כיצד להשקיע עבור פרישה עם קרנות נאמנות

טיפים הטוב ביותר עבור פרישה אסטרטגיות הכנסה

מה הן קרנות הנאמנות הטובה ביותר עבור פרישה? עבור כל אדם, פרישה נראה אחרת כי יש כמה גורמים לשקול, כגון הצורך שלך הכנסה, מקורות הכנסה חלופיים (כלומר ביטוח לאומי, פנסיה או משרה חלקית), תוחלת חיים, סובלנות הסיכון ועוד.

עם זאת, לכל מקרה יש כמה הנחיות כלליות משותפות להשקעה וחסכון הצרכים. לדוגמה, אנשים פרישה הם בדרך כלל בתקופה שבה הם נסוגים מחיסכון החיים שלהם, ולא להוסיף את זה.

כמו כן, כמו בשנים שלפני הפרישה, גמלאים צריכים להיות זהירים כדי לבחור את ההשקעות הטובות ביותר עבור הצרכים שלהם. עם זאת, פרישה, השקעות אלה אינם כמו צמיחה כמו שהם לשימור ולהכנסות.

לכן השקעה פרישה היא מעשה איזון עדין אבל זה יכול להיעשות בהצלחה אם כמה נקודות מפתח זוכרים טקטיקות חכם מוחלים. קרנות נאמנות הטוב ביותר פרישה הם אלה שיכולים לשמור על קצב האינפלציה, אך לשמור על הסיכון לרמות מינימליות תוך מתן שיעור התשואה הכולל שיכול להבטיח את ההסתברות הגבוהה של הכסף שלך יותר זמן ממך.

כיצד להשתמש 4 אחוז מכלל פרישה הכנסה

לפני הכניסה הפרישה תצטרך לתכנן עבור שיעור הנסיגה. כלל אצבע הוא להתחיל עם שיעור של 4.00%. לדוגמה, אם אתה צריך 40,000 $ בשנה מחשבון הפרישה שלך (s) כדי לספק או להשלים הכנסה, אתה צריך ערך תיק מתחיל של $ 1,000,000 (40,000 הוא 4% של 1,000,000).

הכלל 4% גם עושה הנחות מסוימות על שיעורי התשואה הממוצע האינפלציה ומציע כי שיעור הנסיגה של 4% יכול לספק גמלאי סבירות גבוהה כי תיק הפרישה שלהם ערך החשבון לא יקטן לאפס בחייהם, ההנחה הנפוצה ביותר להיות 30 שנים מתחילת הפרישה.

בעקבות הדוגמה של 1 מיליון דולר הנ"ל, הפנסיונר ייסוג ב -40 אלף דולר בשנה הראשונה לפרישה. אם ההנחה שלהם לאינפלציה השנתית היתה 3% בשנה, הם היו לסגת 41,200 $ (40,000 $ + 3% או 40,000 $ + 1,200 $). בשנה השלישית, הגמלאי יוסיף 3% ל 41,200 $ וכן הלאה ...

מצא את הטוב ביותר פרישה קרנות הכנסה

כמה קרנות נאמנות, מסווגים בדרך כלל כמו "קרנות פרישה הכנסה" או "החלפת כספים הכנסה", נועדו עם הנסיך בראש. באופן כללי, קרנות הפנסיה הטובות ביותר יש מטרה בסיסית המאזנת שימור של נכסים, הכנסה, צמיחה, סדר עדיפות בסדר זה. לדוגמה, העדיפות הגבוהה ביותר היא להשיג תשואות חיוביות (מעל אחוז אפס); העדיפות השנייה היא להשיג תשואות באינפלציה או מעליה; ואת העדיפות הנמוכה ביותר, שהיא לא באמת "המטרה", היא לגדל את הנכסים. זאת משום שצמיחה משמעותית מעל שיעור האינפלציה תחייב חשיפה רבה מדי לסיכון השוק, דבר המגדיל את הסיכויים להפסד הקרן.

דוגמאות לקרנות ההכנסה לפנסיה כוללות את קרן הוואנגארד המנוהלת של קרן פוקוס (Funded Distribution Fund), אשר בעלת פרופיל סיכון בינוני, ואת קרן Fidelity Freedom Fund (FFFAX), בעלת פרופיל סיכון שמרני.

למרות הביצועים בעבר הוא מעולם לא ערובה לתוצאות עתידיות, הן קרנות יש trended לטווח ארוך חוזר על או מעל 4.00% בממוצע על בסיס שנתי.

השקעות בקרנות מאוזנות

כמו קרנות פרישה הכנסה, קרנות מאוזנות הן קרנות נאמנות המספקות שילוב (או איזון) של נכסי ההשקעה הבסיסית, כגון מניות, אג"ח, מזומנים.

גם קרנות היברידיות או קרנות הקצאת נכסים, הקצאת הנכסים נותרת קבועה יחסית ומשרתת מטרה או סגנון השקעה. לדוגמה, קרן מאוזנת שמרנית עשויה להשקיע בתמהיל שמרני של נכסי השקעה בסיסיים, כגון מניות של 40%, אג"ח של 50% ו -10% שוקי הון. אתה יכול גם למצוא קרנות מאוזנת כי הם בינוניים (סיכון בינוני) או אגרסיבי (סיכון גבוה) שמתאימים לצרכים שלך.

השקעות קרנות הכנסה קבועה

בעת בניית תיק קרנות נאמנות, המונח "הכנסה קבועה" מתייחס בדרך כלל לחלק התיק המורכב מקרנות נמוכות יחסית בסיכון שוק, והן משלמות ריבית למשקיע לצורך הפקת הכנסות.

הרעיון הכללי לאסטרטגיית ההשקעה הקבועה הוא לייצר תשואות יציבות וצפויות.

מאחר שהאסטרטגיה הכללית של הכנסה קבועה היא ליצור מקור הכנסה אמין, סוגי השקעות יכולים לכלול קרנות נאמנות של איגרות חוב , קרנות כספיות, תעודות פיקדון (CD) ו / או סוגים שונים של קצבאות עבור חלק ההכנסה הקבועה של תיק ההשקעות שלך.

דיבידנדים המשלמים קרנות נאמנות

ההכנסה נוצרת על ידי יותר מאשר רק איגרות חוב קבועות הכנסה וקרנות אג"ח. קרנות נאמנות המשקיעות בחברות המשלמות דיבידנדים יכולות להיות חלק מתיק פרישה חכם. דיבידנדים ניתן לקבל כמקור הכנסה או שהם יכולים לשמש כדי לקנות מניות נוספות של הקרן. רוב המשקיעים שרוכשים קרנות נאמנות דיבידנדים מחפשים בדרך כלל מקור הכנסה, כלומר שהמשקיע מעוניין בתשלומים יציבים ואמינים מהשקעת קרנות הנאמנות שלהם.

דרך קלה להשקיע במניות המשלמות דיבידנדים בקרנות נאמנות היא להשתמש בקרן נאמנות, כגון T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) או קרן למסחר (ETF), כגון תעודות הסל של SPDR S & P 500, SDY).

כיצד להשתמש כסף שוק קרנות פרישה

כסף בשוק הכספים לא מציעים תשואות גבוהות, אבל הם יכולים להיות חתיכת חשוב של הקצאת נכס הפרישה. סביר להניח שאתה משתמש בשוק הכסף אפשרות שסופקו על ידי חברת התיווך או קרן נאמנות המחזיקה את חשבון הפרישה שלך (ים). אתה יכול גם לקנות את המחירים הטובים ביותר באתר כמו Bankrate.com. באופן כללי, עדיף להשתמש בקרנות כספיות עירוניות לחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות תיווך רגילים, ושווקי כספים במס לחשבונות מסים נדחים, כגון IRA. זה נכון במיוחד עבור אנשים בסוגריים מס גבוה.

כיצד ומתי לבנות סולם CD

"סולם CD" היא אסטרטגיה חיסכון שבו שומר או משקיע קונה תעודות פיקדון (תקליטורים) במרווחים לאורך זמן. בדומה לממוצע עלות דולר עם מניות וקרנות נאמנות, משקיע, למשל, יקנה סכום קבוע דולר על בסיס חודשי או רבעוני. האסטרטגיה של סולם התקליטורים היא בדיוק כפי שהיא נשמעת: שומר "בונה" סולם של תקליטורים שלב אחד בכל פעם על ידי רכישת תקליטורים באופן עקבי מעת לעת על פני תקופה מתוכננת של זמן.

הזמן הטוב ביותר להשתמש בסולם הדיסק הוא כאשר הריבית נמוכה והם צפויים לעלות בעתיד הקרוב. לדוגמה, משקיע תקליטור לא ירצה לקשור את כל החסכונות שלהם בתקליטור נמוך אחד למשך זמן רב מדי. אם שיעורי הריבית צפויים להעלות את משקיע התקליטורים יוכלו להתחדש בשיעורים גבוהים יותר כמו כל תקליטור בודד ב 'סולם' מתבגר.

כיצד לבנות תיק משלך

בניית תיק משלך של קרנות נאמנות לפרישה היא זהה לבניית תיק מכל סיבה אחרת: אתה צריך להיות שילוב חכם של קרנות נאמנות מגוונות שיכולים גם להשיג את מטרת ההשקעה שלך, אשר היא לספק מעבר לפרישה ולאחר מכן האחרון במשך שנים רבות. שקול להשתמש Core ו לווין מבנה תיק , אשר אחד בונה סביב ליבה אחת מחזיק, כגון קרן הכנסה פרישה, קרן מאוזנת או קרן אינדקס. הליבה עשויה לייצג את החלק הגדול ביותר, כגון 30% או 40% מסך התיק שלך. לאחר מכן תוכל להוסיף את הלוויינים התומכים, אשר עשויים לייצג 5% עד 10% כל אחד.

תכנון מס טיפים חיסכון פרישה

באופן כללי, אם אתה מצפה להיות גבוה יותר מס סוגר הפדרלי פרישה, ROT IRA הוא הטוב ביותר. אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס נמוך, שהוא הנפוץ ביותר, IRA המסורתית היא הטובה ביותר. אם אתה תהיה באותו סוגר מס, זה לא משנה איזה מהם אתה משתמש. כמו כן, מומלץ לשקול שימוש בחשבון ברוקראז 'רגיל כחלופה. אתה יכול גם להשתמש בשילוב של כל שלוש ולא לשכוח את 401 (k)! מעל לכל, לדעת מה סוגר המס הפדראלי יהיה לך בתחילת הפרישה יהיה האתגר הגדול ביותר שלך. חשוב גם לקבל את הנכס הטוב ביותר מיקום (לדעת איזה חשבון הוא הטוב ביותר או הגרוע ביותר עבור סוגים מסוימים של קרנות נאמנות).

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.