הגדרה ודוגמה של קרנות נאמנות הכנסה הטוב ביותר
הנה מה שאתה צריך לדעת על השקעה בקרנות נאמנות פרישה:
פרישה הכנסה קרנות הגדרה
פרישה הכנסה תיקי קרנות הנאמנות בדרך כלל מורכבים שילוב של מניות, אג"ח, מזומנים הם המתאימים ביותר עבור אותם משקיעים כבר נכנס או פרישה.
מטרת תיקי ההשקעות הללו היא בדרך כלל הקצאת נכסים שמרנית . תיקי השקעות אלו נועדו לספק למשקיעים הכנסה יציבה לאורך כל תקופת הפרישה.
כיצד למצוא את הטוב ביותר פרישה הכנסה קרנות נאמנות
באופן כללי את הטוב ביותר קרנות פרישה הכנסה יש מטרה בסיסית כי יתרות שימור של נכסים, הכנסה, צמיחה, סדר עדיפות בסדר זה. לדוגמה, העדיפות הגבוהה ביותר היא להשיג תשואות חיוביות (מעל אחוז אפס); העדיפות השנייה היא להשיג תשואות באינפלציה או מעליה; ואת העדיפות הנמוכה ביותר, שהיא לא באמת "המטרה", היא לגדל את הנכסים. זאת משום שצמיחה משמעותית מעל שיעור האינפלציה תחייב חשיפה רבה מדי לסיכון השוק , דבר המגדיל את הסיכויים להפסד הקרן.
במילים פשוטות, אתה רוצה לחפש קרנות פרישה הכנסה כי יש תשואות שנתיות ממוצעת של 3.00% ל -4.00%. כמו כן הקפד להתמקד יותר על 5 שנים ו -10 שנים חוזר עבור הקרן ולתת פחות תשומת לב לטווח קצר הביצועים .
אתה גם רוצה לחפש את הטוב ביותר ללא עומס כספים עם יחס הוצאות נמוך. אתה צריך לשמור על כל אגורה אפשרית ההכנסה שלך פרישה!
הטוב ביותר קרן פרישה דוגמאות קרן
כדי לבצע את החיפוש אחר הטוב ביותר פרישה הכנסה קרנות, השתמשתי Morningstar של Principia Pro תוכנה, אבל אתה יכול להשתמש בכל האתרים הטובים ביותר כדי לחקור קרנות נאמנות .
כולל כל סוגי הכיתה המניות , מצאתי יותר מ -300 קרנות פרישה הכנסה. כדי לצמצם את החיפוש שלי, אני לא כללה את כל הטעינה הקדמית והעומס, כל הכספים עם 12b-1 דמי וכל הקרנות עם יחס הוצאות מעל 0.50%. זה צמצם את הבחירה ל -15 קרנות נאמנות בלבד. מתוך קרנות אלו בחרתי אחת עם הקצאת נכסים מתונה ואחת עם הקצאה שמרנית:
פרישה הכנסה קרנות: ואנגארד מנוהל Payout הפצה מיקוד הקרן משקיעים במניות (VDPFX)
Vanguard מנוהלים Payout הפצה קרן פוקוס (VDPFX) היא אחת משלוש קרנות נאמנות כי ואנגארד מכנה את "Payout כספים", אשר נועדו "להשלים את ההכנסה של פרישה למשקיע על ידי תשלום רמות שונות של הפצות חודשי (או" תשלומים ").
למרות ש- VPDFX מחזיקה בהקצאת סיכון מתונה (כ -70% ממניות / 30% אג"ח, מזומנים ו"אחרים ", לפי מורנינגסטאר), יש לה את הקצאת הנכסים השמרנית ביותר ואת שיעור התשלום החודשי הגבוה ביותר של שלוש הקרנות המשולמות באנגארד. המטרה העיקרית של הקרן היא לאזן את שימור הקרן עם ההכנסה המתאימה לפרישה. ההקצאה המתונה עשויה להיות נסיעה של מכשולים, במונחים של תנודתיות , עבור חלק מהמשקיעים, אך פוטנציאל הביצוע לטווח הארוך גדול יותר מזה של קרנות ההכנסה הפנסיוניות השמרניות יותר.
תערובת מגוונת של קרנות מדד ואנגארד צפוי למשוך גמלאים רבים כבר נוטה להשתמש ואנגארד ו / או קרנות המדד.
פרישה הכנסה קרנות: נאמנות חופש קרן הכנסה (FFFAX)
קרן Fidelity Freedom Fund (FFFAX) היא שמרנית יותר מהקרן המנוהלת של קרן ואנגארד עם תיק קרנות נאמנות של פידליטי, אשר לפי פידליטי מבקשת לשמור על הקצאת נכסים יציבה של קרנות פידליטי אחרות, כולל קטגוריות מגוונות, , קרנות הון בינלאומיות ומגוון קרנות אג"ח.
FFFAX היא אחת מהקרנות הוותיקות ביותר להכנסות מפרישה, והניבה תשואות היסטוריות בטווח שבין 4% ל -5%, שהיא יעד טוב להמשך האינפלציה, תוך שמירה על סיכון נמוך.
כמובן ביצועי העבר אינו ערובה לתוצאות עתידיות, אבל כאשר אתה יכול להפחית או לחסל גרור על הביצועים, כגון עומסים, עמלות, והוצאות גבוהות, אתה יכול לפחות לתת את ההכנסה שלך פרישה סיכוי גדול יותר של זמן רב יותר ממך.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.