האם יש לך מטרות ספציפיות, כגון חיסכון לפרישה, או האם יש לך כמה מטרות מוגדרות באופן רחב, כגון הצטברות של עושר עבור המטרה הכללית של חיזוק הביטחון הפיננסי שלך?
מהו אופק הזמן שלך? שנה אחת? חמש שנים? 10 שנים?
לאחר מטרה לזכור את ההשקעות שלך יסייע בקבלת החלטות ההשקעה הקשורות, כגון קרנות נאמנות סוגים לבחור, שיקולי מס וכמה כסף זה ייקח כדי להתחיל.
מצא את סוג נכון של קרן נאמנות בשבילך
יש הרבה סוגים שונים של קרנות נאמנות אבל כל מה שאתה צריך לדעת כדי להתחיל הוא שלושה סוגים בסיסיים: קרנות המניות, קרנות האג"ח, וכספי שוק הכסף. יש גם מכוניות היברידיות, הנקראות בדרך כלל קרנות מאוזנות, שמשקיעות באיזה שילוב של שלושת הסוגים הבסיסיים.
בדרך כלל, קרנות נאמנות מתאימות לתקופות ארוכות (יותר מ -10 שנים); (5 עד 10 שנים) וכספי שוק הכספים מתאימים לתקופות קצרות (פחות מ -3 שנים). מלבד אופק הזמן, אתה רוצה לדעת ולהבין את סובלנות הסיכון שלך .
שקול מיסוי קרנות נאמנות ואיזה סוג של חשבון אתה תהיה להשקיע ב
המיסוי של קרנות נאמנות תלוי איזה סוג של חשבון ההשקעה אתה משתמש:
- מס חשבונות Advantaged: אלה כוללים את חשבון פרישה הפרט (IRA, רוט IRA) ו 401 (k). אתה לא תשלם מסים על רווחים או דיבידנדים עד שתבצע נסיגה. במקרים מסוימים, משיכות פטורות ממס, אם דרישות מסוימות מתקיימות.
- חשבונות תיווך במס: אלה נקראים גם חשבונות תיווך רגיל או חשבונות תיווך הפרט. אתה תשלם מס רווחי הון על רווחים מס הכנסה רגיל על דיבידנדים , אם רלוונטי.
עכשיו אתה מוכן לקנות מניות של קרן נאמנות עם השקעה ראשונית בחברת קרנות נאמנות או חברת עמילות הנחה. קרנות נאמנות דורשות סכום השקעה מינימלי מינימלי, שהוא לעתים קרובות 3,000 $ או יותר. יש, עם זאת, כמה קרנות טובות קרנות נאמנות, כגון T. Rowe מחיר, TIAA-CREF, ו ואנגארד כי יש קרנות עם מינימום נמוך של $ 100, $ 500 ו $ 1,000 בהתאמה. אתה יכול גם לשקול פידליטי השקעות וצ'רלס שוואב.
עוד כמה טיפים שיש להביא בחשבון בעת רכישת קרנות נאמנות
אם אתה מתחייב לתוכנית השקעה אוטומטית, שבה אתה משקיע לפחות 100 $ לחודש, אתה יכול להתחיל להשקיע בסכום ההשקעה הראשונית נמוכה יותר. כמו כן, כאשר עם קרנות נאמנות ב 401 (k), אין סכום השקעה מינימלי. כל מה שנדרש כדי להתחיל הוא להשלים את הניירת של המעסיק.