קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור בטיחות יציבה החזרות

קרנות נאמנות כי עבודה טובה של איזון סיכונים וחזרה

מהן קרנות הנאמנות הבטוחה ביותר לקנות? לעתים קרובות אני מקבל את השאלה הזאת מחברים, משפחה ולקוחות. או שהם עשויים לשאול, "איך אני יכול לקבל תשואות טובות מבלי לקחת יותר מדי סיכון?"

המילה "בטוח" היא מונח יחסי. אם אתה רוצה לקנות השקעה מובטחת לא לאבד ערך, לא תמצאו שום דבר שניתן להגדיר במדויק כהשקעה, כגון מניות , אג"ח וקרנות נאמנות כי יש סיכון לאבד את הקרן.

אם אתה רוצה מובטחת הקרן, תוכל לשים את הכסף שלך בחשבון הבנק או תעודת פיקדון (CD). אבל תמורת הערבות, אתה תהיה בר מזל כדי למצוא משהו מרוויח יותר מ 1%, במיוחד אם FDIC המבוטח שלה.

אין דבר "מובטח" (למעט כמה מוצרי ביטוח מטעים עם עמלות נסתרות) שראיתי בכל 15 שנותי כיועץ השקעות שמשלם יותר משיעור האינפלציה, שממוצעים כ -3%. אם אתה מרוויח משהו פחות מזה, אתה עושה משהו שאני מכנה "לאבד כסף בבטחה".

הרעיון הבסיסי של השקעה הוא לגדל עושר, אשר יכול להיעשות רק ביעילות על ידי השגת שיעור ממוצע של התשואה כי האינפלציה האינפלציה לאורך זמן. אם אתה לא עושה את זה, הכסף שלך יהיה שווה פחות בעתיד מאשר היום. זה בעצם לאבד כסף! האם זה מתאים להגדרה של בטוח?

קרנות נאמנות הבטוחה שאתה יכול לקנות

לפני מתן דוגמאות של קרנות הנאמנות הבטוחה ביותר, בואו להגדיר מה אנו מתכוונים בביטחון.

ראשית, זכור כי בטוח לא תמיד אומר מובטחת; בטוח בדרך כלל פירושו להגן על החיסכון שלך, הכולל להישאר לפני האינפלציה. לכן, למרבה האירוניה, כדי להיות בטוח מפני האינפלציה, אתה צריך לקחת לפחות כמות קטנה של סיכון. אחרת, תוכל להפסיד כסף באופן שיכול להיחשב גניבה חוקית - שבו הבנקים מחזיקים את הכסף שלך ולשלם לך ריבית זעירה בזמן שהם משקיעים ב rater גבוה יותר או להשאיל אותו ללקוחות בנק אחר גבוה יותר ציון.

אבל שוב, כדי לקבל תשואות כי הממוצע גבוה יותר מאשר שיעור האינפלציה, אתה חייב לקחת מידה מסוימת של סיכון, כלומר אומר שאתה חייב להיות מוכן לקבל ירידות קצרות בשווי השוק על מנת לקבל תשואה ממוצעת מעל 3% מעל זְמַן.

קרנות נאמנות הבטוחה ביותר שיכולה להתאים או להישאר לפני האינפלציה במידה מועטה הן קרנות האג"ח . למעשה, קיים סוג מסוים של איגרות חוב המשמש בדרך כלל כסמן עבור מה שנקרא "שיעור הסיכון" וזה אג"ח של ארה"ב .

כמה אפשרויות טובות עבור קרנות האג"ח להשקיע באגרות החוב של ארה"ב הם ואנגארד לטווח קצר ממשלת איגרות חוב ( VSBSX ) ו פידליטי ביניים הכנסה הממשלה (FSTGX). VSBIX נמצאת רק מאז 2010, אך בשנת 2013 נרשמה ירידה של יותר מ -2% ברוב קרנות האג"ח, וקרן זו עדיין החזירה לתשואה חיובית של 0.29%. FSTGX איבדה 1.26% באותה שנה, אך סביר להניח כי בממוצע בין 3% ל 4% עבור תשואות לטווח ארוך, בעוד VSBSX לא צפוי לקבל יותר מ -3%.

הערה כי הזכרתי "הפסד" עם קרנות אלה. מכיוון שהמשקיע אינו מחזיק איגרות חוב (הם מחזיקים מניות של קרן הנאמנות), קרנות האג"ח יכולות להפסיד כסף , אם כי קרן האג"ח הממוצעת תהיה רק ​​ירידות ערך קצרות בערך בשנה קלנדרית אחת מתוך כ - 7 עד 10 שנים.

מסיבה זו, אופק השקעה של לפחות שלוש שנים הוא אידיאלי להשקעה בקרנות אג"ח.

הטוב ביותר קרנות נאמנות ליציבות

כאשר המשקיעים אומרים שהם מחפשים ביטחון, הם לעתים קרובות אומר שהם רוצים יציבות במחיר או תנודתיות נמוכה ערך. סוגי קרנות הנאמנות ליציבות יהיו בדרך כלל קרנות מאוזנות או קרנות פרישה מסוג יעד , שהן קרנות נאמנות המשקיעות ביתרת מניות, אג"ח ומזומנים או קרנות נאמנות אחרות, בתוך קרן אחת.

לפעמים נקרא "קרנות של קרנות", קרנות מאוזנות ו-תאריך יעד קרנות יכול לגוון את האחזקות בצורה כזו כי ההפסדים נדיר אבל לטווח ארוך חוזר יותר מאשר רוב קרנות האג"ח.

אחד הקרנות המאוזנות הטובות ביותר עם היסטוריה של יציב מחזיר מעל שיעור האינפלציה היא ואנגארד וולסלי הכנסה (VWINX). אחת השנים הגרועות ביותר במניות היתה 2008, כאשר מדד S & P 500 ירד ב -37%.

ל- VWINX הפסד של 9.8% בלבד, שמגיע ל -90% מסך קרנות הנאמנות השמרניות. התשואות לטווח ארוך (10 שנים או יותר) הממוצע כמעט 7%. במילים אחרות, משקיע המטופל לא אכפת לי הפסד מדי פעם של כ -10% בשנה אחת מתוך כ 10 שנים, אבל עדיין מקבל ממוצע שנתי חוזר באופן משמעותי מעל שיעור האינפלציה יכול לשקול VWINX.

לגבי קרנות פרישה של יעד היעד, הסיכון הנמוך ביותר, הקרנות היציבות ביותר יהיו בדרך כלל אלה עם תאריך יעד לשנה הקרובה לשנה הנוכחית. לדוגמה, כשאני כותב את זה, השנה היא 2015. ליציבות המחירים הטובה ביותר, אני יכול לבחור קרן כמו ואנגארד יעד פרישה 2015 (VTXVX), שהוא כבר שמרני (על 45% מניות, 45% אג"ח ו -5% מזומנים של יולי 2015), ויהיה בהדרגה מקבל שמרני יותר ככל שהזמן עובר.

השורה התחתונה על השקעות בטיחות ויציבות

לפני שתחליט לעשות את בטיחות הבטיחות או היציבות שלך, הקפד לדעת את סדר העדיפויות שלך. אם אתה צריך את הכסף שלך בתוך פחות משלוש שנים, זה לא האינטרס שלך להשקיע בקרנות נאמנות. ואם העדיפות שלך היא בטיחות, ואתה לא אכפת מרוויח כמעט אפס עניין, קרנות נאמנות הם כנראה לא הבחירה הטובה ביותר.

אבל אם אתה רוצה לשמור על קשר עם (או בביצועיו) האינפלציה עם ההשקעות שלך, תצטרך לקחת מידה מסוימת של סיכון ולהיות מוכן לראות את נדירים אך נמנעים ירידות ערך.

אם אינך בטוח עד כמה הסיכון מתאים לך, נסה למדוד את סובלנות הסיכון שלך.