילות יותר ממס מאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל, משום שקרנות המדד מנוהלות באופן פסיבי. משמעות הדבר היא כי קרנות מדד פסיבי לעקוב אחר מדד ביצועים, אשר מתרגם מחזור נמוך מאוד לעומת קרנות המנוהלים באופן פעיל. מחזור המסחר הוא כאשר ניירות ערך (מניות ו / או אג"ח) נרכשים ונמכרים בתוך תיק. המחזור הנמוך של קרנות האינדקס פירושו שיש פחות רווחי הון שנוצרו בהשוואה לקרנות המנוהלות באופן פעיל, אשר נוטות להיות בעלות מחזור גבוה בהרבה מאשר קרנות אינדקס. אם אתה רוצה לדעת שיעור שנתי של הקרן, אתה יכול להסתכל על יחס קרן הנאמנות של מחזור .
המשקיעים רשאים גם לשקול את קרנות המסחר של ואנגארד ( ETF ), שהן מטבען השקעות פסיביות במעקב אחר המדד. בדומה לקרנות הנאמנות, מדד ה- ETF הוא בעל יחס תחלופה נמוך מאוד, בדרך כלל נמוך מ -5%, ולרוב יש להם יחס הוצאות נמוך מאוד, בדרך כלל נמוך מ -0.20%, במיוחד אלה תעודות סל זמין ב ואנגארד.
כמו כל החלטה השקעה אחרת, בחירת קרנות נאמנות הטוב ביותר בשבילך צריך להתחיל עם המטרה ההשקעה שלך סובלנות הסיכון. ברגע שאתה יודע אילו כספים מתאימים את המטרות שלך, החיפוש אחר קרנות נאמנות הטוב ביותר יכול להתרחש משם. לסיכום, מה עובד הכי טוב בשבילך ואת מטרות ההשקעה שלך חשוב יותר מאשר יעילות המס עם קרנות נאמנות.
לפרטים נוספים על ניהול קרנות נאמנות בניית תיק, הקפד להסתכל על המאמר שלנו על מה לעשות לפני שאתה בונה תיק של קרנות נאמנות .
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.