השקעות באג"ח

במשך שנים, נאמר למשקיעים כי המניות הן הרכב הטוב ביותר לחיסכון לטווח ארוך, וכי הסנטימנט נמשך גם היום בעקבות שתי קריסות שוק עד כה במילניום. אבל מי להמעיט את תפקיד האג"ח עשוי להחמיץ הזדמנויות משמעותיות. למעשה, האג"ח החשובות היום כמו תמיד. הנה סקירה קצרה של ארבע סיבות חשובות לשקול הקצאה לאג"ח:

הַכנָסָה

בעוד השקעות רבות לספק צורה כלשהי של הכנסה, אג"ח נוטים להציע את הזרמים הגבוהים ביותר הכנסה הכי אמין. גם כאשר המחירים השוררים נמוכים, עדיין יש שפע של אפשרויות (כגון אג"ח בעלות תשואה גבוהה או חוב שוק מתפתח ) שמשקיעים יכולים להשתמש בהם כדי לבנות תיק שיעמוד בצורכי ההכנסה שלהם. החשוב ביותר, תיק אגרות חוב מגוונות יכול לספק תשואות הגונות עם רמה נמוכה יותר של תנודתיות ממניות, ועם הכנסה גבוהה יותר מאשר בשוקי הכספים או מכשירים בנקאיים. אג"ח הם אפוא אופציה פופולרית עבור מי צריך לחיות את ההכנסה שלהם ההשקעה.

גִוּוּן

כמעט כל משקיע שמע את הביטוי "אל תכניס את הביצים שלך לסל אחד". זה יכול להיות קלישאה, אבל בכל זאת החוכמה שלה נבדקת בזמן. עם הזמן, גיוון גדול יותר יכול לספק למשקיעים תשואה טובה יותר המותאמת לסיכון (כלומר, כמות התשואה ביחס לכמות הסיכון) מאשר תיקי השקעות עם מיקוד צר יותר.

חשוב מכך, אג"ח יכולות לסייע בהפחתת התנודתיות - ושמירה על ההון - למשקיעים בהון בתקופה שבה שוק המניות יורד.

הגנת המנהל

השקעות הכנסה קבועה מאוד שימושי עבור אנשים מתקרבים לנקודה שבה הם יצטרכו להשתמש במזומן הם השקיעו - למשל, משקיע בתוך חמש שנים של פרישה או מישהו צריך להקיש על הילד שלהם מכללת הקרן לשלם עבור הספר.

בעוד שמניות עשויות לחוות תנודתיות עצומה בתקופה קצרה - כמו ההתרסקות של 2001-2002 או המשבר הפיננסי של 2008 - תיק אגרות חוב מגוונות הרבה פחות צפוי לסבול הפסדים גדולים בתקופה קצרה. כתוצאה מכך, משקיעים לעיתים קרובות להגדיל את הקצאתם להכנסה קבועה, ולהקטין את הקצאתם למניות, כפי שהם להתקרב אל המטרה שלהם.

פוטנציאל מס יתרונות

סוגים מסוימים של אג"ח יכול גם להיות שימושי עבור אלה שצריכים להפחית את נטל המס שלהם . בעוד ההכנסה על מכשירים בנקאיים, רוב הכספים בשוק הכספים, ומניות חייבות במס, אלא אם כן מוחזקות בחשבון מס נדחה, הריבית על איגרות החוב העירוניות היא ללא מס ברמה הפדרלית, עבור המשקיעים שבבעלותם איגרת חוב עירונית שהונפקו על ידי שבו הם מתגוררים, גם ברמת המדינה. בנוסף, ההכנסות מאגרות החוב של ארה"ב ללא מסים הן ברמת המדינה והן ברמה המקומית. אמנם זה לא תמיד חכם להשקיע בניירות ערך המס, במיוחד עבור משקיעים בסוגריים מס נמוך, היקום הכנסה קבועה מציעה מספר כלי רכב המשקיעים יכולים להשתמש כדי למזער את נטל המס שלהם.

בשורה התחתונה

בונדס לא עושים עבור שיחה מעניינת בארוחות ערב, והם אינם מקבלים כיסוי יחסי בעיתונות הפיננסית ביחס למניות.

עם זאת, אג"ח יכול לשמש מגוון רחב של שימושים למשקיעים של כל הפסים.

כתב ויתור : המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו כאל ייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך. שוחח עם יועץ פיננסי מס מקצועי לפני שאתה משקיע.