כיצד להשקיע ו גידור האינפלציה
האינפלציה הוא אמר להיות אחד האויבים הגרועים ביותר של המשקיעים. עם זאת, ניתן גם לומר כי חוסר הבנה של האינפלציה יכול להיות מזיק לתיק ההשקעות של המשקיע. למד כיצד להשקיע ולהגנה מפני סביבות כלכליות אינפלציוניות.
הגדרה ודוגמא לאינפלציה
האינפלציה היא מונח כלכלי המתייחס לסביבה של עליית מחירי הסחורות והשירותים במשק מסוים. עם עליית המחירים הכללית, כוח הקנייה של הצרכן פוחת. מדד האינפלציה לאורך זמן מכונה "שיעור האינפלציה". במינוח נפוץ, אנשים רבים מתייחסים לאינפלציה כאל "מחיר המחיה".
לדוגמה, המחירים עבור מוצרי צריכה רבים הם כפול מזה של 20 שנה. כאשר אתה שומע את הסבים שלך זוכר, "סרט שקית של פופקורן רק עלות $ 1.00 כשהייתי בגיל שלך", הם עושים תצפית על האינפלציה - את העלות של סחורות ושירותים - לאורך זמן.
השקעות להישאר לפני האינפלציה
בלי לדעת את זה, רוב האנשים להשקיע את החסכונות שלהם בכלי השקעה, כגון קרנות נאמנות, כי הם רוצים לנצח את האינפלציה. אם אתה חוסך את הכסף שלך על ידי לקבור אותו צנצנות בחצר האחורית שלך או על ידי מלית אותו מתחת למזרן המיטה שלך, תאבד לאינפלציה כי העלות של החיים גדל בעוד הערך של הכסף שלך לא (למרות שאולי יש לך "נטוע "זה באדמה)!
למעשה, אתה עדיין עלול להפסיד לאינפלציה גם אם אתה שומר את הכסף שלך בחשבון הבנק או תעודת הפקדה (CD).
לדוגמה, שיעור האינפלציה ההיסטורי הממוצע הוא כ -3.20%. נניח שאתה מרגיש אחראי מבחינה כספית והכניס את המזומנים שהרווחת קשה לתקליטור, תוך זכייה של 2.00% בבנק המקומי.
עושה קצת מתמטיקה מהירה, אתה יכול לחשב את ההבדל (3.20 - 2.00 = 1.40) ולראות כי אתה עדיין מפסיד לאינפלציה על ידי 1.20%. זה אפילו לא גורם ההשפעה של מסים על החיסכון שלך, אשר יפחית את הריבית הריאלית של הריבית (לאחר אינפלציה ומסים) על 0.10% בערך, בהנחה שיעור המס הפדרלי העליון של 25%. לכן, בסביבה בריבית נמוכה, אתה יכול לחסוך כסף בתקליטור אבל עדיין ערך בגלל האינפלציה ומסים - אתה עושה מה שאני מכנה "להפסיד כסף בבטחה."
הדרך הטובה ביותר עבור רוב האנשים כדי לנצח את האינפלציה - כדי להשיג תשואות ממוצעים יותר מ 3.20% - היא להשקיע כמה שילוב של מניות קרנות נאמנות אג"ח. השאלה כעת היא, "מה הכספים הטובים ביותר עבור האינפלציה?"
אינפלציה השקעות וגידור אסטרטגיות
מה שרוב האנשים חושבים כאשר הם חושבים על האינפלציה (עלייה הדרגתית של עלות החיים) הוא לא לגמרי דבר רע מנקודת המבט של המשקיע. האינפלציה יכולה להיות טובה. כלכלנים התייחסו לאיזון בריא של האינפלציה והצמיחה הכלכלית כ"כלכלת זהב ", משום שהיא איזון ש"צודק" להשקעה ולצרכנות. האיזון האידיאלי הוא שבו שיעור האינפלציה הממוצע מתחת לממוצע, אומר 3% או פחות, והצמיחה הכלכלית היא 3% או יותר.
זוהי סביבה שבה מחירי המניות יכולים לעלות ומחירי האג"ח יציבים משום שאין צורך בגירוי חיצוני (המדיניות המוניטרית או הפיסקלית).
בדרך כלל, המניות הן המועדפות איגרות חוב בסביבות אינפלציה כי מחירי האג"ח ליפול כמו שיעורי הריבית לעלות. כאשר האינפלציה עולה מעל רמת Goldilocks (2% עד 3%), ערך הדולר עשוי ליפול. לכן, קרנות הון זר יכול לשמש גידור אוטומטי כמו כסף השקיעו במטבעות זרים מתורגמת יותר דולרים בבית.
קטגוריות של קרנות נאמנות שעשויות להתבצע היטב בסביבות אינפלציוניות כוללות ניירות ערך מוגנים של איגרות חוב (TIPS) וקרנות אג"ח הטובות ביותר לריבית עולה , כגון קרנות אג"ח קצרות.
טיפים זהירות על השקעות האינפלציה
ניסיון לנווט את השוק ואת התנאים הכלכליים עם אסטרטגיות השקעה היא סוג של עיתוי השוק, כי יש סיכון משמעותי לאבד ערך בחשבון השקעות.
עבור רוב המשקיעים, בניית תיק מגוון של קרנות נאמנות היא האסטרטגיה הטובה ביותר עבור כל השוק ואת סביבות כלכליות.
ראה גם: היפר-אינפלציה, סטגפלציה , דפלציה ואינפלציה .
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.