כיצד לבחור את הטוב ביותר קרנות נאמנות להשקיע לטווח קצר
רוב המשקיעים יש מטרות חיסכון לטווח קצר יותר ואת הצרכים הפיננסיים מאשר הם עושים מטרות השקעה לטווח ארוך. חלק מהסיבות הכלליות להשקעה בטווח הקצר כוללות ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות בנק מסורתיים או ניסיון להשיג תשואות שיכולות לעמוד בקצב האינפלציה.
יעדים ספציפיים לטווח קצר עשויים לכלול קרנות חירום, חופשות או מקדמה לרכישת רכב.
מה בדיוק היא השקעה לטווח קצר?
כאשר אתה קורא או שומע על השקעה לטווח קצר , המינוח מתייחס בדרך כלל להשקעה לתקופות של פחות משלוש שנים. חשוב לזכור כי ניירות ערך רבים להשקעה, כולל מניות, קרנות נאמנות, וכמה אג"ח וקרנות נאמנות, אינם מתאימים לתקופות השקעה פחות מ -3 שנים. מסיבה זו חשוב לדעת ולהבין אילו השקעות מתאימות לתקופות קצרות ואינן.
בדרך כלל מניות מניות קרנות נאמנות אינם מתאימים להשקעה לטווח קצר, הסיבה לכך היא הסיכויים לאבד את הערך באותה מסגרת זמן גדול מדי עבור המשקיעים הסיכון בתמורה תשואות גבוהות יותר. רוב קרנות האג"ח מתאימות להשקעה לטווח קצר. עם זאת, אם קיים סיכון צפוי לעלייה בריבית, המשקיעים ירצו להימנע מקרנות אג"ח ארוכות טווח בגלל רגישות הריבית.
קרנות נאמנות מתאים להשקעה לטווח קצר
כמה משקיעים וחוסכים עשויים להעדיף כספים בשוק הכספים על הנזילות שלהם ובטיחות יחסית, אבל קרנות האג"ח בדרך כלל לספק את התשואות הטובות ביותר והחזרות לתקופות קצרות של שנה עד שלוש שנים.
הנה כמה מאותם סוגים של קרנות האג"ח לשקול את המטרות הכספיות לטווח קצר:
- קרנות איגרות חוב לטווח קצר יכולות להיות בחירה חכמה למשקיעים הרוצים בתשואות גבוהות יותר מכספי שוק הכספים, אך בסיכון ריבית נמוך יותר מאשר קרנות אג"ח עם משכים ארוכים יותר. בסביבות מסוימות, כגון תקופות של עליית הריבית, ייתכן כי קרנות אג"ח לטווח קצר לא יעלה על הביצועים של שוק הכספים. לכן המשקיע צריך לבחור בזהירות בין השניים. בדרך כלל, קרנות אג"ח לטווח קצר יכולות לייצר תשואה שנתית ממוצעת של 2% -3%, במיוחד על פני תקופות של יותר משנתיים.
- קרנות אג "ח לזמן קצר משקיעות בעיקר באגרות חוב בעלות טווח פירעון של פחות מ 4 - שנים. המשקיעים הקונסרבטיבים נוטים לאהוב קרנות אג"ח לטווח קצר משום שיש להם רגישות נמוכה יותר לריבית . עם זאת, קרנות אג"ח לטווח קצר הן בעלות תשואה יחסית נמוכה יחסית לאורך זמן מאשר קרנות אג"ח בינוניות וארוכות טווח. שיעור תשואה ממוצע סביר לצפות על פני תקופה של שלוש שנים הוא סביב 3% עד 4% עבור קרנות אג"ח קצרות. שיעור תשואה זה מספיק כדי להתאים את קצב האינפלציה.
- קרנות אג"ח לטווח בינוני משקיעות בעיקר באג"ח בעלות טווח פירעון ממוצע בין 4 ל -10 שנים, אם כי קרנות האג"ח הללו עדיין מתאימות לתקופות של פחות משלוש שנים. קרנות אג"ח אלו מציעות שילוב של תשואה סבירה, בממוצע של כ -5%. עם זאת, יש לזכור כי סיכון הריבית גבוה יותר עבור קרנות איגרות החוב לטווחים הבינוניים מאלה עם משכי זמן קצרים יותר. לכן, אם הריבית צפויה לעלות בעתיד הקרוב (ובמהלך אופק הזמן המשוער של ההשקעה), יתכן והמשקיעים ירצו להימנע מקרנות אג"ח לטווח בינוני.
כמילה אחרונה על חיסכון לטווח קצר והשקעה, המשקיעים צריכים לזכור כי סובלנות הסיכון ממלא תפקיד כאן, בדיוק כמו להשקיע לתקופות ארוכות יותר. לדוגמה, אם המשקיע לא נוח עם סיכוי לאבד את הקרן על פני תקופת ההשקעה / חיסכון, זה עשוי להיות מתאים יותר עבור המשקיע להשתמש ברכבים בטוח יותר, נוזלי יותר, כגון קרנות בשוק הכספים, תעודות פיקדון או הבנק חיסכון עבור הצרכים שלהם.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.