לפני שאתה קונה קרנות נאמנות, לדעת את העלויות, ולשמור אותם מינימום
לפני שאתה קונה קרנות נאמנות, ודא שאתה יודע את העלויות. הנה פריימר על כל דמי והוצאות אתה עשוי לשלם (או בתקווה להימנע) בעת רכישת קרנות נאמנות:
קרנות נאמנות
מטענים הם עמלות לחייב את המשקיעים בעת רכישת או למכור סוגים מסוימים של קרנות נאמנות.
מטרת העומסים היא לשלם ברוקר או יועץ עבור השירותים שלהם. לכן, אלא אם כן אתה עובד עם מתווך או יועץ, אתה לא צריך payloads מכל סוג שהוא!
קיימים שלושה סוגים בסיסיים של עומסים:
- Front-end Loads : אלה טעונים מראש (בזמן הרכישה) וממוצע סביב 5% אבל יכול להיות גבוה כמו 8.5%. לדוגמה, אם תשקיע 1000 $ עם עומס קדמי של 5%, סכום העומס יהיה 50.00 $, ולכן ההשקעה הראשונית שלך תהיה 950 $. קרנות נאמנות עם עומסים קדמיים יהיו בדרך כלל מניות מסוג A, אשר מזוהות בדרך כלל על ידי האות 'A' בסוף שם הקרן.
- Back-end Load s: נקרא גם חיובי מכירה נדחים מותנים, עומסים נטענים רק כאשר אתה מוכר את הקרן. חיובים אלה יכולים גם להיות 5% או יותר, אבל אחוז העומס הוא בדרך כלל מופחת במרווחים על פני כמה שנים עד כמות העומס מגיע לאפס. קרנות נאמנות בעלות עומס חוזר יהיו בדרך כלל מניות מסוג B, שהן בדרך כלל מזוהות במכתב 'B' בסוף שם הקרן.
- עומסים : מטענים אלה אינם טעונים בעת הרכישה ולא במכירת קרן הנאמנות. במקום זאת, קיים אחוז "רמה" מתמשך, כגון 1.00%, שהמשקיע משלם לחברת קרנות נאמנות. כמו עומסי קצה-קצה ועומסים עורפיים, עומסים ברמה אינם עמלות המשולמות ישירות מהכיס של המשקיע, וגם הם "מחויב" למשקיע. במקום זאת, עם עומסים ברמה, האגרה מפחיתה את התשואה נטו של המשקיע. לדוגמה, אם קרן הטעינה ברמה 1.00% יש תשואה כוללת לפני דמי של 10%, המשקיע יקבל תשואה נטו של 9%. קרנות נאמנות עם עומס ברמה יהיו בדרך כלל מניות מסוג C , אשר מזוהות בדרך כלל על ידי האות 'ג' בסוף שם הקרן.
אם אתה חייב להשתמש בכספי העומס, הזול ביותר עבור משקיע לטווח ארוך, בתקווה עם תקופת החזקה של 10 שנים או יותר, יהיו קרנות עומס או מניות. היקר ביותר עבור המשקיעים לטווח ארוך, אבל בדרך כלל הטוב ביותר לתקופות החזקה לטווח קצר, הוא C לשתף בכיתה.
כמו כן, הנקראים עמלות עוקבות או המכונה לעתים "עמלות נסתרות, 12b-1 עמלות מחושבות על ידי כמה קרנות נאמנות ומשמשות לשלם הוצאות שיווק, הפצה, שירות.הדמים משולמים לברוקר והוא יכול להיות גבוה ככל 1.00% מדי שנה .ב Class B ו- C מניות נאמנות בדרך כלל גובים את דמי התשלום המקסימליים של 1.00% 12b-1, ואילו קרנות A-share וכספי העומסים בדרך כלל אינן גובות עמלה בסך 12b-1.
שוב, אם אתה לא משתמש מתווך או יועץ, אתה צריך להיות משתמש ללא עומס הכספים !
עמלות עסקה נאמנות
עמלות עסקה הן הוצאות מסחר שנזקפות למשקיע בעת קניה או מכירה של מניות של מניות, קרנות נאמנות או תעודות סל (תעודות סל). דמי זה יכול להיות נמוך כמו 7 $ על כמה ברוקרים הנחה, כגון סקוטרייד או צ 'ארלס שוואב, אבל הם יכולים להיות הרבה יותר גבוה, בהתאם להשקעה ו / או הברוקר.
עמלות אלה הן חד פעמי חיובי, אבל הם מתרחשים בכל פעם המשקיע קונה מניות. משקיעים רבים בחוכמה לקנות מניות של המניות שלהם, קרנות נאמנות או תעודות סל על בסיס תקופתי, כגון חודשי.
אבל אם דמי מחויבים עבור כל עסקה, העלויות מסתכמות לאורך זמן. לדוגמה, עמלת עסקה בסך $ 10 לסחר תוסיף עד 120 $ לשנה עבור רכישות חודשיות. אם המשקיע קונה 100 דולר למניה בחודש, עמלת העסקה בסך 10 $ מפחיתה את ההשקעה ל -90 דולר, שהיא הוצאה של 10%. זה לא שונה מ 10% "הפסד" ערך עקב תנודות בשוק.
לסיכום, עלויות המסחר והוצאות אחרות הן גרור על הביצועים הכוללים. לכן, עבור רוב המשקיעים, ללא העמסה משפחת קרנות נאמנות, כגון ואנגארד, פידליטי או T-Rowe מחיר, היא בחירה נבונה עבור בעלות נמוכה להשקיע. על ידי השקעה ישירה עם משפחת הקרן, דמי העסקה הם ויתרו לעתים קרובות.
חפש " אין עמלה העסקה " כספים (או NTF) לפני הקנייה. אם אתה אוהב קרן מסוימת, אבל הברוקר או קרן החברה מחייבת עמלת עסקה כדי לקנות מניות, נסה לקנות כמויות גדולות יותר, עם פחות תדירות, אם אסטרטגיה זו הגיוני את מטרות החיסכון שלך ואת מטרות ההשקעה.
יחסי קרנות נאמנות
יחסי ההוצאות הם אחוזים המבטאים את סכום העמלות המשולמות לחברת הקרנות לניהול ותפעול הקרן, לרבות כל הוצאות הניהול ודמי 12 ב -1. כמו עמלות והוצאות רבות אחרות הקשורות לקרנות נאמנות, יחס ההוצאות אינו מייצג חיוב המשולם ישירות על ידי המשקיע. במקום זאת, ההוצאות נלקחות מנכסי הקרן. המשקיע מקבל את התשואה נטו. לדוגמה, אם לקרן עם יחס הוצאה של 1.00% יש תשואה ברוטו שנתית של 10.00% לפני הוצאות, המשקיע יזכה בתשואה נטו של 9.00% לאחר הוצאות.
יש הרבה קרנות נאמנות טובות עם יחסי הוצאות מתחת לממוצע לבחירה ביקום. לכן לא להסתפק יקר כאשר אתה יכול להיות זול באיכות גבוהה! הנה פירוט והשוואה של יחסי ההוצאה הממוצעת שניתן לצפות, בהתאם לקטגוריה של קרן:
- מניות קופות גדולות: 1.25%
- אמצע המניות המניות: 1.35%
- קטן מניות שווי מניות: 1.40%
- קרנות הון זר: 1.50%
- S & P 500 אינדקס קרנות: 0.15%
- בונד קרנות: 0.90%
אף פעם לא לקנות קרן נאמנות עם יחסי הוצאות גבוה יותר מאשר אלה! יחסי ההוצאות הם בדרך כלל גבוהים יותר עבור קרנות המנוהלות באופן פעיל בגלל המחקר והניתוח הנדרש כדי לשמור על אסטרטגיה פעילה ("לנצח את השוק"). אבל באופן אירוני, רוב קרנות המנוהלות באופן פעיל לא להכות את המדדים על פני תקופות זמן ארוכות, במיוחד עבור יותר מ 10 עד 15 שנים ומעבר.
מסיבה זו, לחפש ללא עומס כספים קרנות אינדקס עבור הוצאות נמוכות השוואות השוואת ביצועים לאורך זמן.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.